近些年，越来越多的家庭正视保险的保障作用，把配置保险作为一种保障家庭经济安全的调节手段。市场上的保险较多，用户挑选时眼花缭乱；各个家庭的情况不相同，家庭在选择保险时应该从哪些角度思考，才能够以具有性价比的保费为家庭搭建起全面而稳固的“保护伞”，下面为大家详细介绍：

一、保险配置原则

市场上的保险有保障型的也有理财性质的，有适合大人的也有适配小孩或者老人的。大家在购置保险时需要遵循着先保障后理财，先大人后小孩或老人，以及先人身后财险的原则。

家庭经济如果有限，应当先从保障型保险中选择，如配置好医疗险、意外险、重疾险以及寿险后再考虑理财型产品，避免理财型保险占有保障预算，从而出险保障缺口。

很多家庭在购置保险时往往优先考虑孩子或者老人。这种配置思路有失偏颇，家庭中的大人是家庭的支柱，若家中支柱发生风险，家庭收入中断，家中孩子和老人的保障可能也跟不上，因此在为家庭选择保险时应该首先从家庭经济支柱出发。

家里的房屋、车辆也是很有家庭在购置保险时需要考虑的，一旦发生洪涝，房屋、家具或者车辆很有可能受影响，从而导致努力了很多年而积累的财富，随着一场雨而打水漂。但在配置保险时，家庭应该遵循着先人身再财产的原则，优先保障家庭成员的生命健康和赚钱能力。

二、家庭保费占比

保费和保额是家庭购置保险时两个十分重要的因素，而保费往往由保险的类型、数量、保额以及保障期限决定的。

通常情况下保费建议占家庭年收入的5%-10%，如果家庭年收入50万的家庭，家庭年保费建议在2.5万-5万元。保额需要能够覆盖家庭的核心风险，如重疾险的保额需要覆盖家庭3-5年的开支，寿险保额要覆盖家庭的债务以及子女的教育费用。

当保费有限的情况下，家庭应该首先考虑保额，再考虑保障期限，发挥好保险的核心保障功能。

三、具体操作

上述内容是用户配置保险时的建议，而当用户在具体选择保险时，要从家庭情况出发。用户要明确好家庭的风险点，深入分析自身最担忧的风险，再通过专业保险顾问对比产品，做出针对性的配置。

当家庭依据上述原则和建议配置好保险后，这个保险购买并不是一蹴而就的，家庭要根据家庭收入、负债、成员结构以及健康状况等变化及时地调整，使保费支出在家庭可承受范围内。

家庭是我们安稳的港湾，但家庭很有可能因为突发的意外、疾病而失去这份安稳。家庭保险是防范风险的基石，家庭能够以可确定性的费用将不可确定的风险转移给保险公司，为家庭的财务和健康搭建一个稳固的安全屏障。希望用户在阅读完这篇“家庭如何配置保险比较合理”的文章，能够先了解家庭的风险，再确定适合的保险，着手搭建自己和家庭的避风港湾。