在我们大多数人看来，所谓的意外事故除了大型的交通意外事故外。那么就只剩下平常的跌倒摔伤、磕碰损伤而产生的意外，也就是说，只要我们买了相关的意外险，当这些意外事故发生的时候，基本上都能得到保险公司的赔偿。那既然是这样，为什么这位50岁的大妈，明明发生车祸导致伤残，保险都拒绝理赔呢?这其中到底发生了什么事情，下面让我们一起来了解一下吧。

01案例发展

事情是这样的，2015年7月12日，刚满50岁的刘妈妈在买菜回家的路上，由于横穿马路，被一辆三辆车迎面撞击，虽然三轮车司机及时拉住了手刹，但刘妈妈的其中一条腿，还是遭到了碾压。经医院诊断，刘妈妈的左腿已经严重骨折，需要立即进行手术治疗。

为此，刘妈妈的女儿陈女士想到了去年为母亲买的一份意外险，当时保险公司承诺的保额是10万，想着10万能减轻家庭很大一笔开支，于是第二天她便联系了保险公司的业务员小李，并提交了申请理赔所需要的材料。不幸的是，虽然保险公司查明了刘妈妈的事故确实属于意外，但这种情况并不在赔付范围之内，所以保险公司最终拒绝了陈女士的理赔申请，理由是：不在理赔范围之内。

通过调查发现，原来陈女士在2014年所购买的意外险，只包含了意外医疗和意外身故的责任，唯独伤残责任没有包含在内，既然没有赔付伤残的责任，那么陈女士自然就得不到赔付。

02明明买了意外险，为什么保险公司不赔?

其实大家并不知道，意外险虽然保障意外事故，但它的保障责任却有很多种，举个例子，如果你购买的意外险只包含身故，但如果发生的是意外伤残，没有身故，那么这种情况下保险公司是不用承担责任的。如何看发生的意外事故赔不赔，主要取决于这份意外险的合同保障责任。一般来说，意外险主要包含3种不同的保险责任，分别是意外伤害，意外伤残和意外身故，而被保人只有发生了对应的保险事故，才能得到理赔。

03买了意外险，出车祸伤残不赔怎么办?

对此，我有两点建议。(1)向肇事司机申请理赔。一般来说，凡是因车辆造成的意外事故，只要不是故意的，第一责任方都是肇事司机。不过具体能索赔多少，就要看交通管理部门对这次案件责任的划分，肇事司机责任越大，承担的费用就越多。(2)从本身出发，在购买意外险之前，一定要看清楚保险合同上的条款，尤其是赔付责任，要根据被保人的未来风险需求，来考虑选择身故保障还是伤残保障。

总之，无论大家购买哪种保险，都要多留个心眼，千万不要认为买便宜的保险就一定划算，其实越便宜的保险，它的理赔规则越复杂。