近年来，由于路上交通情况变得非常复杂，就会导致交通事故频发，尤其是7.23机动车的追尾事故，引起了社会的高度关注。人们在关注道路交通安全的同时，开始关注事故保险的保护。

商业保险可以为火车事故的死亡支付500000元甚至数百万元。但是，根据保险公司出具的保险人确认书、结算书，商业保险在“7.23”事故中支付的赔偿金额非常有限。对此，本报近期邀请了部分保险专家进行深入分析和讨论。

随着我国保险业的快速发展，国内客户的保险意识也逐渐增强。但是，一个常见的现象是，许多客户在购买保险之前将保险产品的利益与其他金融产品的利益进行比较。从而忽略了保险以保障为主、理财为辅的本意;此外，尽管民众的保险意识在增强，但会主动购买商业保险尤其是像意外险一样的消费型产品的客户还是较少而恰恰消费型产品的保障功能却是相对较强的。

从国外保险市场来看，意外险投保率极高，甚至达到了100%的覆盖面。与之相比，国内保险消费者受固有观念影响，对意外险接受程度较低，意外险覆盖面并不高，且大多数消费者均倾向于选择附加意外保障类的分红险，而较少选择费用低廉、保障额度高的纯意外险，因此存在理财有余、保障不足的缺陷;由于所购险种以短期意外险、医疗险和分红险等为主，保障程度有限，人均赔偿额度很低。

意外险作为人身保障的基础，事实上很受国内保险公司重视，因此国内的意外险产品非常丰富。大致上可分为两类产品：一类是综合性意外伤害保险，保障责任涵盖因意外导致的残疾、烧伤及身故，甚至还包括意外医药补偿责任;另一类是专门的交通工具意外保障。如果再细分，还有专门针对飞行意外的航意险产品。

根据不同的工作性质和旅游规律，我们在选择保险的时候一定要注意根据实际情况选择，不同的人群可以选择不同的产品进行搭配。例如，通常旅行较少的人可以购买旅行时间较短的意外保险产品。对于不少商务人士而言，经常需要乘坐飞机，每次花20元买一份航意险就显得并不划算，可以考虑选择一份保障期限较长的交通意外保障产品。