近期各地由于大规模降雨，洪涝灾害频发，不少企业财产因此受损。遇到这种天灾怎么办？只能认栽吗？不！多个保险公司设有企业财产保险，它能够为企业赔偿因合同规定的灾害而导致的财产损失，对企业起到一个“防风盾”的作用，避免企业因此而影响经营。

什么是企业财产保险？企业财产保险是以国营企业或集体企业的固定资产和流动资产作为保险标的办理的一种保险。文章将从它的保障范围、赔偿方式为大家介绍，同时附赠购置指南，让大家全面认识它，并了解如何根据自己的公司来配置它。

一、保障范围

它能够保障的内容非常丰富，包括企业的固定资产、流动资产以及特殊约定资产。像企业的厂房、仓库、办公楼，又或者其中的机器设备、办公家具，以及成品库存、货物等，企业财产保险都能够保障。甚至企业的供电、供水设备在特殊约定下也能够获得保障。

灾害类型：企业上述资产遭遇火灾、爆炸、台风、洪水、雷击、盗窃、管道爆裂、自然灾害损毁以及施工意外、倒塌、碰撞等情况可获得保险公司赔偿。

需要注意，地震、海啸、战争、核辐射、财产自然损耗以及故意破坏的行为是不保的。

二、赔偿方式

企业财产保险的赔偿方式通常表现为两种，一是损失补偿原则，一个是按保险金额与保险价值的关系确定赔偿。

1.损失赔偿原则根据资产类型又分为三种，一言概括为赔偿时按照企业财产保险合同约定进行赔偿。以下时固定资产和流动资产常见的赔付请款：

固定资产，若投保时约定按“重置价值”确定保额，损失时按修复费用或重置价值赔付，不超过保额；若按“账面原值”投保，赔偿时需扣除折旧后赔付。

流动资产，通常按“损失时的实际价值”赔付，常表现为市场价格或成本价，若投保时约定按“最近12个月平均账面余额”或“出险时账面余额”保额，按对应比例赔付。

2.按保险金额与保险价值的关系确定赔偿，即按照财产在损失发生时的实际价值保与投保人约定的保障额度来确定赔偿。这种赔偿根据投保金额和保险价值的关系又有三种情况：

若保险金额=保险价值，则损失多少赔多少，赔偿金额不超过实际损失金额。

案例：某设备保险价值100万元，企业财产保险金额100万元，因火灾损失80万元，保险公司赔付80万元。

若保险金额<保险价值，赔偿则按“比例赔付”，即赔偿金额=实际损失金额×（保险金额÷保险价值）。

案例：某厂房保险价值200万元，保险金额100万元（不足额），因洪水损失80万元，赔付金额=80×（100÷200）=40万元。

若保险金额>保险价值，则超过部分无效，赔偿金额以实际损失或保险价值为限，不超过保险价值。

案例：某库存商品保险价值50万元，保险金额80万元，因盗窃损失30万元，保险公司最多赔付30万元。

三、配置指南

设备和仓库成本对企业运作而言意义重大，企业财产保险能够让企业用可控的保费来转移面对灾害时难以承受的巨额财产损失风险，值得企业投保。企业在投保时先进行风险评估，准确判断企业可保资产的重置价值，并细致地分析风险情况，并根据自己的企业类型确定保障的侧重点，确定是否需要对部分资产增加附加投保，为企业搭建好面对灾害的“铜墙铁壁”。

上述内容就是对什么是企业财产保险，企业财产保险的保障范围、赔付方式以及如何配置的介绍。相信大家在阅读完后，能够为企业可保资产配置合适的保险。当然！保险只是承担风险、分担风险的工具，它不能够避免风险的来临，企业在投保后仍需要做好防灾措施，做好消防检查、防汛检查等，避免灾害对企业造成影响，也避免因企业的刻意疏忽而出现保险公司拒赔或解约的现象。