意外险和寿险有什么区别?买哪个比较好?

来源:中国太平洋保险(集团)股份有限公司官网

意外险与寿险是商业险中的两大重要保险,但由于两者保障内容在一定程度上有相似之处,许多人傻傻分不清,不知该买哪一种比较合适。人身保险与意外保险的区别还是比较明显的,那么哪一个更值得购买呢?大家一起去了解。

一、寿险和意外险的区别

寿险和意外险之间的区别和联系还是比较多的。其中相似之处在于,均对意外身故和意外全残保障。不同之处在于意外险对意外导致的相关事故进行保障。

意外险是基于意外展开的保障,可保障意外身故、意外导致的伤残、意外导致的医疗费用。其中意外导致的残疾会严格按照保险条款进行赔付,1-10级伤残赔付比例不同,伤残等级越高,赔付比例越高。一般情况下,若是基本保额为100万元的话,10级伤残可赔付10万元,9级伤残可赔付20万元,一级伤残可赔付100万元。

寿险则是基于生死展开的保障,这里的身故全残保障不仅指的是意外导致的,疾病导致的身故和伤残也会保障。相较于意外险的身故责任来说,寿险的身故责任更全。若是被保人不幸身故或全残,保险公司往往会直接赔付基本保额。也就是说若寿险的保额是100万元,那么被保人不幸发生身故或全残的话,保险公司会一次性赔付受益人100万元保险金。

二、寿险和意外险哪个更值得买

寿险和意外险属于两类险种,二者的保障责任虽然有重叠的部分,但是产品的本质有区别,各有用处。

意外险的作用是转嫁各类意外带来的风险,除了意外身故和伤残保障之外,还有意外医疗保障责任,需要注意的是意外险导致的身故,往往要求“自意外伤害事故发生之日起180天内,被保人因为该意外伤害事故导致身故”才赔付,也就意味着若被保人的身故是意外伤害事故180天后的则不予赔付,要求还是比较严格的。而寿险则转嫁的是因为疾病或意外带来的死亡和全残风险,等待期后,寿险对被保人身故时间则无180天限制。

由此可知,无论是寿险或是意外险,都有着不可替代的作用,二者可以相互补充,均是不错的人身险选择。

意外险,适用人群比较广,男女老人都可以投保,且不同人群投保时的侧重点不同。其中儿童老人比较适合侧重意外医疗保障的意外险产品,儿童身故保额有限制;成人则比较适合意外身故/伤残保额高的保险产品。

寿险能够转嫁死亡风险,若被保人不幸发生身故后,寿险的身故保险金可以帮助被保人应对家庭支出,子女教育、老人赡养、车贷房贷等压力,延续被保人对家人的爱与责任。故而寿险更加适合家庭经济主力投保,投保时可以选择较高的保额,增强产品的保障能力。

寿险与意外伤害保险的区别主要体现在保障责任上,两者都可以为意外事故造成的身故全残提供保障,但意外险仍然可以为意外医疗提供保障,寿险也可以为疾病造成的身故全残提供保障。我们可以发现,两者的保障责任虽然有重叠之处,但各有用途,分别适合不同人群投保,两者不可替代。

*本资料所载內容仅供您更好地理解保险知识之用;您所购买的产品保险利益等内容以保险合同载明为准。
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