儿童的免疫力相对较低，儿童的大病是消费品。但是购买孩子的大病是一种知识。在选择时，最好选择具有高溢价的消费品。儿童大病是一种消费品。你可能现在还意识不到，但是当你理赔的时候你就明白了。首先请你把你的保单的详细规则写出来给我分析下，其次，你有没有问清楚那些是免责的?还有50%的理赔包括哪些种类的要求品和检查，你要清楚理赔不是总费用的50%，只是规定使用的几种药和规定的几种检查的50%。

首先，我们需要了解的就是家庭支柱的风险保护，所以考虑家庭经济支柱的风险保护很重要，因为只要经济支柱不崩溃，其他一切都相对容易做。建议双方首先考虑重大疾病保险和事故保护，选择30年以上的缴费期，最大限度地发挥有限保险费的保护。(关于缴费期的小知识：健康险缴费期越长越好，重在过程;养老险缴费期短了比较好，重在分红收益)

由于儿童的自身免疫力相对较低，建议定期返还重大儿童疾病保险、附加住院保险和其他附加保险以及附加教育基金。国际惯例：家庭支付的年保费由家庭年收入的15-20%控制（不包括金融保险），这样的比例不会对家庭日常生活产生影响，有缴费能力，呵呵!

保险是一种保障，也是一种零存整取的储蓄方式，平日无事当存钱，用时有保障，你有很好的保险意识，但是也有误区：大人的保险要充足，以疾病、意外为主，弥补社会保险的不足;小孩以疾病分红为主，积累教育基金，全家人的保险费支出以不超过年收入的10%15%为限，不至于影响家庭日常生活开支。听业务员讲、看保险条款、分析自己的利益得失，如此，你就会买到称心如意的保险，明明白白的消费。

保险意识很强，但购买儿童大病保险是一门学问。医疗保险支付时间越长，越好（不超过30年，保持人寿保险费不变，增加保险金额越好），养老保险支付时间越短，越好（经济能力可以选择一次性支付），医疗保险和儿童大病保险最好选择消费型（高安全性）。