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保险百科 投保出租车司机载客时车上遭抢被刺受伤,司机所属的出租车公司向保险公司索赔时却遭到拒绝。
出租车公司遂与该保险公司对簿公堂,因不服一审判决,出租车公司向市中院提出上诉。
近日,市中院终审裁定保险公司应付给该出租车公司车上责任险保险金3万元。原审判决查明,澄海区这家出租车公司于2002年8月20日将一辆营运出租车向市区一家保险公司投保,其中车上责任险的保险金额5座位,每位3万元。双方在机动车保险条款的车上责任条款第二条责任免除中约定“由于以下原因引起的损失,保险人不负责赔偿。
由于驾驶员的故意行为,紧急刹车或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失以及车上的人员在车下时所受的人身伤亡。”2003年5月28日,该出租车公司的司机罗某驾驶公司所属的车辆载着2名乘客从澄海往饶平,至饶平钱东灰寨路段,突遭这2名乘客抢劫。罗某进行反抗,结果被乘客用刀刺中右上腹和大腿内侧,致车辆失控撞到大树,其左腿股骨上段粉碎性骨折,那两名乘客则逃走了。
案发后,该出租车公司以罗某住院治疗共花去医疗费30113.75元,属车上责任险投保范围为由,要求其投保的保险公司给予赔偿,但保险公司认为因犯罪行为所致的人身伤亡属于责任免除范围,不同意赔偿。原审判决认为,这家出租车公司的司机罗某驾驶投保车辆,发生意外事故,造成人身伤害,属于车上责任险的保险事故。
但双方签订保险合同中的机动车辆保险条款约定,由于本车上的人员因犯罪行为所致的人身伤亡,属于保险人免责范围,罗某所受的人身伤害正是本车上的人员因犯罪行为所致,故该出租车公司要求赔偿车上责任险保险金3万元的请求应予驳回。这家出租车公司对此判决不服,向市中院提起上诉。今年7月13日,市中院就《机动车辆保险条款》“车上责任险条款”第二条“责任免除”中第四款“本车上的人员犯罪”,是否指犯罪分子“本人”的问题,专门发函请求中国保险监督委员会予以解释。
中国保险监督委员会办公厅答复对此的解释是“由于驾驶员的故意行为,紧急刹车造成车上人员人身伤亡或货物损失,保险人不负责赔偿。由于本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀犯罪行为所致的本人的人身伤亡或财产损失,保险人亦不负赔偿责任。”据此,市中院认为,本案中属于车上人员的罗某因他人的犯罪行为而导致受伤,不属于车上责任险条款的免责范围。
该保险公司应按《机动车辆保险单》的约定,承担赔偿责任。遂于近日作出终审判决撤消原审法院原相关民事判决,该保险公司应于本判决发生法律效力后10日内,向这家出租车公司支付车上责任险保险金3万元。
投保出租车司机载客时车上遭抢被刺受伤,司机所属的出租车公司向保险公司索赔时却遭到拒绝。
出租车公司遂与该保险公司对簿公堂,因不服一审判决,出租车公司向市中院提出上诉。
近日,市中院终审裁定保险公司应付给该出租车公司车上责任险保险金3万元。原审判决查明,澄海区这家出租车公司于2002年8月20日将一辆营运出租车向市区一家保险公司投保,其中车上责任险的保险金额5座位,每位3万元。双方在机动车保险条款的车上责任条款第二条责任免除中约定“由于以下原因引起的损失,保险人不负责赔偿。
由于驾驶员的故意行为,紧急刹车或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失以及车上的人员在车下时所受的人身伤亡。”2003年5月28日,该出租车公司的司机罗某驾驶公司所属的车辆载着2名乘客从澄海往饶平,至饶平钱东灰寨路段,突遭这2名乘客抢劫。罗某进行反抗,结果被乘客用刀刺中右上腹和大腿内侧,致车辆失控撞到大树,其左腿股骨上段粉碎性骨折,那两名乘客则逃走了。
