“我还年轻，现在还不用买重疾险”“我都50多了，买重疾险还来得及吗？”这些话大家是否十分熟悉。在购买重疾险时，很多人往往用年龄来衡量何时购买保险。其实，它并没有最佳年龄，但选对时机能够提升保险的性价比。今天文章将结合一些生动的案例，帮助大家明确不同年龄的人该如何看待重疾险。

一、25-30岁：性价比最高的黄金期

目前，社会压力变大、生活节奏加快，各种结节、高血压等疾病逐渐年轻化。25-30岁是人生的黄金年龄，大家刚进入职场年份不久，身体患重大疾病的概率较低，大家乐意趁身体患病前购买重疾险。

这个年龄段购买重疾险有三大优势：

保费冰点价：30岁女性购买50万保额终身重疾险，年缴保费约5000元；若等到40岁购买，同样保障每年要多交2000元，30年累计多付6万元。

健康准入宽：25-30岁人群中，95%能以标准体承保。而35岁后，每增加5岁，因高血压、糖尿病等被拒保或加费的比例就上升12%。

保障时间长：25岁投保，50万保额可保障至终身；若50岁投保，同样保费只能买到20万保额。

并且现在很多产品对年轻人群开放前10年额外赔付，比如40岁前患重疾可多赔50%，给在职业生涯起步阶段的年轻人一次性的高额保障。

二、30-45岁：家庭支柱的刚需期

这个阶段的人群往往面临三重压力：房贷车贷、子女教育以父母养老。再加上30岁之后，身体机能的逐渐下降，患病概率大大增加。如果不幸患病，家长经济会受到重大影响，很容易造成整个家庭经济的停摆。此时购买重疾险十分必要。

但30岁后买重疾险，得注意两个点：

一是保费会明显上涨，35岁买比30岁买贵30%左右，40岁后可能贵近40%；

二是健康问题开始拖后腿，很多人体检会查出脂肪肝、乳腺结节，这些小毛病可能导致加费或除外承保。

这个年龄段买重疾险，要优先看保额够不够。建议保额至少30万，要是在一线城市，最好买到50万，才能覆盖治疗和康复期的收入损失。

三、45岁以上：性价比大打折扣时期

45岁后再买重疾险，选择会少很多，但不是完全没机会。王叔叔52岁想买重疾险，跑了好几家公司，要么保费比保额还高，比如交10年共15万的保费，保额才12万，要么因为有高血压直接拒保。最后只能选择防癌险和百万医疗险作为替代方案。

这个年龄段买重疾险，要接受性价比下降的现实：

一是保费高，50岁买保终身的产品，年交保费可能超过1.5万；

二是保额低，很多公司对50岁以上的人，最高保额只给20-30万，即便患病可能也无法完全覆盖患病的花销；

三是健康要求严，高血压、糖尿病、心脑血管疾病，只要有一项，承保时基本都要多一些附加的条件。

如果这个阶段还没买重疾险，大家别盲目跟风，可以优先选消费型或定期型产品，降低保费压力；要是被拒保，也可以考虑防癌险、百万医疗险替代，先把大病的医疗费风险盖住。

以上就是对各年龄段购买重疾险面临的情况。购买重疾险，本质上是一种对未来不确定性的管理，是对自己和家庭责任感的体现。风险不会等你准备好才来临。当然！它不能阻止疾病的发生，但它能确保当疾病来临时，你和你爱的家人，不必在金钱和生命之间做残酷的选择。购买重疾险没有最佳的年龄限制，现在就是最好的时机。