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保险百科 近年来,随着车险行业的发展,车险费改被提上日程。车险费改对多方有着较大的影响,如何利用车险费改实现更好地发展成为业界关注的重点。据悉,目前北京正酝酿车险费改新方案。
欲借理赔再浮动费率
据北京保险行业协会介绍,下一步将依据赔款金额、赔付次数等科学设置费率浮动档次,完善“上年度理赔及无赔款优待系数”,使系数更符合车辆实际风险状况。
事实上,早在2010年,北京地区就在全国率先采取“保费与车辆出险直接挂钩”的车险费率浮动制度,车险费率浮动采取双挂钩制,理赔次数和理赔金额同时纳入参考因素。如果赔付金额不超过保费,上年发生1-2次赔款的车主最多可享受7折优惠,如果连续五年不出险,保费最多可打3折,而一年内多次出险的无赔款优待系数最高上调至3.0,也就是车险基础费率的3倍。
这一车险费率浮动方案,让安全驾驶的车主享受车险优惠,当年上半年北京车险平均优惠21.1%。不过,对于这一方案的实施,还存在上浮挂钩系数较少、合并报案、案均赔款增加等诸多问题。
挂钩交通违章记录
从全国来说,北京地区的车险信息平台建立较早,信息最为全面,这为费改方案借用大数据提供了较大的便利。目前,北京正在研究通过与交管部门合作进行信息交互,将交通违法记录纳入费率浮动因子,综合考虑严重交通违法行为和多次交通违法行为,通过经济杠杆影响车主安全驾驶行为。
无论如何,车险监管在维护交通安全方面正在发挥积极作用。早在2010年初,北京保监局与公安局、交管局就联合打击利用车险诈骗行为,这其中车险信息平台发挥着关键性的作用。
在缓解交通拥堵方面,车险的应对措施也功不可没。自2007年,北京保监局与交管局联合建立车险快速理赔机制,当交通事故仅造成车辆损失或人员轻微伤时,当事人可协商确定责任,自行撤离现场,无需等待交警现场裁定,直接到保险公司办理理赔手续,实现了交通事故的快清快处。
此外,北京市交管局事故处处长梅冰松还指出,今后将加强与保险领域的深层次合作,如在交强险的费率上做出重大改革,可能对法律的制定者有影响,从政府层面带动商业车险费改的推进。
费率调整将引入车型系数
不同的车维修成本千差万别,而车险费率却一视同仁,这明显存在不合理。北京保险行业协会正在考虑,探索引入车型系数、创新系数等费率浮动系数,时机成熟时逐步推出,来更好地鼓励保险公司加大创新力度和引导车主车险消费习惯。
据了解,今年中国保险行业协会两次发布的国内常车型零整比系数,揭开了修车配件领域的暴利内幕,个别车型配件最高为整车价的12倍之多。国内常见车型零整比系数研究,一方面曝出修车成本高企,另一方面也在为车险费率市场化改革探路,而较为全面的数据分析为北京地区调整车险费率浮动再添筹码。
事实上,影响车辆保险成本的因素还有车辆价格、维修工时费用、车辆安全性、车辆设计合理性和零配件可修复性等等。保险专家介绍,从国外成熟保险市场来看,类似于零整比系数的应用,有利于费率水平与风险状况更好的匹配。
太平洋提示：北京地区正在酝酿车险费率市场化改革的新方案,率先推出车险费率挂钩理赔次数,为车险费改市场化探路。未来,北京地区车险费率浮动参照指标将更加细化,违章记录、赔款金额、车型系数等因素都有可能成挂钩“因子”。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。
北京商业车险费改进入倒计时。北京保险行业协会方面表示，商车险费改工作正在紧锣密鼓、有条不紊进行中。有产险公司透露，由于保监会尚未对北京地区财产险公司车险产品报备做出回复，因此，原计划本月24日上线的费改项目或推后几天，但一定会在6月30日之前完成新旧系统切换。 40家产险通过费改验收 据了解，本周二，北京市保险行业协会组织召开“北京地区商业车险改革试点工作会”，北京保监局产险处处长崔振海出席会议并发表讲话。 京华时报记者了解到，为确保商业车险改革工作平稳实施，北京保监局产险处、北京保险行业协会产险部、中信保北分集中力量于6月1日－6月15日，完成了共40家产险公司的现场验收工作。 