在当前我国多层次医疗保障体系中，医保构成了全民医疗保障的“第一道防线”。然而，随着医疗技术的发展、人们健康意识的提升以及人们患病概况的上升，仅靠医保往往难以完全覆盖高昂的医疗费用，于是，补充医疗保险应运而生。那么，补充医疗保险到底是什么意思？一年需要交多少钱？本文将为您详细解答。

一、什么是补充医疗保险？

补充医疗保险，顾名思义，是在基本医疗保险基础上提供额外保障的一种商业或政策性保险形式。其主要目的是弥补基本医保报销范围和比例的不足，减轻参保人在就医过程中的自付负担。

根据实施主体和性质不同，补充医疗保险可分为企业为员工购买的职工补充医疗、政府主导的惠民型补充医保、个人资源购买的商业补充医疗险。

二、补充医疗保险的保障内容和保费

1.单位为员工购买的团体补充医疗险：

（1）介绍

许多企事业单位为提升员工福利，会统一为职工投保补充医疗险，这也就是大家通常所说的“六险二金”中的第六险。

（2）缴费

它的缴费方式灵活多样，可以由企业一方缴费，也可以由单位和个人共同缴费，单位代扣代缴。

企业补充医疗保险费需在员工工资总额5%以内的部分，可以从职工福利费中列支，福利费不足列支的部分，经同级财政部门核准后列入成本。

例如，某企业员工月工资8000元，企业每年为其缴纳的补充医保费用最高可达4800元（8000×12×5%）。

(3) 保障范围：

重点补助职工个人负担较重的医疗费用，如门诊自付部分、住院起付线以下费用等。部分企业还提供健康管理服务，如免费体检、绿色就医通道等。

2. 政府主导的惠民型补充医保——惠民保

（1）介绍

如“北京普惠健康保”“沪惠保”“穗岁康”等，这类产品由地方政府指导、保险公司承保，具有低门槛、广覆盖、高性价比的特点。

（2）缴费

惠民保的缴费最为亲民，且价格固定，不受年龄、健康状况影响。

以2025年为例，深圳惠民保全年保费仅88元/人，沪惠保全年的保费为129元/年，北京普惠健康保全年保费为195元/年。

（3）保障范围

惠民保主要报销基本医保报销后，个人仍需承担的医保目录内自付费用、目录外自费费用，以及特定的高额药品费用。

需注意的是，惠民保是地方定制型保险，不同城市的具体保障范围、免赔额和报销比例会有差异。想要了解精准的保障范围，建议您查询所在城市官方发布的“惠民保”产品条款。

3. 个人自愿购买的商业补充医疗险

（1）介绍

包括百万医疗险、中高端医疗险、防癌险等，保障内容更灵活，但对健康状况有一定要求。

（2）缴费

百万医疗险作为入门级商业补充医保，保费较低，30岁左右人群一年缴费约300-600元，50岁以上人群因医疗风险升高，保费会增至1000-3000元。

中高端医疗险保障范围更广，可覆盖公立医院特需部、国际部甚至海外医疗费用，还提供专家预约、就医绿通等增值服务，缴费自然更高，一年保费通常在5000-20000元不等，具体与保障区域、保额相关。

（3）保障范围

通常覆盖医保内外的住院、特殊门诊、手术、高额药品及先进治疗等合理医疗费用，在基本医保报销后对剩余自付部分按约定比例或额度进行二次报销，部分产品还包含就医服务与健康管理。

无论哪种形式，补充医疗保险的核心功能都是提高报销比例、扩大报销范围、降低大病风险带来的经济压力。

三、如何选择适合自己的补充医疗保险？

对于企业职工，建议首先了解单位是否提供团体补充医疗，如有，尽量参与。

自己在选择补充医保时，建议结合自身需求、经济能力、健康状况综合考虑：

年轻人、健康人群：可优先考虑高性价比的百万医疗险，用较低成本获得高额保障；

老年人或带病人群：首选当地政府推出的“惠民保”类产品，门槛低、保障实用；

高收入或追求高品质医疗服务者：可配置中高端医疗险，享受更优就医体验。

上述内容就是对“补充医疗保险是什么意思？一年交多少钱？”的回答。总之，补充医疗保险是基本医保的重要补充，精准填补医保的保障缺口；其年保费从几十元到数万元不等，普惠型产品性价比最高。

建议大家明确保障需求、评估不同产品，确定最适合自身的补充医疗方案，让补充医疗保险配合医保，发挥出锦上添花的作用。