通过第一篇文章，我们了解了分红险。也明确知道，分红险并不是年年都有“红利”分。这就出现一个有趣的问题，叫“分红险”但是某一年可能并不能拿到“红利”，这就会让保险消费者疑惑了。其实，我们作为保险消费者，在购买保险前，应该详细了解险种的具体含义，在选择保险产品时，更应仔细阅读保险条款，切勿望文生义。具体该怎么选购保险产品呢？有哪些窍门？太平洋保险来帮你解答。

1、根据所需化解风险的性质，了解自己想要投保的保险类别

在投保前，应明确自己所面临风险的性质。一般而言，与人的身体相关的风险，比如死亡、伤残或疾病，可以通过长期人寿保险、短期人身意外险和健康险来化解；而与财产、信用和责任相关的风险，则要通过财产保险、信用保险和责任保险来化解。现实生活中风险性质并不单一，需要将不同类别的保险产品组合在一起，才能较为充分地化解这些性质复杂的风险。

2、根据所需化解风险的内容，选择最合适自己需要的保险产品

在可供选择的险种中，要仔细分析和比较相关险种的投保条件、保险责任、责任免除、缴费方式和保单的附属功能，选择与自己风险保障需要最大限度吻合的保险产品或保险产品组合。张先生店里的这种情况，应当购买“公众责任险”和“雇主责任险”来化解所面临的风险，因为雇主责任险对员工在工作期间的人身或财产损失承担赔偿责任。

3、根据自己的经济实力，选择适当的保险金额和缴费方式

以保障型险种为例，一般来说，保费以个人年收入的10％～20％为宜，保额则以个人年收入的10～15倍为底限，具体还要结合自己的家庭角色和人生阶段来确定合适的保障额度和缴费方式。除责任类险种之外的财产保险一般以保险标的的实际价值作为保险金额。责任险一般以自己未来可能发生的最大责任赔偿金额为保障额度。

总而言之，投保人正确选择保险产品应清晰地了解自己所需要化解的风险内容，充分了解相关保险产品的保障范围。

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