深夜十一点，刚结束聚会的李先生看着手机上的代驾订单松了口气。“这下安全了”，他想。当代驾师傅熟练地开着他的奔驰驶出停车场时，李先生悠闲地刷起了手机。

突然，“嘭”的一声，车子右前侧与路边隔离墩来了个亲密接触。李先生的心一下子提到了嗓子眼——车灯碎裂，保险杠凹陷，崭新的车瞬间成了“伤员”。

此刻他的大脑一片空白：“这该找谁赔？代驾师傅？代驾平台？还是我的保险公司？”

一、事故现场

很多人以为，既然车不是自己开的，事故责任就该由代驾承担。但代驾过程中发生事故，责任主体并不单一。

根据我国《道路交通安全法》及相关法律规定，驾驶人是事故的直接责任人。这意味着，如果是代驾司机的过错导致事故，那么代驾司机应承担相应责任。

但多数代驾司机是通过平台接单的，平台作为服务提供方，是否也应承担责任？

近年来，法院在审理此类案件时，越来越多地认定代驾平台承担连带责任。这意味着，当事故损失超过代驾司机个人赔偿能力时，平台需要“兜底”。

二、保险谜团

接下来是最核心的问题：保险公司会赔吗？

先说结论：你的车险可以先赔，但事情没完。

这里有个关键点：保险公司赔付后，会向责任方追偿。

理赔过程大致如下：

根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》第一章机动车损失保险保险责任第六条：

保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

赔偿处理第十七条：

因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。

保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。

被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。

保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

1.当您通过正规平台呼叫代驾时，代驾司机是经您授权驾驶车辆的人。在上述条款中，通常将被保险人（您本人）允许的驾驶人，视同为保障对象的一部分。

2.如果发生事故，交警会出具责任认定书。只要代驾司机对事故负有责任（无论是主责、次责），您的保险公司都会依据保险合同启动理赔。当然，在正式操作前，保险公司会与您充分沟通，在取得您的代位授权后，才会进行赔付。

3.理赔完成后，被保险人需配合保险公司向责任方（代驾司机/平台）进行追偿。这是一个关键点：如果保险公司成功追回全部赔款，那么本次理赔将不会计入您个人的出险记录。

简单来说，保险公司会先给你修车钱，然后转身找代驾司机或平台“要账”。这种制度设计既保障了车主的权益，也维护了保险的公平性原则。

三、保费疑云

“那我的保费会不会因此上涨？”这是所有车主最担心的问题。毕竟，一次出险记录可能意味着未来几年保费的上浮。

一般情况下，保险公司启动“代位求偿”（先赔您，再帮您追责），通常是不会算作您出险的，所以一般不影响来年保费。

但代驾出险的情况比较特殊，最终是否影响保费，关键要看“追偿”的结果：

如果成功追回全部款项：那么恭喜您，这次理赔不会计入您的出险记录，也就不会影响下一年的保费。

如果未能全额追回：那么很遗憾，这次理赔就会计为一次出险，可能会对您续保时的保费优惠产生影响。

所以，事故发生后，应及时与保险公司沟通，详细提供代驾订单信息、事故认定书等关键证据和所知道的有关情况。主动配合保险公司向责任方追偿。

四、维权指南

如果不幸遇到代驾事故，你应该怎么做？请记住以下步骤，它们能帮你减少损失，避免麻烦。

第一步：立即停车，保护现场，报警处理。无论事故大小，都需请交警出具事故责任认定书。这份文件是后续所有理赔和追责的基础。

第二步：联系代驾平台。要求平台派专人到现场协助处理，不要私下与代驾司机协商解决，这可能影响后续正规维权。

第三步：通知你的保险公司。按照正常流程报案、定损、维修。同时明确告知保险公司事故责任方是代驾司机/平台。

特别提醒：保存好所有证据——代驾订单截图、支付凭证、现场照片、维修清单等。这些可能在后续的法律程序中起到关键作用。

避免问题比解决问题更重要。在选择代驾服务时，一点小谨慎可能省去大麻烦。

优先选择正规大型平台的服务，这些平台通常有更完善的保险保障和更规范的管理制度。在下单前，不妨花两分钟仔细阅读平台的服务协议和保险条款。

特别注意平台是否提供“代驾责任险”或类似保障。这项保障能在事故发生时，直接覆盖车辆损失，避免你陷入复杂的索赔追偿流程。

选择代驾，是将一时驾驶的劳累交托出去，而并非将对风险的全部责任一并转移。握紧方向盘的手可以暂时放松，但对风险的控制权却一刻也不能转让。

本文来源：太平洋产险内蒙古分公司