我们人的一生，遇到的风险无非是生老病死残这几件事。当这些风险降临，对于一个收入不高的家庭而言，可以说是毁灭性打击。越是没有钱、没有保险的穷苦家庭，就越容易陷入“病不起、伤不起、花不起、治不起”的困境。

买保险不是富人的专有的事情，即使收入水平低，也可以挤出抽烟喝酒那些小钱来配置保险，预防那些不能承受的风险，积极面对、规划未来的生活。意外险大部分人对于保险的理解，可能只存在意外险的层面。就是说如果某人遭遇了意外，保险公司赔付多少钱，这一类意外险是标准的意外险。

保险公司对被保险人因为意外造成的身故、高残承担赔偿责任，也有附加意外医疗的意外险。意外险有一大特点，保费低，保障高，保障额度有的时候高达上百万。如果家里有孩子，最好也为孩子买一份意外险。意外无处不在，所有遭遇意外事故的人，从来都没有想过自己会这么倒霉。

正如那句话：意外和明天，不知道哪一个先到。寿险同样，寿险也有身故保障，但是寿险和意外险的区别还是很大的。如果单纯看身故赔付情况，意外险的保险责任中规定，只承担因为意外造成的被保险人的身故或者被保险人的残疾。而寿险相对来说更全面一些，无论是意外还是疾病，只要造成被保险人身故，就可以获得保险金的赔付。寿险不仅能保障死亡，也有生存给付，所以也叫两全保险。

寿险十分受欢迎，如果有事故可以获得身故保险金，如果没有事也可以获得满期保险金。很多时候，寿险的保险金用于帮助被保险人承担家庭责任。重大疾病险近年来因为各种因素的影响，重大疾病频发，发病率呈现上涨趋势。许多没有听过的重大疾病名字，如雨后春笋般不断的冒出来。

如果说意外死亡是让家人瞬间受到巨大打击，那么重大疾病不断延长这种打击。因病致贫的例子，我们见过太多太多。重大疾病，主要有这些特征：高额的医疗费，治疗周期长，难以完全康复，而重大疾病险，可以提供这些保障：当被保险人患上特定病种或状态即可快速给付，解决患者家庭的燃眉之急;弥补了在患病周期内的医疗花费问题;治愈后的康复费用及在此期间的收入中断损失。

医疗保险医疗保险的种类有小额医疗保险与大额医疗保险。小额医疗保险和社会医疗保险一样，解决小病小痛的医疗费用，在社保报销后，再按比例进行报销，相当于被保险人可以获得社保和商业保险两个报销的渠道，可以大大降低自费部分。大额医疗保险的免赔额度较高，在1万元左右，但能突破社保的报销范围，有些社保无法报销的自费项目也能报销。医疗保险的保费也不高，每年也就几百元。不管是谁，买保险要有科学的规划。

购买保险的时候，保费可以控制在年收入的10%左右，这样的比例不会对家庭经济造成太多的影响，也能产生合理的保额配比，从而利用保险产生金融杠杆的作用。此外，收入较低的家庭，可以购买消费型保险，也可以购买含有多项责任的保险。还可以考虑具有养老和资产传承功能的返还型保险。

总而言之，保险肯定要买，钱多就多买些，钱少就少买点。先把上文提到的保险买齐了，再去考虑孩子的教育金或者自己的养老金。利用保险作为规避风险的手段，为自己和家人提供保障，才能安心的去积累财富。