对于在北京的外地人来说,如果手中没有足够的钱,想在北京买房确实有很大的难度,但是,如果你能合理的规划家庭理财计划,对于理过房产首付,在北京实现购房还是有希望的,下面针对北漂家庭该怎样去理财,以下案例供参考！
案例：孙先生,27岁,北京从事科研工作,硕士学历,健康,租房居住。现有存款6万,活期,定期存款3,000元月收入3,000元,其他家人收入2,600元,月支出1,800元,主要为衣食费用。年终奖2万元。投保情况不详理财目标：希望资金增值,为明年购房增加一些资金准备。
理财建议：孙先生资料比较简单,收入相对而言较低,但是支出也比较低。按照目前的收入,结余在每月3,800元,希望为明年购房准备一些资金。从现有资产看,定期存款和活期都相对较低,对于北京的房价而言,确实有些力不从心。但是这并不影响资金增值的规划。根据目标和财务状况建议如下：
1.现有存款的投资规划。建议拿出6万元构建一个小的基金投资组合,以混合基金为主要标的。风险相对较低。收益会高于存款,这样可以弥补资金闲置的不足。预计明年6月实现20%的增值是可以期待的。
2.日常结余的定投计划。每月结余在3,800元,建议拿出3,000元用于定投2只基金,以指数型为主,一次签约,长期有效,比较省心,而且分散风险效果较好。剩余800元作为家庭每月应急资金使用。等积累到一定金额在集中购买基金。
3.年终奖投资规划。年终20,000元,可以作为集中建仓基金的资金来源,仍然以混合基金为主要搭配资产。
4.保障规划。资料没有显示你的社保和商业保障。如果具备基本社保,那么商业保险建议以意外险为主。如果不具备社保,建议商业险以意外和定期寿险为主。保费来自每月结余部分的800元。
投资理财,保障为先,基本的保障体系的建立为其他理财活动的开展奠定了基础。由于没有大额储蓄,收入以工资性收入均衡流入为主,所以定投是首先,由于期限较短,所以集中建仓的基金以混合型为主。