汽车保险一直以来都是社会关注的重要话题，一直也是国家关注的重点，我们国家不断地通过一些改革和宏观调控来更多的在汽车保险行业保障人民的利益，它作为保障广大车主朋友们利益的有力武器，银保监也在不断的推进改革意见，最近车险即将又一次引来大的改革，改革向着降价、增保、提质的方向发展。

对于汽车保险来说，大家最关注的一个问题还是降价，购买汽车保险的客户们想要便宜，汽车保险公司之间为了竞争也会做一些价格的调整，所以现在做车险是越来越难做，客户多发询价，价格拼得太厉害。被问得最多的就是优惠有多少?能返多少钱?

《保险法》第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益;

换句话说，买车险的全都是在违法操作。但是没有办法，市场就是这样，行业就是这样，全国的车险都是一样的，不然也不会全国范围内的改革了。所以，我觉得这次改革的最主要目的就是针对市场的高返点行为。保险公司既然能给出这么多返点，那干脆就直接降价吧，降价是主要的目的，增保和提质只是配牌。

那车险的价格是怎么来的呢?1、保险公司报价=系统算出的价格*NCD系数*渠道系数*自主核保系数。2、车险实际支出费用=保险公司报价-返佣价格。

当保险公司把你车辆信息录入系统后，系统就会反馈相应的价格，反映价格多少的主要是车型和初登日期。车型决定了车的最初价格，初登日期决定了折旧的程度。所以，正常情况下各个公司出来的价格都一样的。

NCD系数这个全称叫做“无赔付优待系数”，也可以叫做安全奖励。即不出险就有折扣，出险多了会有惩罚。

激烈的市场竞争导致了这样的结果，为了获得更多的业务，保险公司开始提供回扣(仅限商业保险)政策，返利是按比例计算的，所以报价越高，返利金额就越多。当然，保险公司不会直接退还给客户，因为这是违法的。中间必须有保险从业人员销售，保险公司只给销售结算提成。销售人员把佣金还给顾客。最后，保险公司付出了高昂的费用，销售人员并没有赚到多少钱，客户还是觉得没有得到服务，陷入恶性循环。因此，这是此次改革的主要因素。