当代社会医疗技术快速发展，不论是药物还是治疗技术都较之前有了很大的进步，甚至很多疑难杂症目前已经有了较为成熟的治疗手段。与此同时，国家虽然出台了各项政策减轻就医的经济负担，但“看病贵”依旧困扰着不少家庭。尤其是重大疾病的治疗，它往往会直接摧毁一个家庭的经济。大病医疗保险是基本医保的补充，这张看不见的安全网，正悄然成为千万家庭抵御疾病风险的重要工具，有效减轻了患者经济压力，防止因病致贫、因病返贫。

大病医保为何能帮助大家抵御疾病？它在何时发发挥作用？我们又该如何购买？怎么申请？本文将为大家系统介绍，帮助大家全面认识大病医保。

大病医疗保险的运作机制？

大病医保保险全称为“城乡居民大病保险”，它并不是一个独立的保险项目，而是基本医疗保险的强化剂，可以被理解为一道建立在基本医保之上的“二次报销”机制。

其核心运作模式是：当参保人患病发生高额医疗费用时，在基本医保已经报销了一次之后，个人自付部分如果超过了规定的大病保险的报销门槛，就可以通过大病保险进行第二次报销，且报销比例通常不低于50%。

大病医疗保险怎么买？

大病医疗保险覆盖所有参加基本医保的群众，不论是参加职工医保还是居民医保

的群众，全都自动有了大病医疗的保障，无需个人额外缴费。

大病医疗保险的保障范围？

它的保障范围与基本医保一致：它能报销的药品、诊疗项目和医疗服务设施范围，与基本医保目录一致，主要解决的是医保目录内的高额自付费用部分问题。

它和重疾险不同，它不是由病种来定义是否赔付，而是由医疗费用的金额来触发。只要自付费用超过起付线，无论罹患的是何种疾病，都可以按政策报销。它关注的是疾病造成的经济负担本身，而非疾病。

大病医疗保险怎么申请？

通常情况下，它不需要大家额外申请。只有异地就医、手工报销等少数情况要大家按正常的报销流程提交资料，此时大家需手动向医保经办机构申请报销，需准备4类材料：

基础身份材料：本人身份证、医保卡/电子医保凭证（复印件）；

医疗费用材料：住院费用发票原件、有医院盖章费用清单、出院小结；

异地就医材料：异地就医备案表；

委托材料：若委托他人办理，需提供委托人身份证及委托书。

提交材料后，医保经办机构会在15-30个工作日内完成审核，审核通过后，报销金额会直接打入参保人指定的银行账户。

大病医保保险报销的注意事项：

1.优先选择定点医院

无论是本地就医还是异地就医，都需选择医保定点医院，大家可通过“国家医保服务平台APP”查询当地定点医院名单。非定点医院的费用无法享受大病医保报销。

2.异地就医提前备案

本地就医直接在定点医院住院，出院时凭医保卡/电子医保凭证办理结算；

异地就医则需提前办理异地就医备案，备案后在异地定点医院住院，可享受与本地一致的报销待遇，未备案则报销比例可能降低10%-20%。

3.关注地方政策调整

大病医保的起付线、报销比例、扩展病种每年可能微调，大家可通过当地医保局官网或医保APP查询最新政策。

4.考虑搭配商业险补充缺口

不论是医保还是大病医保，他们对自费药、高端诊疗项目覆盖有限，如果身患重大疾病，即便在医保和大病医保的报销后，大家也会有不少的经济压力。因此小编建议大家如果经济条件允许的情况下，可搭配商业重疾险、百万医疗险，构建更全面的医疗保障体系。

上面内容详细介绍了大病医疗保险，相信帮助大家清理了不少的知识误区。大病医疗保险是国家为老百姓筑起的“医疗防护墙”，它无需复杂的健康告知、无需额外购买也没有复杂的报销流程，能在关键时刻缓解家庭经济压力。希望通过本文的梳理，大家能真正读懂大病医疗保险，让这份保障成为应对重大疾病的“定心丸”。