检验主要包含四方面：系统改造情况、商车险费改制度建立情况、商车险改革培训情况、商车险改革知识测试。验收结果显示，40家产险公司均顺利通过。 一位大型产险公司负责人介绍说：“保监局和协会非常重视这次车险费改，我们已经为通过验收准备了两个月，现在万事俱备，只欠东风。” 记者采访了解到，在新的系统上线前，首先要通过保监会的产品批复，然后完成生产环境版本的准备工作，并且进行数据切换整理，待上线系统切换完成后，至少预备一台车辆信息进行出单测试。最后由中信保北分完成北京车险信息平台准备工作。 某中小型财险公司负责人透露，原本计划在本月24日当天完成费改系统切换，“保险公司的新产品都还没有拿到保监会的批复，所有上线工作准备就绪，就等保监会发文，协会那边的意思是，随时准备好，等所有公司拿到批复，立即完成系统切换。”截至记者昨天下午发稿前，保险公司方面仍未收到通知。 费改目标是保费公平 据了解，商业车险费率市场化改革2015年拉开大幕，从首批试点的6省市到第二批试点的12省市再到第三批，在第三批试点方案中，北京、上海、深圳均在列。对比各地方案，就区别而言，主要在于NCD系数（无赔款优待及上年赔款记录系数）以及理赔记录浮动系数的不同。 此次改革后，北京将统一使用行业最新版示范条款，在纯保费计算规则、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国保持一致。但在NCD系数的取值范围方面，在全国的基础上又有所延伸。 按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。费率调整系数是影响保费的关键因素之一，而费率调整系数又主要包括NCD系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。具体而言，与全国0.6到2的取值相比，北京地区NCD系数取值范围更大，在0.4到3之间，这意味着北京车主的实际保费浮动幅度高于全国平均水平，连续多年不出险最低能打4折，而一年内频繁出险理赔的车主，最高上浮到标准保费的3倍。 对于不少车主担心的保费上涨问题，崔振海表示，商车险费改的目标是保费公平，将车险价格与个人风险相匹配，只有出险频次高、违章的车主，才面临保费上涨。 最惠保创始人陈文志表示：“这次费改，在费率方面达到两个效果：一是费率水平更反映了风险水平，二是通过费率机制提升安全驾驶意识和遵守交通规则意识，与此同时在条款设计上更加人性化，充分考虑车主合理预期，简化条款，减少纠纷。” 高风险车主可提前续保 据了解，自费改政策出台以后，不少车主接到保险公司销售人员的续保电话，催促其在6月底前尽量续保，以免费改新政实行后增加保费金额。 对此，保监局方面表示，这是对商车险费改政策的过度反应。 据保险业内人士介绍，对于上一年没有出险，且没有闯红灯、超速等违章记录的车主而言，并不需要提前续保，因为费改对于这类车主的影响不大。对于那些上一年出险频繁，且发生过闯红灯、超速等违章行为的车主可以考虑在此次费改上线前续保，因为新的车险费率已将车辆出险的次数作为保费变化的重要依据。 不过，只有车险到期日为3个月内的车辆，可以参与提前续保。即2016年9月底车险到期的车主，可以在6月底办理续保。如果是2016年10月1日后保险到期的，是不能在7月1日前提前办理续保手续的。 目前，商业车险最低允许的折扣是7折；电话及网络销售的专用车险，可以在7折基础上再优惠15%。也就是说，在现行的政策中，车险折扣最低可达到5.95折。 专家表示，通过调整后，车险最低折扣能达到4折。这是怎么实现的呢？其实最重要的因素就是安全行车时间。连续三年以上不出险，无赔款优待系数（NCD系数）就是0.6，即6折优惠。同样的，一年不出险，该系数为0.85；两年为0.7；四年为0.5；五年及以上为0.4。
