聊到保险，消费者都会比较担心，怕自己交了几十年的保费打水漂，因为有太多理赔遭拒的新闻案例。之前普及过重疾险赔付的标准，今天聊一聊意外险的理赔秘诀

商业保险不同于社会医疗保险，一般不承保已患严重疾病的消费者，或者以单独议费的形式承保

我们知道的四大险种是重疾险、意外险、寿险、医疗险各有各的作用，谁也不能代替谁，但是可以互补，

具体能不能赔，什么情况下能赔，这个要仔细看保险合同的免责条款即可：

意外险主要有以下几种

高风险运动、猝死、自杀等

了解了免责条款后，我们就要关心如何能快速理赔了

一、及时报案

很多产品对报案的时间都是有要求的，就拿意外险举例，必须要在24小时内报案，报案方式可以通过给客服打电话，或联系线下代理人

二、理赔资料

这个非常重要，非常重要，非常重要，重要的事情说三遍，因为这个关系到最后理赔能否成功，那么最常用的资料有4种

理赔申请书、身份证、银行卡账号、保险合同

不同的事故类型，需要的理赔资料也不一样，比如申请伤残赔付的需要提供伤残等级鉴定书和事故证明资料这些特定的理赔资料，而重疾则需要疾病诊断证明

三、配合调查

这个就是正常的调查流程，只要积极配合就行，如果是金额较小的事故，理赔金会在10天内到账

四、等待理赔金到账

理赔金到账后，如果有异议，我们也可以这么做，首先先与保险公司协商，如果协商不成，可以向银保监会投诉，再投诉无效，只能走法律途径，其实有很多理赔纠纷，都是因沟通不畅引起的，所以只要搞清楚理赔范围，再按照流程走，理赔起来并不难，

一般情况下，意外保险的赔付项目有医疗给付、残疾给付、死亡给付、停工给付、这四种，具体内容为以下几点：

1、医疗给付：保险公司依照被保险人遭受的意外伤害所支出的医疗费，根据实际情况酌情给付，但意外伤害医疗保险一般不单独承保，是作为意外伤害死亡残废的附加险来承保的。

2、残废给付：残疾给付是分付，被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险公司按残疾程度大小分级给付。

3、死亡给付：死亡给付是全付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险公司给付死亡保险金。

4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，保险公司需给付停工保险金。