11月4日，深圳市保险同业公会的网站上正式公布了《深圳机动车商业保险费率浮动方案公开征求意见》（下称《征求意见》），开始向市民征求意见。作为酝酿已久的商业车险费率改革此次在深圳终于有了实质性的进展与突破。 　　在《征求意见》中，明确规定了机动车商业保险费率浮动的幅度主要根据理赔次数和交通违规次数而定。如果车主3年以上未发生赔付且上年度未有交通违法记录，其车辆商业保险的保费最低可下浮50%；如果上年发生赔付10次以上且交通违法次数达上限的话，保费最高可在标准保费上浮450%，即4.5倍。虽然《征求意见》出台以来，受到了业内人士及广大投保者的广泛好评，但是由于目前的一些平台国内尚未健全，所以《征求意见》极有可能在一番信誓旦旦之下，实施起来步履维艰。 　　近500%的巨大浮动区间　　此次《征求意见稿》最为引人注目的便是50%和450%这两个相差极大的数字。　　车险在一个相当长的时间里都是固定的费率，即机动车每年出不出事故、事故多少都与保费无关，这对于向来遵守交通规则，出险少或者不出险的车主来说显得并不公平。所以，商业车险费率浮动改革一直以来是呼之欲出。　　2009年10月21日，北京保险行业协会公布了《北京地区机动车商业保险费率浮动方案（征求意见）》，规定如果车辆五年不出险，保费最低下浮60%；一年出险8次及以上，费率浮动最高可上浮至3倍。这是中国车险市场上第一次将费率与理赔记录挂钩的尝试。今年正式实施以来，北京商业车险市场运行平稳效果显现。　　像深圳市商业车险市场这样“大手笔”的费率浮动机制还是头一遭，有业内人士就认为，在这近500%的浮动区间的有效督促下，当地的交通管制从一定程度上来说必定会有较大的改善，大多数车主为了争取最大限度地享受50%的下浮优惠，及规避4.5倍的费率上浮处罚，必定会在行车途中更加自律，其放纵违规行为也会有所收敛，以往车主联合4S店一起恶意骗保的现象也会得到一定的遏制。　　云南省保险行业协会有关人士介绍说，目前云南省的商业车险费率浮动基本控制在30%以下，像深圳这样大幅度的费率波动区间很难在云南本地实施，主要原因还是在于两地的消费水平以及路面状况有一定的差距。不影响保险公司盈利 　　有关人员初步推算，《征求意见稿》一旦得以实施，深圳市届时有高达80%左右的车主将会享受到保费下浮的优惠。对广大的投保者而言是好事，但是，随之而来的是有关于保险公司盈利水平是否会受影响的担心。　据云南省保险行业协会有关人士介绍，车险业务作为产险公司的一个顶梁柱，其保费收入约占整个产险公司保费收入的70%左右，有的规模小一点的保险公司甚至能达到90%，也就是说车险业务的好坏将直接决定一个产险公司总的盈利水平。 　　如果真的有80%左右的人群会享受到商业车险费率下浮的优惠，并且从另一个侧面来说，面对高达4.5倍的费率上浮，不排除一小部分车主为了避免超高的保费支出，从而选择来年只购买交强险而弃商业车险。如若这样，保险公司的保费收入可能会受到一定程度的影响，从而影响整个公司的盈利水平。　　对此，上述太平洋财险云南分公司人士介绍说，其实这样的担心是没有必要的，保险公司是否盈利并不是那80%享受优惠的人群所能决定的，如果按这个政策执行，短期来看，保险公司的保费收入是略有下降，但是也仅局限于个位数百分比，从总的大方向来说，保险公司理赔的次数减少了，从而缓解了赔付压力，将会获得更好的盈利机会。　　实施尚有难度　　《征求意见稿》的另一个亮点是将交通违规次数纳入费率浮动考核标准，超越以往纯粹的以理赔次数作为来年保费核定的唯一标准，在市场看来，多少有点不规范与片面性。　　比如，甲、乙两个车主于同一年购买了同一份商业保险，在这一年中，甲车主多次出险，甚至达到了费率上浮次数的上限，但是多次加起来的费用只有1000元不到。而另一个车主，只申请过一次理赔，但是金额上万。面对这样的情况，按照几乎所有财险公司统一的做法，以理赔次数为核定来年保费的标准，甲车主第二年所交保费要求上浮，乙车主因为只报过一次案，理所应当地享受保险公司的费率下浮优惠。显然，这样的核定方法是有失公正的。“虽然在因素系数中，我们制定了各种各样的条款，但是在具体的执行上，不知从什么时候开始，理赔次数的多少便成了保险公司核定客户来年保费多少的唯一标准，关于这一点，我们也无可奈何。”一业内人士透露。大部分的保险业内人士在接受记者采访时，对深圳将“违规次数”纳入考核标准作出了高度的评价与赞誉。但是，据记者从云南交警处了解，目前整个云南省交警系统都还没有完全实现联网，一些地段的高速公路违规都还不能纳入系统的记录中，更别说实现与全国交通部门违规记录的对接了。也就是说，当车主在外地发生交通违规行为时，不能被保险公司及时地加以记录与查询，从而带来来年保费核定的偏差性。有