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保险百科 与寿险产品和非车险产品相比，车险具有几个鲜明的特点。寿险公司在销售投资类产品、大病产品时，需要大力营造一个场景，以产品说明会、客户博爱的方式，用集体的氛围激发客户主动购买需求。非车险，特别是工程险和企业财产险之间存在着强烈的反差。针对特定目标客户实行一对一沟通，宣传企业潜在风险，实行个性化定价。
首先车险是刚性需求，现在汽车已经成为人们出行的主要工具，汽车保险和汽车一样，已经转变为大众消费品。对于广大车主来说，他们会主动及时足额购买车险，这只不过是选择哪家保险公司投保。客户对保险的偏好和风险意识的高低并没有改变他们所驾驶车辆的客观风险，所有的消费者都很清楚这一点。而投资理财产品和家庭财产保险产品，可替代的金融产品很多，或者是加强主动防范可以降低风险的发生，可以买也可以不买，需要保险公司去宣传产品、去引导消费，甚至去创造需求。
二是车险的条款费率服务基本雷同。交强险执行同一个条款和费率标准，商业车险改革之后，即使各家公司的渠道系数、核保系数略有不同，但总体来看差距也不是太大，而这个系数所产生的保费差额，一些销售人员为了获取保单，也会通过私下费用返还来弥补。
第三是消费者在比较中寻求平衡点。我们常说，消费者在选择保险公司时，一般会通过比较和道听途说，在以下四个方面找到一个平衡点：产品的价格（保费折扣）、公司的品牌（承保公司的社会影响力）、保险公司的品牌，渠道（如何购买最放心的）和服务。消费者会根据自身经济能力、闲暇时间、专业水平等进行资源交换，选择合适的保险公司。新车保险往往通过汽车经销商代理，这是渠道的天然垄断;大货车保费高，车主就非常关心价格;讲究服务体验的白领，就看重品牌和服务;而有亲戚朋友在销售车险的，自然在亲戚朋友处购买，除了相互支持外还有后续理赔的便捷。这些都是消费者在购买其他保险产品时不一定会考虑到的。
7月23日,新浪微博认证资料显示为“北京保监局在线访谈官方微博”的“北京保监局在线访谈”称,“最新统计,截至7月22日17时,在北京各财产保险公司机动车辆保险接报案19547笔,估损金额约9882万元；财产险接报案533笔,估损金额约1.2亿元；投保种植业保险农户受灾面积约29万亩,养殖业损失15000余头,估损金额约5100万元。”
《证券时报》对车险相关知识进行了汇总。何为涉水险？北京青年报消息,涉水险的全称是车辆涉水行驶损失险,是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种。涉水险是车辆损失险的附加险,简单说就是在车主投保了车辆损失险的基础上,才可以投保涉水险。价格基本相当于本车车损险金额的5%,以一辆2009年出厂、价格13万元左右的车辆为例,涉水险的保费在80元左右。机动车辆保险的保险标的是什么？据保监会网站,机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险,在国外,机动车辆保险一般被称为汽车保险。随着经济的发展,我国机动车辆的数量不断增加,机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。机动车辆的保险标的因险种不同而各异。车辆损失险的保险标的是各种机动车辆,主要是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的各种机动车辆,包括各种汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等；机动车交通事故车辆在道路上因过错或者意外造成人身伤亡或者财产损失的事件。责任强制保险与机动车商业第三者责任保险的保险标的则是保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负的赔偿责任。机动车辆保险有哪些险种？机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险。其中,机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险是机动车辆保险的基本险。附加险因各公司的条款规定不同而各异,附加险一般不能独立承保。如何确定机动车辆损失险的保险金额？在机动车辆损失保险中,保险金额的确定一般有三种方式,投保人和保险人可以选择其中任意一种。1.按投保时保险车辆的新车购置价确定保险车辆的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定,并在保险单中载明；无同类型新车市场销售价格的,由投保人与保险人协商确定。2.按投保时保险车辆的实际价值确定保险车辆的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。投保时保险车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。以某财产保险公司的家庭自用汽车条款为例,按月折旧率0.6%计算；不足1月的,不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。3.按投保时保险车辆的新车购置价协商确定对于投保车辆标准配置以外的新增设备,应在保险合同中列明设备名称与价格清单,可以按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备随保险车辆一并折旧。（《证券时报》快讯中心）什么是交强险？交强险对公众有什么好处？
（一）什么是“机动车交通事故责任强制保险”机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。在机动车交通事故责任强制保险合同中,受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