北京商业车险费改进入倒计时。北京保险行业协会方面表示，商车险费改工作正在紧锣密鼓、有条不紊进行中。有产险公司透露，由于保监会尚未对北京地区财产险公司车险产品报备做出回复，因此，原计划本月24日上线的费改项目或推后几天，但一定会在6月30日之前完成新旧系统切换。 40家产险通过费改验收 据了解，本周二，北京市保险行业协会组织召开“北京地区商业车险改革试点工作会”，北京保监局产险处处长崔振海出席会议并发表讲话。 京华时报记者了解到，为确保商业车险改革工作平稳实施，北京保监局产险处、北京保险行业协会产险部、中信保北分集中力量于6月1日－6月15日，完成了共40家产险公司的现场验收工作。 检验主要包含四方面：系统改造情况、商车险费改制度建立情况、商车险改革培训情况、商车险改革知识测试。验收结果显示，40家产险公司均顺利通过。 一位大型产险公司负责人介绍说：“保监局和协会非常重视这次车险费改，我们已经为通过验收准备了两个月，现在万事俱备，只欠东风。” 记者采访了解到，在新的系统上线前，首先要通过保监会的产品批复，然后完成生产环境版本的准备工作，并且进行数据切换整理，待上线系统切换完成后，至少预备一台车辆信息进行出单测试。最后由中信保北分完成北京车险信息平台准备工作。 某中小型财险公司负责人透露，原本计划在本月24日当天完成费改系统切换，“保险公司的新产品都还没有拿到保监会的批复，所有上线工作准备就绪，就等保监会发文，协会那边的意思是，随时准备好，等所有公司拿到批复，立即完成系统切换。”截至记者昨天下午发稿前，保险公司方面仍未收到通知。 费改目标是保费公平 据了解，商业车险费率市场化改革2015年拉开大幕，从首批试点的6省市到第二批试点的12省市再到第三批，在第三批试点方案中，北京、上海、深圳均在列。对比各地方案，就区别而言，主要在于NCD系数（无赔款优待及上年赔款记录系数）以及理赔记录浮动系数的不同。 此次改革后，北京将统一使用行业最新版示范条款，在纯保费计算规则、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国保持一致。但在NCD系数的取值范围方面，在全国的基础上又有所延伸。 按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。费率调整系数是影响保费的关键因素之一，而费率调整系数又主要包括NCD系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。具体而言，与全国0.6到2的取值相比，北京地区NCD系数取值范围更大，在0.4到3之间，这意味着北京车主的实际保费浮动幅度高于全国平均水平，连续多年不出险最低能打4折，而一年内频繁出险理赔的车主，最高上浮到标准保费的3倍。 对于不少车主担心的保费上涨问题，崔振海表示，商车险费改的目标是保费公平，将车险价格与个人风险相匹配，只有出险频次高、违章的车主，才面临保费上涨。 最惠保创始人陈文志表示：“这次费改，在费率方面达到两个效果：一是费率水平更反映了风险水平，二是通过费率机制提升安全驾驶意识和遵守交通规则意识，与此同时在条款设计上更加人性化，充分考虑车主合理预期，简化条款，减少纠纷。” 高风险车主可提前续保 据了解，自费改政策出台以后，不少车主接到保险公司销售人员的续保电话，催促其在6月底前尽量续保，以免费改新政实行后增加保费金额。 对此，保监局方面表示，这是对商车险费改政策的过度反应。 据保险业内人士介绍，对于上一年没有出险，且没有闯红灯、超速等违章记录的车主而言，并不需要提前续保，因为费改对于这类车主的影响不大。对于那些上一年出险频繁，且发生过闯红灯、超速等违章行为的车主可以考虑在此次费改上线前续保，因为新的车险费率已将车辆出险的次数作为保费变化的重要依据。 不过，只有车险到期日为3个月内的车辆，可以参与提前续保。即2016年9月底车险到期的车主，可以在6月底办理续保。如果是2016年10月1日后保险到期的，是不能在7月1日前提前办理续保手续的。 目前，商业车险最低允许的折扣是7折；电话及网络销售的专用车险，可以在7折基础上再优惠15%。也就是说，在现行的政策中，车险折扣最低可达到5.95折。 专家表示，通过调整后，车险最低折扣能达到4折。这是怎么实现的呢？其实最重要的因素就是安全行车时间。连续三年以上不出险，无赔款优待系数（NCD系数）就是0.6，即6折优惠。同样的，一年不出险，该系数为0.85；两年为0.7；四年为0.5；五年及以上为0.4。"
