保监会为规范市场,平衡竞争,曾限定分红类保险的预定预期年化收益率不超过2.5%。

所以各保险公司此类型的产品看起来千奇百怪，但固定预期年化收益都在2.5%下打转，然后再通过各自自己的运作进行增值，按年返还用户一定的红利，一般连固定预期年化收益＋分红，多数此类型保险的年均预期年化收益应该在3.7-4%左右不等。

但随央行不断下调预期年化利率:

1、第四季度七年期国债到期预期年化收益率从3.67％骤降至2.77％；

2、从投资回报率的角度来看，明年协议存款预期年化利率将大幅下降，目前保险公司投资资产中约10％-30％比例是定期存款，而定期存款中占比较高的是协议存款。对协议存款而言，2008年上半年的预期年化收益率为5％-6％，与当时三年期存款预期年化利率5.4％相当。此次降息后，三年期存款预期年化利率降至3.6％，估计协议存款预期年化利率也会降至3.6％左右。考虑到进一步降息的可能，未来利差损的压力值得关注。

3、在降息通道期间，保险公司过去销售的保单已经无利可赚，甚至会出现倒贴本的局面，即所谓的利差损，且现销售的新保单也获利不多，保险公司只能把新产品寿险预期年化利率下调，再提高保险产品价格

----停/改一些现售分红险的情况,基本明年年初就会出现.如果有意购买,且已经有确定目标的,可以考虑.