（二）机动车交通事故责任强制险对公众有什么好处建立交强险制度有利于道路交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治；有利于减轻交通事故肇事方的经济负担,化解经济赔偿纠纷；通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制,有利于促进驾驶人增强交通安全意识；有利于充分发挥保险的保障功能,维护社会稳定。交强险的赔偿限额是如何规定的？机动车交通事故责任强制保险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故,保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。2008年2月1日开始实行新的责任限额方案,被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元人民币；医疗费用赔偿限额10000元人民币；财产损失赔偿限额2000元人民币。被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11000元人民币；医疗费用赔偿限额1000元人民币；财产损失赔偿限额100元人民币。交强险的赔偿处理规定是怎样的？当机动车辆发生第三者责任事故后,被保险人提出索赔时,应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。另外,在机动车交通事故责任强制保险的赔偿处理中还需要注意以下几个方面：保险人对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额有权重新核定；因保险事故损坏的受害人财产需要修理的,被保险人应当在修理前会同保险人检验,协商确定修理或者更换项目、方式和费用,否则,保险人在机动车交通事故责任强制保险责任限额内有权重新核定；因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的,对于符合规定的抢救费用,保险人在医疗费用赔偿限额内支付,被保险人在交通事故中无责任的,保险人在无责任医疗费用赔偿限额内支付。机动车交通事故责任强制保险实行的是连续责任制,所以,第三者责任事故赔偿后,保险责任继续有效,直至保险期满。我国为什么要实行交强险制度？交强险是责任保险的一种,目前现行的机动车商业第三者责任保险（以下简称“商业三者险”）是按照自愿原则由投保人选择购买。当前,商业三者险的投保率还比较低。许多道路交通事故发生后,因没有保险保障或因事故责任人支付能力有限,受害人往往得不到及时地赔偿,也造成大量经济赔偿纠纷。实行交强险制度,就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险,从而在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。（《证券时报》快讯中心）
对于首次买车的车友来说，如何买车险也是一件让人头痛的事情。许多车主实在不愿意多费心，于是把这个包袱随便丢给保险经纪人，或者多花点钱买个全险对付了事。事实上，多了解一些车险知识，不仅是为了解决如何给汽车买保险的问题，还有助于日后的理赔，更能节省不少的保费。所有人都需要上全险吗？根据我们国家目前的交通法规，车辆需要强制购买交强险，而交强险之外的保险则由车主自愿购买。然而，由于许多车主缺乏知识背景，不知如何买车险，于是购买全险以求全面的保障。
其实，全险并不是如众多车主误解的那样全部保险，无论什么损失保险公司都可以赔。所谓的全险，实质是包括若干比较常见险种的车险组合，并非严格意义上的车险产品。不同保险公司所指的全险项目可能会有所差别，可能会包括交强险、车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等常见险种，还包括不计免赔险、玻璃险、车身划痕险等附加险。投保各种车险固然可以给爱车更全面的保障，更好防范各种难以预见的风险。但是，发生某种损失对于有些车主来说几率极低，那针对该损失投保费用就等于浪费了。比如，有些车主有安全可靠的停车环境，外出都停在正规停车场，被盗抢的几率极低，那盗抢险显然就毫无必要。再如，新车五年内发生自燃的几率也是很低，自燃险也几乎用不上。
因此，解决如何买车险这个问题，首先是要根据车主和车辆的实际情况来选择相应的险种，这样才能用更少的钱获得更有效的保障。安全驾驶是最好的省钱方法目前市场上什么都看涨，车险自然也不例外。许多车主都在感叹，买车容易养车难，于是就开始费尽心思研究如何给汽车投保更省钱。投保时锱铢必较，但开起车来却不拘小节，追尾、擦挂一年下来，车辆伤痕累累，出险记录不断增加。
殊不知，这样做的车主不仅是在跟自己的安全过不去，也是在跟自己的钱包过不去。因为现在出险记录直接与来年的保险费用挂钩。如果在一年出现多次出险记录的话，来年的车险保费会相应上涨。而且，针对那些有违法行为记录的车辆，保险公司也会在来年上涨该车辆的车险保费。但假如车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项的话，保险公司会在来年给予车主优惠，完全不必为如何买车险更省钱而担忧。因此说，安全驾驶、减少出险记录是最省钱的方法。
车损险，车被自己撞树上了，赔!三者险赔与你自己和亲人无关的人的人身伤亡和财产损失!盗抢险车被盗抢玻璃险玻璃被熊孩子砸了或者高速上被石子砸了，或者无聊被人砸了。
划痕险车被划拉了，不管熊孩子还是树枝。
自燃险车自己要玩死自己。
发动机涉水险发动机被水浸泡没法用了，这里赔。
不计免赔险如果不买，那么前面所有险种都只赔80%，买了就给你全赔。
车上人员险赔司机和乘客的医疗和伤残死亡费用。
接下来回答问题
关于怎样买车险，新车和旧车卖保险有何区别呢?答交强险是法律规定必须购买的，商业险可以选择买或不买，买什么险种!具体而言考虑如下因素你对车的心疼程度，停车点的安全程度，车辆使用的频率，使用的情况等等。
无论新车旧车，车损、三者(最好50万)、不计免赔、车上人员必买!不管你多么有钱，买车损的时候按照你购车发票上的金额买就好了，别一个30万的车你非得买个50万的车险!(超过部分保险公司绝对不会给你的)其他情况如下：
新车如果随时有gps定位，你们那里警察比较靠谱，停车点五星级安全，那就盗抢险别费钱了!旧车尤其是快报废的车也一样。其他就考虑经济情况酌情。如果经常被搭顺风车，那么车上人员就买上吧，看过太多车祸后乘客车主反目的!不过这个价格贵，117块保1万。新车加上车身划痕和玻璃单独破碎吧。旧车加上自燃和玻璃，过了两年的车是不给你买划痕的!如果在不靠谱的北京和经常被水浸的小区把涉水险加上!