案发后,该出租车公司以罗某住院治疗共花去医疗费30113.75元,属车上责任险投保范围为由,要求其投保的保险公司给予赔偿,但保险公司认为因犯罪行为所致的人身伤亡属于责任免除范围,不同意赔偿。原审判决认为,这家出租车公司的司机罗某驾驶投保车辆,发生意外事故,造成人身伤害,属于车上责任险的保险事故。
但双方签订保险合同中的机动车辆保险条款约定,由于本车上的人员因犯罪行为所致的人身伤亡,属于保险人免责范围,罗某所受的人身伤害正是本车上的人员因犯罪行为所致,故该出租车公司要求赔偿车上责任险保险金3万元的请求应予驳回。这家出租车公司对此判决不服,向市中院提起上诉。今年7月13日,市中院就《机动车辆保险条款》“车上责任险条款”第二条“责任免除”中第四款“本车上的人员犯罪”,是否指犯罪分子“本人”的问题,专门发函请求中国保险监督委员会予以解释。
中国保险监督委员会办公厅答复对此的解释是“由于驾驶员的故意行为,紧急刹车造成车上人员人身伤亡或货物损失,保险人不负责赔偿。由于本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀犯罪行为所致的本人的人身伤亡或财产损失,保险人亦不负赔偿责任。”据此,市中院认为,本案中属于车上人员的罗某因他人的犯罪行为而导致受伤,不属于车上责任险条款的免责范围。
该保险公司应按《机动车辆保险单》的约定,承担赔偿责任。遂于近日作出终审判决撤消原审法院原相关民事判决,该保险公司应于本判决发生法律效力后10日内,向这家出租车公司支付车上责任险保险金3万元。
通常在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上责任险。
其保险责任是保障保险车辆在使用过程中,发生意外事故,致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。保险人在保险单所载明该保险赔偿限额内计算赔偿。车上责任险所保障的损失对象都不是第三者,因而是第三者责任险中的除外责任。
但是。车上责任险也有除外责任,例如货物遭哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质；违法载运或因包装、紧固不善,装载、遮盖不当造成的货物损失；车上人员携带的私人物品、违章搭乘的人员或违章所载货物；由于驾驶员的故意行为、紧急刹车或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失以及车上人员在车下时所受的人身伤亡等不在保障范围之内。
车上责任险保障车上货物的损失和车上人员的伤害。两者的赔偿限额是分别规定的。车上承运货物的赔偿限额和车上人员每人的最高赔偿限额由被保险人和保险人在投保时协商确定。赔偿时车上伤亡人员按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算赔偿,但每人最高赔偿金额不超过保险单载明的每座赔偿限额,最高赔偿人数以投保座位数为限。承运的货物发生保险责任范围内的损失,保险人按起运地价格在赔偿限额内负责赔偿。同时,每次赔偿均实行相应的免赔率,免赔率是根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任来确定的,与车损险完全一致。
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车上责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。
车辆人身意外保险是是指在约定的保险期内，因机动车辆事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。
保障对象
车上责任险：指定座位上的人员，为不确定的人。
车辆人身意外保险：一般为确定的人
事故范围
车上责任险：使用车辆时，发生的意外伤害事故。
