86年的姜先生和88年的丁小姐前年刚刚领了结婚证,姜先生是中国电信主管,税后年收入30万,丁小姐是某知名化妆品外企高级HR,税后年收入23万,二人均收入稳定,五险一金齐全。
两人有一套名字共有的婚房,价值400万,双方父母出了120万的首付之后,剩余的买房资金,他们选择进行组合贷款（公积金+商贷）的等额利息还款方式,分20年还清。小两口另有生育计划（一胎）,并且希望她（他）接受良好教育,在满18岁后去美国深造两年。在有了孩子之后家庭开支约在16000左右,在保证一家人生活质量的基础上,他们咨询理财师该如何理财做好子女教育规划,并在20年内还清所有房贷。
【理财目标】 1、20年内储备80万的子女出国资金
2、20年内还清所有房贷
【财务分析】 根据姜先生夫妇的情况,理财师分析280万的房贷分240个月等额利息还款,其中公积金还款60万,商贷还款220万,扣除公积金后每月月供为20263元。目前小两口月入4.4万元,再扣除日常生活支出16000,每月还能结余7700左右,可以看出姜先生家20年内完全能还清所有房贷,而且不会影响他们家的生活质量。
另外,姜先生计划在20年内储备80万的子女出国资金,理财师认为此时就应开始准备,并建议可以运用取一些理财工具,既省力,又能获得相对定存来说高点的收益。