在健康保障领域，医疗险与重疾险始终是消费者关注的焦点。然而在投保或者患病需要保险报销时，很多人误认为两者只需要购买一个或者报销存在冲突的误区，导致部分家庭在面对重大疾病时，陷入了经济保障不足的困境。本文将结合生动的案例，为大家解答这两个保险的协同作用，并为大家附赠保险购买指南和报销流程。

一、医疗险和重疾险可以重复报销吗？

要弄懂这两个保险能否重复报销，首先要透彻理解它们各自的核心功能。

医疗险，顾名思义，是解决医疗费用问题的保险。它的核心逻辑是“报销”，在合同约定的范围内，你花了多少，保险公司就按比例给你报销多少。

而重疾险，它是一种收入损失补偿险。它的核心逻辑在于“给付”，当你患上合同约定的疾病，并且符合合同约定的状态，保险公司就会一次性给付一笔钱。这笔钱的数额是你在投保时便确定了的。

报销原则：实报实销。你花了多少（在合同约定的范围内），保险公司就按比例给你报多少，报销总额不会超过你的实际总花费。

报销范围：通常覆盖住院费、手术费、药品费、检查费等。目前流行的百万医疗险，主要解决的是大额住院医疗开支，通常有1万左右的免赔额。

当大家生病住院时，这两者是如何发挥协同作用呢？让我们通过一个真实的案例来了解：

王先生，35岁，家庭顶梁柱，不幸罹患肺癌。治疗过程预计持续1-2年，花销40万元的医疗费用，社保报销了15万元，个人还需承担25万元。

王先生的保险配置了一份保额300万元、免赔额1万元的百万医疗险，以及一份保额50万元的重疾险。

报销与给付流程：

1. 百万医疗险

王先生收集好25万元的医疗费发票和单据，向医疗险保险公司申请理赔。保险公司审核后，扣除1万免赔额，将剩余的24万元理赔款打给王先生。凭此，王先生仅需自付1万元。

2.重疾险

王先生确诊的肺癌，符合重疾险合同中“恶性肿瘤——重度”的理赔标准。他向重疾险保险公司提交了诊断证明等材料。保险公司审核后，直接将50万元的理赔款一次性打到了王先生的账户。

总结这个案例：

医疗险和重疾险的配合，不仅几乎覆盖了王先生的所有的医疗开支，还给了王先生一笔宝贵的现金，让其用于维持家庭正常运转。王先生因此可以安心治疗和康复，不必在生病之余还操心养家的责任。

总之，医疗险和重疾险可以重复理赔，而且这种重”正是它们设计的精妙之处：

它们的理赔依据完全不同、功能互补，能够给家庭支柱构建一个完整的防线，让其从治疗到康复有完整的财务保障。

二、医疗险和重疾险的购险建议

在了解两者的协同作用后，相信很多人都十分心动。小编针对不同的人群，给大家一些投保建议：

成年人，尤其是家庭经济支柱，小编强烈大家选择医疗险+重疾险组合，并且重疾险保额建议至少为年收入的3-5倍，以确保在康复期内家庭无忧。

如果预算有限，建议大家遵循先医疗，后重疾的原则。先用几百元配置一份百万医疗险，解决看不起大病的燃眉之急。再根据预算，配置一份基础保额的重疾险，日后经济宽裕了再逐步加保。

此外，儿童期是某些特定重大疾病的确诊相对高发期，建议家长为儿童配齐医疗险和重疾险，并且儿童的重疾险相对便宜，性价比很高。

老人因年龄和健康问题，往往很难购买重疾险，或者虽然能购买但保费比较高，建议优先为老人配置医疗险，再考虑配置意外险和防癌险。

综上，医疗险和重疾险可以重复报销。保险的本质，是管理未来财务风险的工具，医疗险和重疾险这对黄金搭档在大家的疾病保障中充当着不同角色，它们一个为你分担医疗费用压力，一个为你托住家庭经济责任。双剑合璧，方能让我们在疾病的风暴来袭时，充满从容和希望，更有底气地面对未来的挑战。