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保险百科 参加养老保险就可以在退休后领取养老金,养老金可以保障基本生活。据悉随着中国老龄化人口的急剧增加,我国养老金缺口在越来越大,养老金债务规模或超过20亿。
媒体：我国养老金支付高峰将于何时到来？届时会面临多大的支付缺口？
郑秉文：我国目前还没有养老隐性债务的官方测算,也没有中长期养老金支付能力的预测制度。国家审计署几次地方性债务摸底审计也未包括它,刚刚公布的全国政府性债务审计结果是全国各级政府负有偿还责任的债务20万亿元,但也没包括养老金。近年来,国内有学术界团队进行了资产负债表的研究,其中涉及到养老金。但总体来看,测算结果还比较保守,可即使如此,也承受了一定社会舆论压力,一经公布就受到各方否定甚至指责。
实际上,此前有关国际机构已经对三十多个国家做过测算,结果显示,这些国家的养老金隐性债务规模相差很大,最小的相当于其GDP的50%,最大的是300%。无论是发达国家还是发展中国家,他们都受到来自老龄化的养老金压力。美国2012年5月测算的结果是,基本养老保险制度首次出现收不抵支的时点是2021年,继而基金储备枯竭为零的时点是2033年；中等发达国家韩国的收不抵支的时点是2035年,基金枯竭的时点是2060年；人口只有470万的发展中国家哥斯达黎加首次出现收不抵支的时点是2038年,基金殆尽的时点是2043年。
而中国实行一胎政策几十年,老龄化趋势很严峻,根据联合国[微博]最新更新的数据,到2050年,中国60岁及以上人口占比是32.8%,而美国仅为27.0%,哥斯达黎加是30.2%。美国社保基金截至2012年底是2.73亿美元,当年养老金支出是7830亿美元,备付能力是347%；而中国仅为154%(2.4万亿/1.5万亿),换言之,美国的基金规模足以支付3年半的养老金支出,而中国只够支付1年半。据此判断,中国养老金隐性债务的规模肯定大于20万亿。
针对如此大规模的养老金隐性债务,一方面要冷静分析,客观对待,比如,在中国养老基金规模中,有相当的财政补贴,而美国等国家没有任何财政补贴。再比如,目前对养老隐性债务和未来的缺口心里没底,建议国家审计署应内部搞一次摸底。另一方面,还是看到中国各级政府为养老金制度付出了极大努力,收不抵支和需要财政补贴的省份数量越来越少,近10年来已经减少一半,目前只有十几个省收不抵支。
太平洋提示：养老金债务规模或超过20亿确实是不小的规模,如果不解决好中国养老金债务的问题,养老问题可能会加剧。因此相关部门出台措施控制养老金债务规模的扩大。
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目前大陆的保险市场,尤其是一些发达省份发展前景广阔。由于比较小的保险密度和比较浅的保险深度,为各市场主体提供了大量的发展机会。”
养老金缺口扩大 台湾永达经纪大陆主打退休保险目前大陆的保险市场,尤其是一些发达省份发展前景广阔。由于比较小的保险密度和比较浅的保险深度,为各市场主体提供了大量的发展机会。 目前大陆的保险市场,尤其是一些发达省份发展前景广阔。由于比较小的保险密度和比较浅的保险深度,为各市场主体提供了大量的发展机会。
”北京永达理保险经纪有限公司上海分公司营业部总经理黄素英在接受《第一财经日报》记者采访时表示。尽管中国保险市场快速发展,但人均保费和保险市场的渗透率仍然很低,未来的增长空间还很大。目前我国储蓄占GDP比例高达50%,而保险只占GDP的1.7%。此外,中国家庭目前的金融资产有66%是银行存款,保险及养老金资产只占9%。“中介与保险公司地位不平等的现象,这在台湾也是一样。”黄素英介绍说,作为台湾地区最大的保险经纪公司,永达做出的保费规模几乎可以与保险公司齐头并进,从而扭转了保险公司对保险经纪公司的看法。基于对大陆市场前景的判断,黄素英自两年前跟随永达赴大陆开展业务。“保经公司是保险公司业务的延伸。”黄素英对《第一财经日报》记者表示,在上海永达理锁定“退休理财保险”市场,并将产品策略定位在“资产险”上。随着中国老龄化进程的加快,养老金缺口问题越来越引起民众重视。黄素英表示,“资产险”符合这个时代的需求,养老险也将发挥重要的作用,会有越来越多的人将中长期存款转变为中长期保险。此外,银行作为保险销售的主渠道之一,也是保险经纪销售员的竞争对手。