说到车险，有的人很了解，有的人一知半解。了解的人还好，关键是一直半解，这比不了解还害人，因为可能因为了解的不全面而造成误解。车险是买车后必须要购买的，但是并不是所有的车险险类都要买，有的险是根据自身实际情况买的，有的人认为上车险就要把所有的险全买了，是的，那样是比较保险点，如果你经济条件允许，可以购买，但是如果你经济一般，可以不用所有险种都购买，那样太不划算了，对于工薪阶层，经济适用就好。
下面看看车险中哪些险是必须购买的，哪些险可以选择性购买：
1.必须购买险种：交强险
交强险在新车上牌时必须购买，第一年的费用950元，如果没有发生事故，续保的时候缴费系数会有所下调，保费较前一年会有所减少。这个险种赔偿是相当低的，在被保险机动车有责任的前提下，死亡伤残最高赔偿限额是11万元，医疗费用的赔偿是1万元，财产赔偿仅仅2000元。
很多车主为了节省费用，只购买一个交强险，这是远远不够的，因为一旦发生交通事故，光车损的损失都很大，仅仅2000元的财产赔偿，远远不够。
2.基本险:车辆损失险
车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。车辆损失险的费用和车辆的价值挂钩，根据车辆购买价格和车辆使用年限不同，费用会有较大的差别。一些使用年限较长的车型，这个费用会稍微偏低一些。对于一些购买二手车或新车价值不高的消费者，你如果不想购买车辆损失险，倒也可以理解。只要不是发生重大交通事故，车主平时小事故或刮擦用买保险的钱处理是足够了。
车辆损失险的附属险种：不计免赔险+指定特约维修险
很多新车主特别是新手，第一次购买车险时，以为购买了车辆损失险就会获得保险公司足额赔付。实际上并不是如此，如果车主不购买不计免赔险，保险公司就只会赔付车辆损失的8成。指定特约维修险意思很清楚，你想去熟悉修理厂或4S修车，那么如果你没有买，又不到保险公司指定的维修厂修理，那保险公司也会有理由拒绝全额赔付。所以，买车辆损失险的用户，这两个险种费用也不高，可以一起买了。
3.第三者责任险
第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。第三者责任险赔偿额度分为5万，10万，20万，30万，50万，100万等等。一般建议购买20-50万元。第三者责任险是根据事故责任划分的，并不是你投保多少就赔付多少。还有，不计免赔险也要同时购买，否则保险公司不会提供足额赔付。
为了理赔方便，4S店里有车险定损理赔点的保险公司的车险，这样车子出问题的话，只要把车往4S店里一扔，什么都解决了，但是车险价格往往非常昂贵。
至于买哪些保险，只要在你以前买的车损险、第三者责任险、全车盗抢险的基础上加上车上人员责任险就可以了，绝大多数(超过60%)的人都是按这个方案买的。没有车上人员责任险，车上除司机座位上的其它座位乘客受伤，是不理赔的。至于车辆划痕险，如果能买到，那肯定买了。
以下是要买哪些车险的参考：
1.车损险：负责赔付自身的损失和修车费用，这是主险，一定要保。
2.第三者险：负责赔付对方(人或物)，也有保险公司将其人伤和财物分开投保，所以客户在购买时要询问清楚;建议客户投保30万元或50万元，建议一定要保。
3.盗抢险：负责赔偿车辆丢失和被抢劫的损失，建议客户承保。(除非你很有把握保证车辆安全，可不保)
4.玻璃单独破碎险：在只有玻璃破损，车辆漆面及其他部位没有受损时赔付。
5.车上人员责任险：如果经常在市区开，车速不快的情况可以考虑是否投保。
6.自燃险：由于车辆本身电器、线路或供油系统自燃引起的车损可以赔付，建议车龄3年以上的车辆购买，因为车辆线路会老化，夏天容易自燃。
7.车辆划痕险：就城市内的客户而言，这是很好的险种，但保险公司自推出此险种后，在这个险种一直严重亏损，所以很多公司不承保此险种。
8.不计免赔：车辆出险后，车主如果要承担相应责任，还会有经济损失，而承保此险种，就是将责任转嫁给保险公司，车主全部免责。
笔者从有关部门了解到，从今年3月1日起，福建省机动车保险个人业务将实行限时收费制度。该制度要求所有财产保险公司发行个人商业保险单，保险费必须在发行之日起五个工作日内全额缴纳。
