据社科院预测，预计到2040年，我国65岁及以上老年人口占总人口的比例将超过20%。为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题，年金保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供较佳选择。保险专家提醒市民，挑选养老险应从产品的交费年期、领取年期、年金领取额是否逐年递增等方面综合考虑。

选分红型避免保费倒挂

作为养老金储备的一种方式，年金保险能否跑赢通胀是市民关心的话题。以30岁男性投保某款年金保险为例，如果连续缴费20年，每年缴费2.7万元，则从60岁起,每年领取36000元,保证领取20年，若未满20年身故，给付剩余年金，88岁时可一次性获得30万的贺寿金,之后每月照常领取3000元,直至身故。以男性平均寿命71岁来计算，则所缴保费总计54万元，领取金额为72万元，则产品回报为33.33%，年化收益还不及2%。

保险专家：如果仅选择传统型的养老险，由于从购买到领取养老金，时间跨度较长，因此应该首要考虑带有分红功能的产品，可以抵御通胀，至少不会出现领取金额比所缴费用还少的情况。

交费期收入有限可选长期

市场上年金保险产品交费期长短不一，一般可提供3年交、5年交、10年交、20年交以及一次性缴费等。选择何种交费方式应视投保人个人情况而定。

保险专家：一般有稳定收入的工薪阶层宜选交费期长的，避免每年交费压力不大，同时可换取较高保额;而企业主或个体户因为交费能力不稳定，未来面临的不确定风险较多，宜选交费期短的产品。