商业性医疗保险是单位和个人自愿参加的医疗保障制度的组成部分。政府鼓励雇主和个人参加商业医疗保险。商业性医疗保险是由保险公司经营，对医疗进行保障。消费按一定金额缴纳保险费，遇有重大疾病，可从保险公司领取一定金额的医疗费。

商务健康保险种类繁多，主要是根据消费者的需要选择购买。一般而言，购买商业医疗保险，主要考虑三个方面的因素。

一是责任配比问题。有必要将住院医疗、住院补助、意外医疗等费用进行适当比例分配，缺少这三项费用中的任何一项都会引起索赔纠纷。住院费医疗保险，对住院医疗费用负责。住院补贴，是根据实际住院天数，用来补偿短期收入损失，或弥补住院医疗费用报销不足。意外医疗，承担因意外事故引起的门诊或住院医疗费的赔偿问题。

二是保证续保问题。大部分医疗保险的保期是一年，如果今年生病住院报销，明年又发生同样的疾病一般会被拒赔。所以，保证续保权益很重要，有了这一权益，在第二年发生相同疾病，也可以再次索赔。

三是社保互补问题。拥有社保的客户，不必重复投保过多份住院医疗保险，因为医疗费用报销型报销，是补偿型的，补偿金额不会超过发票金额，重点是选择合适的条款，免赔额的覆盖范围，以及在医疗保险之外的药品和器械的报销。同时，有必要投保住院补贴和意外医疗保险，实现社保与商业保险的合理互补。

对于有社保的人群而言，商业医疗保险仅仅是一份补充，而非必须。根据自身经济实力、健康需要，选择合适的医疗保险即可。