个人机动车保险是一种零售业务，和其他零售商品一样，必须遵循单手支付、单手交货的原则。被保险人在购买车辆保险时，最基本的义务是缴纳保险费，否则他们就不能享有车辆事故赔偿的权利。在被保险人未缴纳保险费的情况下，使保险人承担保险责任显然是不公平和不现实的。因此，个人汽车保险的买卖双方都应该放弃汽车保险可以赊销的想法。
购买个人汽车保险的被保险人，在保险时必须一次缴纳规定的保险费，保险公司业务人员、中介机构或者负责业务的个人代理人必须向保险公司账户缴纳保险费。只有这样，才能保证保险合同如期生效，减少不必要的保险合同纠纷，既维护保险公司的经营稳定，又使被保险人的合法权益得到切实的保障。这就是个人车险业务实行限时收费的目的与宗旨。
实施限时收费制度后，各产险公司签发的车险个人业务保单一律不得赊销，投保人应在购买车险产品时当即以转账或现金的方式向承办机构（含保险中介机构）或承办业务员（含个人代理人）缴清保费，并取得缴费回执。鼓励投保人通过银行柜台、POS机等方式将保费直接缴入保险公司账户，保险公司及保险代理人应为此提供便利，各财产保险公司应加强保费资金管理，并督促中介机构及个人代理人按约定时间将所收保费上划保险公司账户，保证所签发的车险个人业务保单保费在规定时限全额收取入账。
如果被保险人的利益受到公司未能及时记录保费的影响，被保险人将承担相应的责任。保险监督管理部门要加强对机动车保险实行限时收费制度的监督和指导，保险行业协会要按照自律公约加强对本工作的监督检查，确保汽车保险限时收费制度的顺利实施。
随着社会制度的不断完善与保险行业市场化程度的不断提高，保险公司为了提升竞争力，更好的满足社会需求，推出了众多车险产品，而车险产品一多，车友在选择的时候相对的选择性就多了。
现在我们可以明确感受到马路上的车多了，而车一多，除了会造成交通拥堵外，发生事故的可能性也就大了，所以机动车辆保险(简称为“车险”)越来越受到人们的广泛关注。在此，也为广大爱车一族做一下车辆保险的简单介绍，方便您为爱车购买合适的保险。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，“交强险”是每个车辆所有人或者管理人必须为车辆购买的车险产品；对车主而言，购买了“交强险”，保险公司即负有在“交强险”条款规定的责任范围与损失金额范围内为车主承担交通事故中被保险车辆对第三方造成的人身或者财产损失的责任。
由于“交强险”所承担的保险责任，只是被保险车辆对第三者造成的损失，且有保险金额限制，所以单单购买了“交强险”对车辆的风险保障是远远不够的，对车主来讲，要想对车辆风险有一个较为全面的保障，必须还要加上车险商业险产品。
商业险分为“基本险(或者叫主险)和“附加险”两部分，这两个部分中又根据保险责任的不同分为多个不同的“基本险险别”与“附加险险别”。“基本险”与“附加险”的主要区别在于：“基本险”可以单独投保，“附加险”不能单独投保，车主若要投保“附加险”某险别，必须同时或者事先投保了所要投保“附加险险别”所对应的“基本险”险别。举例说明一下，若要投保“附加险”中的“玻璃单独破碎险”，则必须同时或者事先投保了“基本险”中的“车辆损失险”，也就是说“玻璃单独破碎险”属于“车辆损失险”的附加险。
一般来讲，现行商业车险条款中，基本险主要有“商业第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险”四个独立的险种，车主可以选择投保其中的部分险种，也可以选择投保全部险种。不同款车险产品中的附加险险种虽然不尽相同，但是车主一般选择投保的主要险别大体一致，主要包括“玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、车上货物责任险、交通事故精神损害赔偿险、涉水行驶发动机损坏险、不计免赔险等”。其中，“玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、涉水行驶发动机损坏险”属于“车损险”的附加险；“车上货物责任险”属于“商业第三者责任险”的附加险；“交通事故精神损害赔偿险”属于“车损险、商业第三者责任险与车上人员责任险”三个主险险别的附加险。
总的来说，虽然目前市场上不同的保险公司使用的车险产品不同，但就其实质内容来看，普遍具有“同质性”的特点，车主在为自己的爱车投保时，要切实了解其中的实质内容。