车辆人身意外保险：所有意外伤害事故
赔偿范围
车上责任险：属于车主需要负担的丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等项目。
车辆人身意外保险：身故、残疾和医疗费用，部分还包括紧急救援和费用垫付等增值服务。
价格水平
车上责任险：司机座位每万元约40元左右，其它座位每万元约25元左右。
车辆人身意外保险：每万元约10元左右
适合状况
车上责任险：车辆经常由不同人员驾驶或搭载不同人员
车辆人身意外保险：车辆主要由固定几个家庭成员使用
案例：
客户资料：谢先生，37岁，农用车主
【案例回顾】：某保险公司于2000年10月承保了谢先生的一辆农用车，其险种是基本险与车辆附加险中的“车上座位责任险”。在保险期限内的某日，该农用车在公路上行驶途中，其司机发现水温表显示温度过高，推测是水箱缺水所致，就在路边停车检查水箱水位情况。由于该农用车的水箱加水口在司机座位与副驾驶座位中间，所以在司机打开发动机罩盖、拧开水箱盖时，水箱内的热气及热水直扑毫无防备的副驾驶座位的乘客，导致该乘客局部烫伤，花费医疗费共计三千余元。事后，车主认为司机证件齐全，该车又投保了“车上座位责任险”，就向承保公司提出索赔请求。
分析：此起事故不属于车上责任险保险范围，保险公司不应负赔偿责任。理由为：
一、此起事故不属于交通事故。因违章行为造成的事故才是交通事故，而本案中该司机的行为不属于交通事故法规中所称的“违章行为”，所以此起事故不属于交通事故。根据车险条款的规定，车上责任险的赔偿是以《道路交通事故处理办法》为依据的。可见此起事故不属于交通事故，车险条款不能赔偿。
二、合同责任不属于车上责任险保险范围。由于此起事故不属于交通事故，故车上受伤的乘客只能以合同责任即违约责任对该车主请求民事损害赔偿。从现行的车险条款规定来看，违约责任不属于车上责任险保险范围，车险条款同样不能赔偿。
综上所述，保险公司不应对此起事故负赔偿责任。
很多有车族开车已经好几年，然而每年在上保险时，仍让代理商做主，对自己购买保险的情况一知半解。殊不知，如果能了解一点车险中的门道，不但可以节约部分保费，还能提高投保的合理程度。
1.摸清市价再投保车损险保额一般是根据新车购置价确定的，新车的市场价格目前呈逐年递减趋势。所以，每年投保车损险时，了解驾驶车型的市场价格，根据当前市场价格投保，是节省保费的合理办法。此外，旧车的盗抢险更要酌情投保。因为赔偿时，保险公司是根据车辆的折旧价、发票价格以及投保金额中的最低者确定赔偿金额的，车辆盗抢险的实际保额是新旧有别的。正确的做法是，以折旧价或发票价中的较低者为保额投保。
2.车上责任险因人而异如果车上一般乘坐的都是家人，都已投保意外伤害保险和意外医疗保险，作为私人轿车，就没有必要投保车上责任保险。因为意外伤害和意外医疗保险，所提供的保障基本涵盖了车上责任保险的范围。如家人没有投保意外伤害和意外医疗保险，建议选择投保意外保险。所需交纳的保费，远低于车上责任保险，且保障范围更广。当然，如车上经常乘坐的人员不固定，最好投保车上责任保险，用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。
3.投保不计免赔特约险第三者责任险限额共有6个档次，不同档次的赔偿限额差距很大，相应保费的差距并不大。建议如需求在两保额之间的话，可以上浮一个档次投保。另外，在车损险和第三者责任保险中，保险公司都有按照投保人在事故中的责任，只赔偿扣除绝对免赔额后的80％－95％，这可能使投保人发生事故后，自己也要承担较多损失。而如投保了不计免赔特约险，在车损险和第三者责任保险理赔时，就没有了绝对免赔的限制。
现在车祸发生率越来越高，各类车险也随之变多，现在车上责任险是最受欢迎的一种险种。但是有个大家都十分关心但又不太清楚的问题，那就是车上责任险保费多少？注意事项和相关内容又是什么？
一、车上责任险保费多少
