小于作为一个80后,身上具有80后的典型特点：勤勉刻苦,勇于奋斗,工作上有所收成；对于个人投资理财认识比较强,而且从小的时候就开始接触个人投资理财,投资过邮币卡、股票、房地产,在理财战场几起几落,积累了一些宝贵的理财经验。
从上面的分析可以看出,小于属于一个高风险偏好者,在追求高收益的回报的同时可以承当一定的投资风险。所以根据小于的理财需要,专家为它的个人投资理财做了以下的规划。
一般来说,首先会建议投资者对资产进行有效的资产配置,即根据自身的投资需要将投资资金进行多元化投资,也就是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配,然后达到实现分散风险保障收益的目的。因为小于是高风险偏好者,而且现在没有任何的资产负担所以可以多配置一些高风险的理财产品。 当前小于的流动资金占总资产份额为50000÷735000元=6.8%,可以将这部分资金预留一部分做应急备用金,主要应对突然失业,家人突然生病等意外开支,剩下的一部分可以用于投资固定收益类理财产品,这样可以在保障流动性的同时增加一些额外额收益。
所以,小于可以预留半年的生活费3万元,以T+0式货币基金的方式作为应急金。其他每月剩余、年度剩余及剩下流动资金的投资可以联系购买+定投货币基金的理财方式,提高资金的收益,保障资金的增长。
对于小于现持有的约6万元市值的股票和2.5万元市值的邮币卡,考虑到小于没有任何的贷款,所以相对来说资金较为富余,虽然股票相对买入时本钱缩水近一半,但当前大盘指数较低,下行空间有限,所以建议继续持有股票,待指数上行再减仓这样可以有效地减少资金损失；另外邮币卡有保藏增值的功能,所以也建议继续持有。
小于的60万元“闲钱”,根据自身的情况,笔者给出了以下几点建议以供参考。
第一种方案,配置30%债券型基金+70%的股票型基金或指数型基金。上文说到,当前大盘短期颓势无法一下修正,市场风险开释可以还需一段时间,但是从长时间来看,大盘如今毕竟处在2000点左右,行情低迷的同时也为长线的规划供给可贵的建仓机会。 从技术指标看,近期行情的暴降使许多股票甚至大盘都处于超卖状况,多项技术指标有反弹修正的需要,尽管短时间可以难以实现修正,但从长期来看,随着经济的回暖,股票变革完善,风险开释后,股指终将逐渐恢复生气,指数上行是大概率事情。 考虑到小于以前投资过股票,但因为投资失利导致信心受到冲击,而且在平常也没有时间管理股票,所以建议小于可买入股票型或指数型等综合性基金,由基金管理人管理和运用资金,投资者共担投资风险、共享收益。建议可以重视医药、节能环保、新式消费等行业的股票型基金。 同时配置的30%份额的债券型基金可以丰富投资组合,在减少投资组合风险的同时还可以保障收益。
第二种方案,购买集合资金信托方案。通常的信托产品的投资门槛为100万元,但市面上也有小部分信托产品50万元资金起就可以购买,年收益率较高,通常有8.0%以上,期限一年至两年。