2026年无论是春节长假、五一小长假，还是国庆黄金周，出境游无疑是许多家庭和个人的重要安排。然而，走出国门，大家将面临境外医疗费用高昂、行程变数难测等风险，为了不让意外打乱出国旅行行程，选对保险能最大程度规避风险。那么，2026年出境旅游到底该怎样买保险？什么保险必须买呢？本文将为你提供精准的选购指南。

一、出境旅游该怎样买保险？

1.明确自身需求

在选择境外旅游保险前，要明确自己的旅行需求。

这包括旅行目的地、行程天数、旅游活动类型（如是否涉及高风险运动）、个人健康状况等因素。

例如，您患有慢性病，需优先选择包含既往疾病急性发作保障的产品，并注意保单是否要求健康告知或体检。

2. 关注核心保障

选购境外保险需紧扣“保障适配、服务靠谱”的原则。大家可重点关注以下三大核心维度：

（1）医疗保障与紧急救援

这是境外保险的核心责任，需优先确认保额与服务范围。

①前往法国、德国、意大利等申根国家

申根国家购买保险是硬性要求。选择的产品需满足至少3万欧元（约23万元人民币）医疗保额，且必须包含全球紧急救援功能。保障期限需覆盖行程并多预留1-2天；

②到美国、日本等医疗成本高的地区

虽然这些地区没有强制的保险要求，但由于其极高的医疗成本，建议将医疗保额提升至50万-100万元人民币（或等值美元）以上，支持医疗直付的产品能减少垫付压力；

③前往医疗水平有限的地区

除了基础医疗保障外，应重点强化紧急救援和医疗运送保障。

（2）行程与财物保障要全面

航班延误、行李丢失是高频纠纷场景，大家可优先选择航班延误起赔时间要求短、包含行李及随身物品、旅行证件损失等保障的产品。

（3）特殊需求需精准匹配。

参与潜水、滑雪等高风险运动，要选明确覆盖相关项目的产品，确认运动限制（如潜水深度不超过18米）。

慢性病患者优先选择包含高血压、糖尿病等既往症急性发作保障的产品，中老年群体需关注投保年龄限制与保额比例。

注意：所谓“既往症保障”通常仅限慢性病患者病情稳定、无近期恶化记录的情况，建议大家投保前务必阅读免责条款或咨询顾问。

二、如何挑选境外旅游保险？

市面上的保险产品众多，判断一个产品是否“好”，主要看以下几点：

1. 看保额是否充足：

不要只看总保额，要细分医疗费用的保额是否足够，是否覆盖住院、门诊、急诊、处方药、救护车等全流程费用，最好含“医疗费用直付”服务。

2. 看紧急救援能力：

看保险公司是否接入国际专业救援网络，是否提供24小时多语种热线、医疗转运、直付医院安排、遗体送返等全流程支持。

优质产品通常会在条款中明确列出救援服务商名称及服务内容。

3.行程与财物保障是否实用

航班延误：起赔时间是否合理？

行李延误：是否提供生活用品补贴？

优质产品起赔时间在4小时左右，通常报销紧急购买的日用必需品（如衣物、洗漱用品）和必要的交通费用。

4.投保与理赔便利性

除了上述保障类的内容，用户的投保与理赔体验也十分重要。

大家在选择产品时，可关注产品投保是否便利？理赔材料是否繁琐？是否支持线上提交？用户口碑如何？综合选择最合适的产品。

上述内容就是对“境外旅游买什么保险好？”的回答。总之，选购境外旅游保险要综合考虑医疗保额、救援服务、意外保障以及自己的个性化需求。提前做好保障规划，才能安心畅游全球。