最近一个阶段，媒体沸沸扬扬地在说退保。说多了，好像保险业满地荆棘，危机四伏，形势惨淡。其实越是形势复杂，越要坚定信心，看清问题，理顺思路，抓住机遇，不可乱了自家阵脚。　对于近段时间退保率上升比较明显的情况，一定要冷静、全面、理性地看待，这是与经济社会的总体发展态势分不开的。2008年以来，受国际金融危机影响，全球经济疲软，中国作为世界经济体的一个重要组成部分，不可能独善其身；国内资本市场、货币市场以及证券业、银行业都受到不同程度的影响，我国金融业在有效抵御国际金融危机的同时，多多少少会受到波及，保险业同样也很难独善其身。世界性的经济衰退、失业增加等现象引发了国内民众的危机感，企业频掀裁员潮，加薪变得越来越困难，相较于不断攀升的物价，工资收入在降低，种种现象都说明了这种危机感的存在和影响。早两年，手头“宽松”时，花几万元买保险，不是什么压力，现如今，投资股市、房市失利以及实业贷款不顺……现金流变得越来越重要，消费者选择退保也在情理之中。况且就以今年前三个季度寿险退保率3.14%来看，也还在风险可控范围内，不足以撼动中太平洋人寿险业的根基，寿险行业整体上偿付能力充足。 　　说退保不值得大惊小怪，绝不是说对此可以掉以轻心。相反，必须对退保现象产生的原因、可能给行业带来的风险、对消费者信心的影响等等都要给予高度关注，用心研究，冷静面对。比如由退保带来的行业信誉危机，就是中太平洋人寿险业当前必须正视的现实困境。　　现如今的形势下，到底要不要买保险，有时候真让消费者左右为难。消费者有自由选择的权利，合适就买，不合适就退，本来无可厚非，买卖不成仁义在。但令人忧虑的是，有些保险合同中止，客户退保，因为买卖不成，保险公司把信誉丢了，这就不得不引起行业的警觉了。　　为什么会把信誉丢了呢？销售保险产品的时候，没有把各种条款解释清楚，造成消费者误解或是不明白，发生退保时就会有纠纷，公说公有理，婆说婆有理；服务效率低，在“卖”保险和“退”保险时两张脸，办事拖拉；退保时一些费用发生不尽合理，消费者觉得保险公司故意坑人，花了冤枉钱。凡此种种，不一而足。　　我们没有理由责备消费者，作为一个行业，应该而且必须引导消费者，帮助消费者树立正确的保险理念。保险从其诞生之初，就是用来保障风险的，投资、理财、增值只是保险产品的衍生功能。保障才是保险最本质的特性，不论加息降息、经济环境好还是坏，其实消费者对于养老、健康、意外风险方面的保障需求始终存在。正确引导消费者，是每个保险从业人员的职责所在。　　众多行业、企业发展的实践告诉我们，谁在困难的时候不怨天尤人、不垂头丧气、不慌里慌张，谁坚守信念、放远眼光、主动突围、大胆创新，谁就能化危为机。中太平洋人寿险业如果能合理利用经济转型期的有利契机，就可以在产品结构调整、服务质量提升、销售渠道改革、诚信文化建设上走出一条利民利己的健康发展之路。　　打好“产品改进牌”。经济越动荡，人们对于自身风险防御的需求越急迫，寿险公司应该大力发展满足消费者需求、体现保险核心优势、提高公司价值和效益的业务。中国已经步入老龄社会，推出适合中国消费者需求的、费率合理、价格合适的养老保险产品；针对高、中、低不同收入人群，结合社会保险制度改革，推出不同档次的健康保险产品，大力开发各类补充医疗、疾病保险和失能收入损失保险等产品，设计适应老年人需要的护理保险，积极推进健康保险与健康管理相结合，为消费者提供丰富多样的健康保障服务；针对不断攀升的教育费用，设计相应的儿童成长教育保险产品……长期储蓄型、风险保障型的人身保险产品应该成为寿险公司的主打产品。社会在发展，经济形势在变化，人们的消费需求和消费心理在与时俱进，保险产品不能一成不变甚至以不变应万变。产品的创新问题年年在讲，但感觉付诸行动的少，危机影响一大，产品落后、对消费者缺乏吸引力的问题就会显现。 　　打赢“服务改善战”。提升服务质量，同样是要寿险业乃至整个保险业必须不断努力做的。有些时候，消费者退保，可能仅仅缘于“被服务”的感受不好，交了保费，没有出险，就体会不到服务，体会不到当“上帝”的感受。在退保方面，要认真重视消费者的愿望和要求，完善退保环节，提高服务效率。做好退保工作，就跟商业企业做好“三包”服务一样，事关企业的信誉。如何通过改善服务手段、创新服务形式、提升服务频率、扩大服务范围……让每一个消费者真正体会到保险“从摇篮到天堂”的守护，在消费者心中真正打造出这份被呵护的感受，这是全行业义不容辞的责任。　　打出“渠道优化创新局面”。寿险产品销售渠道不畅，尤其对银保渠道的依赖，一方面使保费收入随着银行利率的调整而忽起忽落；另一方面，也为销售误导、引发退保埋下了“祸根”。加快保险产品销售渠道的转型、创新、拓展，在银行业和保险业之间建立责任明确、利益共享、风险共担的合作机制，是行业长远发