降息后分红险的热卖使得保险公司乐得合不拢嘴，趁着眼下的低利率，一些寿险公司赶紧设计了几款新的长期健康分红险種，既有健康保险又可得到分红，何乐而不为？然而医学专家们透视这些健康险種，却为消费者生出几分担心来。

首先不住院的病投保难。据某寿险公司健康险部主任介绍，健康险分住院医疗险和重大疾病险，住院医疗险是一年短期险，而且往往附加于其他主险之上，手术都有最高限额，一般手术可以保障，但倘若生了大病根本不够。况且一旦得了该病获赔后第二年保险公司可以拒保，因此还要同时再买一份重大疾病险，保障才算充分。

有多少種重大疾病可以获保呢？目前各寿险公司基本都在十種左右。记者采访了省中医院神经科、血液科、肿瘤科、普内科等多位专家，他们看到这些保险公司所列重大疾病时都表现出程度不一的困惑，表示保险公司注明的疾病定义与医学临床定义有所不同，不保范围极为笼统，而可保疾病则注明的非常详细，基本是该病的最严重症状，“离死不远了”。

以恶性肿瘤为例，条例中不保肿瘤仅四種，但专家介绍，其實这四種涵盖范围极其广泛，例如原位癌，只三个字就包括身体各部位肿瘤，一般是指刚刚发现未及转移的癌症，而有的肿瘤来势极为迅猛，往往刚刚发现来不及扩散就已不治。当记者询问这几種肿瘤是否发生率较低时，这位专家表示非常常见，并不是什么罕见疾病。另外如良性脑肿瘤，血肿、脑动静脉瘤等都除外，专家诧异地表示脑动静脉瘤非常危险，手术稍有不慎就会致命，难道这也不算重大疾病？连专业的医师尚且看得不甚了了，遑论不知就里的普通百姓。

健康险难保健康，长期险種又必须一年一年交下去，否则退保损失自负。当您拿着保险公司语焉不详的保险合同，是否应该多掂量掂量呢？