近年来,随着车险行业的发展,车险费改被提上日程。车险费改对多方有着较大的影响,如何利用车险费改实现更好地发展成为业界关注的重点。据悉,目前北京正酝酿车险费改新方案。
欲借理赔再浮动费率
据北京保险行业协会介绍,下一步将依据赔款金额、赔付次数等科学设置费率浮动档次,完善“上年度理赔及无赔款优待系数”,使系数更符合车辆实际风险状况。
事实上,早在2010年,北京地区就在全国率先采取“保费与车辆出险直接挂钩”的车险费率浮动制度,车险费率浮动采取双挂钩制,理赔次数和理赔金额同时纳入参考因素。如果赔付金额不超过保费,上年发生1-2次赔款的车主最多可享受7折优惠,如果连续五年不出险,保费最多可打3折,而一年内多次出险的无赔款优待系数最高上调至3.0,也就是车险基础费率的3倍。
这一车险费率浮动方案,让安全驾驶的车主享受车险优惠,当年上半年北京车险平均优惠21.1%。不过,对于这一方案的实施,还存在上浮挂钩系数较少、合并报案、案均赔款增加等诸多问题。
挂钩交通违章记录
从全国来说,北京地区的车险信息平台建立较早,信息最为全面,这为费改方案借用大数据提供了较大的便利。目前,北京正在研究通过与交管部门合作进行信息交互,将交通违法记录纳入费率浮动因子,综合考虑严重交通违法行为和多次交通违法行为,通过经济杠杆影响车主安全驾驶行为。
无论如何,车险监管在维护交通安全方面正在发挥积极作用。早在2010年初,北京保监局与公安局、交管局就联合打击利用车险诈骗行为,这其中车险信息平台发挥着关键性的作用。
在缓解交通拥堵方面,车险的应对措施也功不可没。自2007年,北京保监局与交管局联合建立车险快速理赔机制,当交通事故仅造成车辆损失或人员轻微伤时,当事人可协商确定责任,自行撤离现场,无需等待交警现场裁定,直接到保险公司办理理赔手续,实现了交通事故的快清快处。
此外,北京市交管局事故处处长梅冰松还指出,今后将加强与保险领域的深层次合作,如在交强险的费率上做出重大改革,可能对法律的制定者有影响,从政府层面带动商业车险费改的推进。
费率调整将引入车型系数
不同的车维修成本千差万别,而车险费率却一视同仁,这明显存在不合理。北京保险行业协会正在考虑,探索引入车型系数、创新系数等费率浮动系数,时机成熟时逐步推出,来更好地鼓励保险公司加大创新力度和引导车主车险消费习惯。
据了解,今年中国保险行业协会两次发布的国内常车型零整比系数,揭开了修车配件领域的暴利内幕,个别车型配件最高为整车价的12倍之多。国内常见车型零整比系数研究,一方面曝出修车成本高企,另一方面也在为车险费率市场化改革探路,而较为全面的数据分析为北京地区调整车险费率浮动再添筹码。
事实上,影响车辆保险成本的因素还有车辆价格、维修工时费用、车辆安全性、车辆设计合理性和零配件可修复性等等。保险专家介绍,从国外成熟保险市场来看,类似于零整比系数的应用,有利于费率水平与风险状况更好的匹配。
太平洋提示：北京地区正在酝酿车险费率市场化改革的新方案,率先推出车险费率挂钩理赔次数,为车险费改市场化探路。未来,北京地区车险费率浮动参照指标将更加细化,违章记录、赔款金额、车型系数等因素都有可能成挂钩“因子”。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。
