处于成长期的家庭，在理财时都要考虑保障，因此，几乎所有人都会购买一份保险。

理财案例：39岁的陈先生，是某个私企的业主，年收入约50万元，没有社保;他的太太，今年35岁，是某单位主管，年收入20万元，工作稳定，有社保和基本医疗;女儿陈小美，10岁，读小学四年级。陈先生一家居住在广州市，有一个三居室的房子，目前房贷已还清，家中闲余资金有50万元。在此之前，陈先生之前从来没有购买过补充保险。

理财规划师表示，陈先生一家正处于家庭成长期，主要考虑意外与医疗、重大疾病、子女教育金以及养老金，因陈先生之前从未购买过补充保险，还需考虑夫妇俩的寿险保障，以确保给孩子一个确定的未来、给家庭撑起一把牢固的防护伞。

保险是家庭理财中重要的一环，普通的家庭依靠基本的社会保险只能拥有最基本的保障，而需要更高的保障水平应对未来风险，就必须要依靠补充商业保险来完成。

家庭顶梁柱需加大寿险保障

陈先生是家庭的顶梁柱，收入占家庭总收入的70%，陈先生年近40岁，健康状况在未来会逐渐下降，而且陈先生没有基本的社会保障，所以个人的健康医疗保障需要及时补充。

陈先生目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障。

太太需要关注重大疾病保障

陈太太收入在家庭中占比相对较低，但收入稳定，是先生创业过程中的坚实后盾。陈太太35岁，虽然有基本的社会保障，但需要进行必要的补充。

陈太太目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障。

未成年人寿险保额不能超过10万元

未满18周岁未成年人的寿险保额广州地区最高不超10万元。小美已经10岁，教育金及婚嫁金的准备迫在眉睫。

陈小美目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、医疗保障、教育金。

总结：保费8万元保额642万元

以上一家三口的保险计划总计保费：8万元，总的风险保额642万元。既考虑了与夫妇俩收入相匹配的寿险、意外险保障额度，并完善了日常医疗与重大疾病的保障，同时特别考虑了女儿的教育金及基本保障额度。

理财规划师认为，如果陈先生有一些闲置的资金，并且想将其用于投资的话，他可以购买一定的股票、基金、债券、银行定额存款，除此之外，还应留有一些生活费，以备不时之需。此外，他还可以购买一份养老保险，为自己的以后做打算。