问：我每月工资2000元，收入不高。前几天，有人在推销理财型保险，听说收益比定期存款高，而且还有保障功能，好像是分红险。我想知道自己是否适合购买？

答复：您好！保险很重要。保障是保险的基本功能。在我们的人生中，风险无处不在，而且我们无法预知风险的到来。而保险就可以给我们增加一份保障，起到风险转移的作用。

但保险的购买是有一定的顺序的：最基础的是意外险。作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。其次，购买重大疾病保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁患上重大疾病的几率超过15%。

最后是寿险、养老险（教育险）、投资型险种等。至于你要不要购买分红险作为投资，个人认为并不合适。期交的分红险，往往要分5-10年缴费，所以在最初几年缴费中很大的部分是作为初始费用被扣除而不会变成保单现金价值，这就导致若在投保最初数年选择退保，可能要承受最高50%的损失。

这意味着持有期交型分红险，最大的问题就是流动性，如果提前支取，极大的损失就必须自己承受，如果想要规避损失，就必须持有8-9年才能回本。与之相比，可随时取出定期存款，就算再不好也可保本且获得活期利息，两者差别很大。