北京商业车险费改进入倒计时。北京保险行业协会方面表示，商车险费改工作正在紧锣密鼓、有条不紊进行中。有产险公司透露，由于保监会尚未对北京地区财产险公司车险产品报备做出回复，因此，原计划本月24日上线的费改项目或推后几天，但一定会在6月30日之前完成新旧系统切换。 40家产险通过费改验收 据了解，本周二，北京市保险行业协会组织召开“北京地区商业车险改革试点工作会”，北京保监局产险处处长崔振海出席会议并发表讲话。 京华时报记者了解到，为确保商业车险改革工作平稳实施，北京保监局产险处、北京保险行业协会产险部、中信保北分集中力量于6月1日－6月15日，完成了共40家产险公司的现场验收工作。 检验主要包含四方面：系统改造情况、商车险费改制度建立情况、商车险改革培训情况、商车险改革知识测试。验收结果显示，40家产险公司均顺利通过。 一位大型产险公司负责人介绍说：“保监局和协会非常重视这次车险费改，我们已经为通过验收准备了两个月，现在万事俱备，只欠东风。” 记者采访了解到，在新的系统上线前，首先要通过保监会的产品批复，然后完成生产环境版本的准备工作，并且进行数据切换整理，待上线系统切换完成后，至少预备一台车辆信息进行出单测试。最后由中信保北分完成北京车险信息平台准备工作。 某中小型财险公司负责人透露，原本计划在本月24日当天完成费改系统切换，“保险公司的新产品都还没有拿到保监会的批复，所有上线工作准备就绪，就等保监会发文，协会那边的意思是，随时准备好，等所有公司拿到批复，立即完成系统切换。”截至记者昨天下午发稿前，保险公司方面仍未收到通知。 费改目标是保费公平 据了解，商业车险费率市场化改革2015年拉开大幕，从首批试点的6省市到第二批试点的12省市再到第三批，在第三批试点方案中，北京、上海、深圳均在列。对比各地方案，就区别而言，主要在于NCD系数（无赔款优待及上年赔款记录系数）以及理赔记录浮动系数的不同。 此次改革后，北京将统一使用行业最新版示范条款，在纯保费计算规则、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国保持一致。但在NCD系数的取值范围方面，在全国的基础上又有所延伸。 按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。费率调整系数是影响保费的关键因素之一，而费率调整系数又主要包括NCD系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。具体而言，与全国0.6到2的取值相比，北京地区NCD系数取值范围更大，在0.4到3之间，这意味着北京车主的实际保费浮动幅度高于全国平均水平，连续多年不出险最低能打4折，而一年内频繁出险理赔的车主，最高上浮到标准保费的3倍。 对于不少车主担心的保费上涨问题，崔振海表示，商车险费改的目标是保费公平，将车险价格与个人风险相匹配，只有出险频次高、违章的车主，才面临保费上涨。 最惠保创始人陈文志表示：“这次费改，在费率方面达到两个效果：一是费率水平更反映了风险水平，二是通过费率机制提升安全驾驶意识和遵守交通规则意识，与此同时在条款设计上更加人性化，充分考虑车主合理预期，简化条款，减少纠纷。” 高风险车主可提前续保 据了解，自费改政策出台以后，不少车主接到保险公司销售人员的续保电话，催促其在6月底前尽量续保，以免费改新政实行后增加保费金额。 对此，保监局方面表示，这是对商车险费改政策的过度反应。 据保险业内人士介绍，对于上一年没有出险，且没有闯红灯、超速等违章记录的车主而言，并不需要提前续保，因为费改对于这类车主的影响不大。对于那些上一年出险频繁，且发生过闯红灯、超速等违章行为的车主可以考虑在此次费改上线前续保，因为新的车险费率已将车辆出险的次数作为保费变化的重要依据。 不过，只有车险到期日为3个月内的车辆，可以参与提前续保。即2016年9月底车险到期的车主，可以在6月底办理续保。如果是2016年10月1日后保险到期的，是不能在7月1日前提前办理续保手续的。 目前，商业车险最低允许的折扣是7折；电话及网络销售的专用车险，可以在7折基础上再优惠15%。也就是说，在现行的政策中，车险折扣最低可达到5.95折。 专家表示，通过调整后，车险最低折扣能达到4折。这是怎么实现的呢？其实最重要的因素就是安全行车时间。连续三年以上不出险，无赔款优待系数（NCD系数）就是0.6，即6折优惠。同样的，一年不出险，该系数为0.85；两年为0.7；四年为0.5；五年及以上为0.4。
