社保和意外险一个是社会普惠性保险，一个是用户自身叠加的商业险，当用户触险时，社保和意外险可以一起赔偿。但具体的两个产品如何配合进行，小编为大家进行了细致的总结：

一、因意外产生的医疗费用报销

社保中的医疗保险可报销居民因意外或疾病产生的医疗费用，因此当用户发生意外住院时，医保是可以进行赔偿的，具体的报销比例由地区确定。

如果用户只有医保，没有再自行购买意外险，他可能面临的情况是：用户意外骨折住院花费5万元，社保报销60%，即3万，剩余部分需居民自费。

意外险的医疗保障可报销社保未覆盖的部分，包括自费药、进口器材等，但用户的情况需符合合同约定，比如达到意外险的免赔额等。

用户若有医保且购买了意外险，与只有医保的居民，他可面临的是：社保报销后剩余3万元医疗费，若意外险免赔额为100元、报销比例90%，则可再报销（3万-100元）×90%=26910元。

注意！！用户因意外发生医疗费用时，在报销时需要优先选择社保结算，如果用户未使用社保，可能会面临意外险报销比例下降的情况。用户在社保报销后需要保存好社保结算单、发票原件、病历等，如若涉及第三方责任时需补充事故认定书。尤其要注意社保结算单和发票原件，避免理赔纠纷。

此外，用户的住院津贴根据用户实际住院天数补发，与社保报销无关。如用户因意外住院15天，意外险按照150元/天津贴赔付，则用户能够获得15×150=2250元。如果用户购买了两份意外险，能够获得两份津贴。

二、因意外导致伤残或身故赔付

社保中的工伤保险，可以赔付用户因上下班意外导致的伤残或者身故，如上下班途中交通事故。工伤保险会赔付一次性伤残补助金、医疗费用等。

举例：外卖员在因工伤导致九级伤残，工伤保险可能赔付10万元伤残补助金。

意外险按伤残等级（1-10级）或身故保额赔付，与社保赔付互不影响。

举例：上述外卖员若购买了50万元保额的意外险，九级伤残可额外获赔50万×20%=10万元。

若员工因车祸身故，社保社保发放丧葬补助金，约未当地6个月平均工资，意外险赔付员工家属100万身故保险金。

三、特殊情况注意

1.若意外险限定“仅保社保内费用”，则进口钢板、自费药需自行承担。

2.多数意外险产品单次事故最多赔90天住住院津贴，全年累计≤180天。

3.社保和意外险均报销医疗费用时，总额不得超过实际花费。

4.若用户意外是由意外险免责条款内的情况导致的，意外险可能拒赔。

5.若医疗费用已由第三方（如肇事者）全额赔付，社保和意外险通常不再重复报销。

总之，通常情况下社保和意外险能够一起报销，并且在社保报销后，意外险的报销比例很高，用户往往仅需自负很少的费用。社保起着基础的作用，意外险起着补充作用。当然也有部分特殊情况意外险不能够报销，这就要求用户在购买保险时需要注意意外险的条款限制，注意好免责条款和社保外的医疗费用，为自己确定全面的保障。