车上人员责任险的保险金额是由被保险人和保险公司协商确定的，一般每个座位保额按1—5万，司机座位每万元40元左右，其他座位每万元25元左右，所以一般来讲车上人员险费用不贵，应该在几百元范围内。
二、车上责任险投保前您需注意以下几点
1、经双方同意，在被保险人加缴保险费后，保险公司对被保险人因所有、使用或管理被保险汽车发生意外事故，致乘客死亡、残废或受有体伤时，保险公司依照本保险单汽车第三人责任险有关条款及下列各项规定负赔偿之责。
2、前项所称乘客包括驾驶人及乘坐或上下被保险汽车之人。
3、本保险之承保人数以行车执照所载人数为准。
4、驾驶人受酒类影响所致其死亡、残废或受有体伤者，保险公司不负赔偿责任。
5、依照财政部规定自90年7月1日起，本保险理赔死亡及残废金额按保额之3倍给付，理赔体伤金额按保额之1.5倍给付。
6、保额1万至10万由投保人根据需求自由选定，保险责任以意外身故，残疾，医疗费用最高以保险金额最高限额为准。车上的乘客，每人最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。
7、投保方式有两种，一种是按选择座位投保，另一种是按照核定座位数投保。前者的费率一般规定为赔偿限额的0.9%，后者为赔偿限额的0.5%。为露营车购买车上人员责任险，选择正规渠道很重要。
8、专家表示，车主存在以下任一情况，建议车主购买车上人员责任险：
(1)经常开车带上朋友或其他人。
(2)新手或者经常开车的人。
车辆行驶在外总会面临或多或少的风险，如果驾驶员和经常同车的亲属或朋友没有购买意外险时，建议投保车上人员责任险。因为在车内的人员一般都是自己身边重要的人，通过投保该保险为他们提供安全保障是必要的。一旦发生事故，造成人身或财产损失时，保险公司就能够为车主承担大部分经济赔偿。
关于车上责任险保费多少的问题大家都比较关心，但是在投保前要注意仔细阅读相关的内容及其注意事项，如果您是新手或者经常开车带着家人朋友出去玩的车主，小编还是建议您及时购买车上责任保险，可以规避一定的风险。
车险的种类实在是太多了，除了交强险是必须缴纳的以外，其他险种都是建立在车主自愿的基础之上的。车上人员责任险俗称座位险，是汽车商业险中的一项基本险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险，其中包括驾驶人和乘客。那么车上责任险一般是怎么投保的呢?
通常而言，车上责任险的投保方式有两种，一种是按选择座位投保，一种是按照核定座位数投保。前者的费率一般规定为赔偿限额的0.9%，后者为赔偿限额的0.5%。大多数保险公司都是按照类似的方式来设定车上责任险条款的，但也有保险公司的条款有所不同，大家在购买的时候可以仔细查看合同内容，也可以询问业务人员。
事实上，投保车上人员责任险在购买汽车商业险的时候即可购买，但需要注意的是，该险种不可单独购买，前提是必须投保第三者责任险，否则无法投保该险种。而且投保座位数量上目前分为驾驶人单独投保和按座位总数投保两种类型，比如普通家用车为五座，可以投保驾驶人单人和全车五人，但不能投保两人或三人，也不能超出车辆的座位数。
另外，人们可能会觉得人身意外伤害险和车上人员责任险都是保人身安全的，这两者是不是功能重复了呢?其实这两个保险区别还是比较大的。简单来说，人身意外保险是记名的，谁投保就保谁;而车上人员险则是跟车走，乘坐投保车辆的人员都算是被保险人，因此范围更广泛。更不用说，它们的赔偿范围也不同，人身意外险的赔偿范围稍窄，基本上针对于保险人死亡、残疾和个别的医疗费。车上人员险则会赔偿范围较宽，不仅涵盖意外伤害的赔偿项目，还包括误工，护理等费用。
从目前的保险产品销售情况来看，车上人员责任险是一项购买率较低的基本险，原因是很多人对其并非十分了解。其实它保障的范围是比较广的，并且保费较低，与车价没有关系，因此对于喜欢自驾游、经常走高速公路的朋友们来说，投保这个保险可以说是一个挺不错的选择。