北京商业车险费改进入倒计时。北京保险行业协会方面表示，商车险费改工作正在紧锣密鼓、有条不紊进行中。有产险公司透露，由于保监会尚未对北京地区财产险公司车险产品报备做出回复，因此，原计划本月24日上线的费改项目或推后几天，但一定会在6月30日之前完成新旧系统切换。 40家产险通过费改验收 据了解，本周二，北京市保险行业协会组织召开“北京地区商业车险改革试点工作会”，北京保监局产险处处长崔振海出席会议并发表讲话。 京华时报记者了解到，为确保商业车险改革工作平稳实施，北京保监局产险处、北京保险行业协会产险部、中信保北分集中力量于6月1日－6月15日，完成了共40家产险公司的现场验收工作。 检验主要包含四方面：系统改造情况、商车险费改制度建立情况、商车险改革培训情况、商车险改革知识测试。验收结果显示，40家产险公司均顺利通过。 一位大型产险公司负责人介绍说：“保监局和协会非常重视这次车险费改，我们已经为通过验收准备了两个月，现在万事俱备，只欠东风。” 记者采访了解到，在新的系统上线前，首先要通过保监会的产品批复，然后完成生产环境版本的准备工作，并且进行数据切换整理，待上线系统切换完成后，至少预备一台车辆信息进行出单测试。最后由中信保北分完成北京车险信息平台准备工作。 某中小型财险公司负责人透露，原本计划在本月24日当天完成费改系统切换，“保险公司的新产品都还没有拿到保监会的批复，所有上线工作准备就绪，就等保监会发文，协会那边的意思是，随时准备好，等所有公司拿到批复，立即完成系统切换。”截至记者昨天下午发稿前，保险公司方面仍未收到通知。 费改目标是保费公平 据了解，商业车险费率市场化改革2015年拉开大幕，从首批试点的6省市到第二批试点的12省市再到第三批，在第三批试点方案中，北京、上海、深圳均在列。对比各地方案，就区别而言，主要在于NCD系数（无赔款优待及上年赔款记录系数）以及理赔记录浮动系数的不同。 此次改革后，北京将统一使用行业最新版示范条款，在纯保费计算规则、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国保持一致。但在NCD系数的取值范围方面，在全国的基础上又有所延伸。 按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。费率调整系数是影响保费的关键因素之一，而费率调整系数又主要包括NCD系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。具体而言，与全国0.6到2的取值相比，北京地区NCD系数取值范围更大，在0.4到3之间，这意味着北京车主的实际保费浮动幅度高于全国平均水平，连续多年不出险最低能打4折，而一年内频繁出险理赔的车主，最高上浮到标准保费的3倍。 对于不少车主担心的保费上涨问题，崔振海表示，商车险费改的目标是保费公平，将车险价格与个人风险相匹配，只有出险频次高、违章的车主，才面临保费上涨。 最惠保创始人陈文志表示：“这次费改，在费率方面达到两个效果：一是费率水平更反映了风险水平，二是通过费率机制提升安全驾驶意识和遵守交通规则意识，与此同时在条款设计上更加人性化，充分考虑车主合理预期，简化条款，减少纠纷。” 高风险车主可提前续保 据了解，自费改政策出台以后，不少车主接到保险公司销售人员的续保电话，催促其在6月底前尽量续保，以免费改新政实行后增加保费金额。 对此，保监局方面表示，这是对商车险费改政策的过度反应。 据保险业内人士介绍，对于上一年没有出险，且没有闯红灯、超速等违章记录的车主而言，并不需要提前续保，因为费改对于这类车主的影响不大。对于那些上一年出险频繁，且发生过闯红灯、超速等违章行为的车主可以考虑在此次费改上线前续保，因为新的车险费率已将车辆出险的次数作为保费变化的重要依据。 不过，只有车险到期日为3个月内的车辆，可以参与提前续保。即2016年9月底车险到期的车主，可以在6月底办理续保。如果是2016年10月1日后保险到期的，是不能在7月1日前提前办理续保手续的。 目前，商业车险最低允许的折扣是7折；电话及网络销售的专用车险，可以在7折基础上再优惠15%。也就是说，在现行的政策中，车险折扣最低可达到5.95折。 专家表示，通过调整后，车险最低折扣能达到4折。这是怎么实现的呢？其实最重要的因素就是安全行车时间。连续三年以上不出险，无赔款优待系数（NCD系数）就是0.6，即6折优惠。同样的，一年不出险，该系数为0.85；两年为0.7；四年为0.5；五年及以上为0.4。"
