对于小家庭来讲，该如何购买保险计划

目前，我国疫情已经度过了最困难的阶段，但是，政府对患者的免费治疗措施却没有丝毫减弱，这也侧面说明了国家对广大人民群众的重视程度。前段时间，有人公布了重症新冠患者治疗费用清单，一些危重病人的费用甚至达到了100多万。即使是轻度疾病患者，费用也在5万到10万之间，这对于一个家庭来说是很难承担的，免费治疗的举措是非常伟大的。

对于新冠肺炎，国家可以对我们伸出援助之手，让我们免费接受治疗，那么其他的疾病呢?我们终究是要自己寻找解决办法的，总有一天我们必须学会帮助自己，而保险是帮助自己最便宜的方法，但如何正确分配保险仍然是许多人面临的难题。

因此，今天，我将根据家庭年收入10万元以下、10万-20万元、20万元以上三种情况，给大家一个性价比最高的家庭保险分配方案。

家庭年收入10万以下的保险配置建议

年收入10万以下的家庭对于保险的预算一般在1万以内甚至更少。这样的情况下，首先要保证保额够用，其次就是通过降低保障期限来减少保费支出。所以在这个方案里，夫妻双方的寿险保额50万，足够用来覆盖未来收入了。而重疾险在保证保额够用的情况下，选择单次赔付重疾险并缩短保障期限，费用就降下来了。而小孩子因为年纪小，未来产品会更好，所以暂时购买定期就好，未来再加保也不晚。整个方案下来，一家三口保费控制在1万以内。当然，如果是预算更少的家庭，那我们也有一个配置原则就是“先大人后小孩”。

家庭年收入10—20万的保险配置建议

这个阶段的家庭年保费预算控制在1—2万比较合适，既不会给家庭造成太大的保费压力，保障也可以做得很好了。对于大人来说，寿险保额的选择就是能覆盖未来3-5年的年收入以及家庭负债情况，所以50万是基础，预算多的话可以再往上加。其次是重疾险，预算不多的情况下依然建议购买单次赔付重疾险，然后把保障期限拉满，直接到终身，这样就不需要担心保障到期后，因为身体状况买不了重疾险的情况了，小孩子的配置也同理。这个方案的总保费控制在1万5左右，基础保障完全够了，而且还有很大空间去根据预算做调整。

家庭年收入20万以上的保险配置建议

年收入20万以上的家庭就有比较多的预算可以拿出来配置保险了，基本以全面的保障为目标，保额也越高越好。因为年收入相对比较高，所以对于身故的风险要更加关注，保额最好做到100万以上，用以覆盖贷款、未来收入等。重疾险可以选择多次赔付产品，毕竟现在医学越来越发达，人的寿命也逐渐延长，多次罹患重疾的可能性还是有的，尽可能把保障拉满，也可以多一份安心。

保险分配是一件非常个性化的事情，需要我们根据自己的实际情况来进行配置，根据家庭收入、年龄、身体状况和安全需求，会有上千条建议。如果对自己的情况没有预测，可以根据专业人士的配置建议购买，千万不要自己的盲目进行选择，以免造成不必要的损失。