《柳叶刀》2022年发表的研究显示，2018-2020年间我国累计新发儿童和青少年癌症患者超12万名，年均约4万例。如此惊人的数字提醒家长为儿童构建少儿重疾保障十分必要。

了解少儿重疾险的核心疾病覆盖范围，以及不同产品的保障拓展方向，是精准配置保障的关键。本文将先明确少儿重疾险的常规疾病覆盖，再聚焦太平洋保险蓝鲸1号·长期重疾险（青春版），解析其在保障上的拓展亮点。

一、少儿重疾险包括的疾病数量

（一）国家不强制要求少儿重疾险的疾病种类

中国目前没有专门针对“少儿重疾险”的独立监管文件。所有重疾险（无论是否面向儿童）统一适用《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。

该规范统一定义了28种重度疾病和3种轻度疾病，并规定：若保险公司承保这些疾病，则必须采用标准定义，但未强制要求少儿重疾险必须包含的险种类型和数量。

（二）少儿重疾险保障的疾病

尽管无法定的标准，但市场上所有主流少儿重疾险普遍具备以下特征，形成事实上的行业标准：

1.基础保障：覆盖28种重疾+3种轻症

几乎所有长期少儿重疾险都完整包含《2020版规范》中的28种重度疾病和3种轻度疾病；

其中部分疾病，如恶性肿瘤、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症在儿童中高发；剩余部分疾病虽然在儿童中较为罕见，但一旦发生，往往对家庭造成巨大冲击，因此保险公司通常将28种重疾+3种轻症包含在少儿重疾险的保障里。

2.特色保障：额外覆盖“少儿特定疾病”

多数保险公司会额外列出20–25种儿童高发病，并提供100%–200%保额的额外赔付（例如50万保额，确诊白血病赔100万）。

这些高发疾病主要包括：

恶性肿瘤类：白血病、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、视网膜母细胞瘤、脑恶性肿瘤等；

心血管疾病：严重川崎病（尤其是合并冠状动脉瘤的情况）、严重心肌炎；

神经系统疾病：严重癫痫、重症肌无力、因外伤或疾病导致的严重脑损伤；

感染性疾病：重症手足口病（出现脑炎、肺水肿等并发症）、严重脑膜炎；

免疫与代谢类疾病：需要重症监护的严重哮喘、1型糖尿病、幼年型类风湿性关节炎；

其他高风险疾病：成骨不全症（脆骨病）、重型再生障碍性贫血等。

3.进阶保障：高费用罕见病

除了常见高发病，一些高端少儿重疾险还会覆盖10至20种高治疗成本的罕见病。这些疾病虽然发病率极低，但一旦确诊，治疗费用动辄上百万元，普通家庭难以承受。

典型代表包括：脊髓性肌萎缩症（SMA）、进行性肌营养不良症（DMD）、严重血友病、重型地中海贫血、黏多糖贮积症、戈谢病等。部分产品对这类疾病提供200%至300%的保额赔付，极大缓解家庭经济压力。

二、太保蓝鲸1号·长期重疾险（青春版）的保障创新

作为太平洋保险针对年轻群体推出的创新产品，蓝鲸1号青春版在基础保障框架上实现三大突破：

1. 疾病覆盖广度与赔付灵活性

（1）205种疾病保障：涵盖130种重疾，可选25种中症及50种轻症，覆盖范围较市场主流产品更广。

（2）保障生效迅速：相比市场上许多180天等待期的产品，该产品的合同等待期为90天，让保障更快生效。

（3）多倍赔付机制：提供可选多倍赔付机制，附加保障后，若首次确诊非癌症重疾，间隔180天后确诊癌症可获120%保额赔付；若首次确诊癌症，间隔3年后新发癌症可再次获赔，有效应对癌症复发、转移风险，缓解家庭长期经济压力。

2. 健康管理服务闭环

（1）全流程健康管理：提供在线问诊、重疾绿通、重疾名医诊断等全方位健康管理，包括三甲医院专家预约、住院手术协调等，解决儿童就医资源紧张问题。

（2）设置了ICU住院关爱金：即便因非重疾原因入住ICU连续7天以上，可获5%保额的津贴（如50万保额赔付2.5万元），填补传统重疾险对非疾病性危重症的保障空白。

三、产品适用场景与配置建议

蓝鲸1号青春版适合以下人群：

预算有限的年轻父母：产品性价比高，能够通过低保费撬动高保额，十分适合预算有限的年轻父母为孩子投保；

关注癌症长期保障的家庭：产品二次赔付间隔期短，且赔付比例高达120%，适合有癌症家族史的群体；

追求健康管理服务的用户：依托太平洋保险的医疗资源网络，产品可提供从预防到康复的全周期服务，尤其适合追求高品质医疗环境的家庭。

以上内容就是对“少儿重疾险包括哪些疾病、太保的少儿重疾险拓展了哪些保障”的回答。目前，国家对少儿重疾险的保障种类和数量没有统一的规定，但太保的蓝鲸1号青春版保障130种重疾，可选25种中症及50种轻症，覆盖了少儿常见疾病，并且它赔付灵活、增值服务丰富，性价比高，十分适合家庭为孩子投保。