上海证券报记者昨日从相关渠道独家获悉，本周内，多份涉及车险费率市场化改革的文件已下发至保险公司，其中全国推广版的商业车险基准费率方案、承保及理赔实务要点等首次浮出水面。 这意味着，在前期两批试点之后，商业车险费率改革即将在全国铺开，保险行业费率市场化进程加速。 有望上半年全面启动 我国车险费率市场化改革始于2015年，为避免减少激进式改革所带来的市场冲击，率先选择了监管基础好、市场有代表性的地区开展试点，分步骤、渐进式进行改革。2015年6月1日，黑龙江等6个省市启动试点；2016年1月1日，试点推广到天津等12个省市。 根据监管部门近期在内部会议上的表态：“争取2016年上半年在全国范围内全面施行新的商业车险条款费率管理制度。”而根据收到上述文件的财险公司人士透露，《商业车险基准费率方案（全国推广版）》主要是在两批试点的基础上，制定了剩余18个地区的商业车险基准费率方案。 按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。也就是说，费率调整系数是影响商业车险保费高低的最关键因素，该系数下主要包括无赔款优待及上年赔款记录（NCD）系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。 站在消费者的角度而言，NCD系数是决定他们车险续期保费上浮或下滑幅度的关键因子。对比改革前后NCD系数后发现，改革后，驾驶行为良好、以往赔款次数少或零赔款的车主，可以享受到更大幅度的保费折扣优惠；而赔款次数超过1次以上，保费上浮的幅度就会大于以往。 此举改革，意在通过将过往赔付记录与续期保费折扣相挂钩，并细化“奖优罚劣”等级划分，来遏制出险率、降低理赔成本，同时激励车主主动控制风险、提高社会安全驾驶水平。 北京深圳厦门三地微调 值得注意的是，记者在对比后发现，在全国推广版方案中，北京、深圳和厦门三地的方案与总体方案略有差异。这主要源于上述三个地区早期就开始了商业车险改革的探索，因此基准费率方案在整体框架与全国一致的基础上，对“NCD系数”和“自主系数”进行了微调。 微调之处体现在北京、厦门的NCD系数在全国基础上向两端延伸与细化。即对低风险客户而言，全国推广版方案中最优惠的一档是“连续3年没有发生赔款”，相对应的优惠系数是0.6，但在北京和厦门的方案中还增加了连续4年、5年没有发生赔款，相对应的优惠系数分别是0.5、0.4；反之，对高风险客户而言，在全国版“上年发生5次及以上赔款”的下限基础上，又增加了上年发生6次、7次、8次、9次、10次和10次以上赔款的档级，相对应的惩罚系数分别为2.15、2.3、2.45、2.6、2.75和3倍。 而深圳地区车险费率改革方案所调整的主要内容，一是放宽自主核保系数和自主渠道系数的浮动范围，两个浮动范围均由0.85-1.15放宽到0.75-1.25；二是继续保留沿用深圳地区原有的交通违法系数。 在业内人士看来，车险费率改革向全国铺开，有望实现消费者与保险公司双赢局面，这从试点地区改革成效中可窥一二。 记者从相关渠道获悉的数据显示，一方面，改革使消费者普遍获益、投保积极，大多数消费者支付的商业车险保费同比有明显下降，试点地区车险保费增速在改革后呈逐月上升趋势。截至2015年底，首批6个试点地区商业车险单均保费为3439元，平均为每位车险消费者节省7.70%的保费支出；车险续保业务中，约77%的消费者保费同比下降，只有约23%的消费者保费同比上升。 另一方面，改革促使保险公司经营水平提升，试点地区车险综合成本率较改革前下降明显。上述数据显示，2015年末，首批6个试点地区车险综合成本率为93.55%，同比下降1.83个百分点，较改革启动前下降2.71个百分点。