在解决完选择哪辆车作为座驾的难题后，车险的选择难题接踵而来。市场上车险的种类众多，除了必须要购买的交强险外，大家还需要为车辆购买什么保险，才能够搭建起高性价比的风险保护屏障？以及在哪里买车险、怎么买车险才能够更加划算？文章将从车险险种、购车渠道以及购险指南三个角度，为大家解答。

一、怎么买车险？车险的配置指南：

车险分为交强险和商业险两大类，前者为国家强制购买，后者则需车主根据车辆价值、使用场景、驾驶习惯等进行个性化选择。

1.交强险：

交强险是法律规定必须购买的车险险种，它主要赔偿第三方人身伤亡和财产损失，但保额较低。若仅购买交强险，一旦发生严重事故，车主需自行承担高额赔偿，因此商业险的补充至关重要。

1. 商业险需要根据实际需求选择，常见的险种有以下几类：

（1）第三者责任险（三者险）：作为交强险的重要补充，三者险能为交通事故中对第三者造成的人身伤亡或财产损失提供更高额度的赔偿。简言之，它能够赔付给对方更多的钱，避免自己产生经济压力。

车主可根据自身经济能力和所在地区的实际情况选择合适的保额。一般来说，在一线城市，由于豪车较多且交通事故赔偿标准较高，建议三者险保额直接上300万，保费仅比200万档多200元/年，但保额提升了50%，性价比极高。

此外，车主还可以查看当地城镇居民人均可支配收入，乘以20年，以此作为三者险保额下限的参考。

（2）车损险：车损险主要保障车辆自身因碰撞、自然灾害、盗窃等原因造成的损失，它是商业险中使用频率最高的险种。对于新车或价值较高的车辆，车损险尤为重要。

车损险的保费计算有一定门道，如车龄≤3年的车辆，车主可坚持按发票价投保；车龄＞5年的车辆，可主动要求保险公司重估车价。

（3）上述两个保险搭配交强险，基本能够覆盖车辆的主要风险场景。商业险除了三者险和车损险外，还有车上人员责任险（座位险）为乘车人员提供保障，医保外用药责任险，补充三者险，覆盖医保外用药的报销，以及盗抢险、玻璃单独破碎险，大家在配置齐全交强险、三者险以及车损险后，可再根据需要购买其他商业险。

二、车险去哪里买？多种渠道选择

目前，能够售卖车险的渠道非常多：4S店、官网/APP、第三方平台等，不同的渠道特点不同，大家可自行匹配。

1.4S店购买：

优势：它能够提供维修理赔一条龙服务，适合新车首年投保。

劣势：保费通常比市场价高15%-30%，且可能捆绑销售非必要险种。

适用人群：不熟悉车险流程的新手车主。

2.保险公司官网/APP：透明便捷，优惠直享

优势：很多保险官网均有车险报价工具，通过车险计算器在线报价，价格透明，操作简单；其次通过保险官网平台购买车险若后续有理赔等服务方面更会便捷，用户自己能直接与保险公司对接；最后，保险公司官网平台的优势是数据直连保险公司核心系统，报价精准度高，且可同步查看理赔网点分布、增值服务等详细信息，十分方便后续理赔。

以太平洋保险为例，用户进入太平洋保险官网（http://www.cpic.com.cn/），进入【服务大厅】，选择【车险一站式服务】，登录后，输入投保城市、车牌号，系统可自动生成完整的车险报价单。

劣势：需自行研究险种搭配，并且各家的官网独立，不方便对比性价比。

适用人群：时间紧张、对车险有一定了解的车主。

3.第三方平台：比价神器，但需注意筛选资质

优势：汇聚多家公司报价，可以一键对比

劣势：部分平台可能推荐高佣金产品，忽略用户真实需求，购买的时候要关注用户评价。有些平台没有售卖权利，建议要选择经过保险公司官方认证的正规第三方平台。

适用人群：注重性价比、需要横向对比方案，且对理赔服务要求不苛刻的车主。当然，大家也可以在确定完要购买的保险后，再到其对应的官方渠道购买，方便后续的理赔。

一、怎么买车险比较划算？

1. 掌握谈判技巧

很多车主由于对车险的不了解，可能会在销售的花言巧语下购买了性价比较低的保险，并且还感觉自己赚到了。在通过了解车险险种后，大家可以和销售沟通时，明确自己不需要的附加险，并为自己多争取增值服务，提升保险的性价比。

2.保持良好驾驶记录

保险公司在计算车险保费时，会参考车主的驾驶记录。连续多年不出险的车主，保费会有较大幅度的折扣。同时，车主也要注意控制违章次数，每年3次以内的小额违章，保费通常不受影响，但像酒驾、严重超速等违章行为，会导致保费大幅上浮。所以，安全驾驶不仅是对自己和他人的生命财产负责，还能为车主省下不少车险费用。

看到这里相信大家对于必要的车险种类、车险的购买渠道以及车险的购买技巧有了初步地认识，车险购买无固定可套用的公式，大家要结合车辆价值、使用场景、风险偏好等因素确定险种，再通过多渠道比价、利用折扣政策、搭配省钱技巧，以经济实惠的价格为爱车和自己构建起全面的保障。希望广大车主都能通过以上方法，轻松买到适合自己的高性价比车险，让出行更加安心、无忧。