“当前市场上大部分消耗型保险的业绩量主要由银行来完成,永达理专攻‘资产险’
,也可以有效避免与银行的直接竞争。”而目前在大陆市场上,无论是保险公司,还是保险经纪公司,销售人员都存在脱落率居高不下的情况。销售人员都也遇到了比较大的职业发展瓶颈,职业美誉度不高,收入也有限。“这些问题在之前的台湾市场上都出现过。”黄素英表示,销售人员决定从业时就应该树立和培养正确销售理念,不断提升技能水准,为客户提供更专业的服务。与此同时,在严格的监管环境下,合规从业也很重要。黄素英表示,永达理对销售人员的培训非常严格,并不断加大对培训的投入。
永达理目前的人均产能是同行业的5倍多,且MDRT（美国百万圆桌会议）的会员数量占比也高于同业。
前一阵延迟退休能否解决养老金缺口问题这一话题引起了群众们强烈的热议,大家纷纷讨论这一做法的利与弊,招警面试考试中热点问题也是重要考点,今天中公招警考试网针对延迟退休能否解决养老金缺口问题进行详细介绍,希望大家能够好好掌握。延迟到65岁退休能给国家财政带来多大好处?中国社科院专家郑秉文核算出的结果是,退休年龄每延迟一年,养老统筹基金可增长40亿元,减支160亿元,减缓基金缺口200亿元;专家李小平的结论是,假设2020年以前我国实行了弹性退休制度,每年可以增加300多亿元的养老金收入。可以说,养老金缺口的本质是制度缺口,并不是资金缺口,换个角度,如果财政对社保的支出加大,行政事业单位人员也参与社保缴费,养老金投资运营能步入正轨,通过这些改革途径,政府应当有能力解决养老金缺口的问题,而一味被盯着的延迟退休不是最佳解决路径。我国逐渐进入老龄化社会,进入老龄化社会将要面临的最大问题就是养老金发放的问题,然而调查发现,我国将面临巨大的养老金缺口。有人认为延迟退休年龄能解决养老金缺口问题,对此你怎么看?我国逐渐步入老龄化社会,老年人逐渐增多,由此对于老年人养老支出的费用也在逐年递增,而养老金缺口问题也越来越严重,需要认真解决。延迟退休政策一定程度上有助于解决养老金缺口问题,但绝不是万全之策。延迟退休是全球范围内普遍接受和采取的一项应对人口老龄化的重要社会政策,数十年来,欧美国家的退休年龄早就是65岁了,目前正逐步延长到67岁。相比之下,我国几十年前制定的退休年龄早已不适应时代的变化和发展了。现在的问题是需要认真研究何时启动延迟退休的计划,以及延长后的目标年龄和过渡期。
总的来说,不宜采取一刀切的办法,可以分阶段来实施中公教育。退休制度是一项与公众利益密切相关的重大公共政策。从法理上讲,养老保险本质上是政府与公民之间的合约。公民依照既定的退休方案缴纳了养老保险金,政府就应当兑现当初的养老承诺。如果政府因为养老体系无法继续维持而单方推迟公民领取养老金的时间,并增加缴纳养老保险的年限,这就属于政府单方面违约,无疑与依法行政和建设法治政府的目标相悖。同时我国每年财政性社保支出偏低、偏小,但同期针对行政机关、事业单位的行政经费支出却数额庞大。如果再考虑现在我国养老金实行的是双轨制,机关、事业单位人员可以不缴养老费用,企业和企业职工却承受沉重的养老缴费,足以可见,政府对养老金缺口、养老双轨制的不公,乃至整个社保政策存在的问题都有不可推卸的责任。解决当前巨大的养老金缺口,应该优先考虑通过减少三公经费、划拨国有资产给养老基金等方式,而不能将延迟退休作为解决养老金缺口的首选办法。当前,国家应重点解决养老金体系的历史债务问题,将国家应该承担的部分予以明确,同时通过政策吸引低收入群体参保,扩大参保覆盖面,借以扩大养老金规模,而不是一味地通过提高缴费率和延迟退休年龄来保障资金平衡。更为关键的是,要下决心破除养老双轨制,建立公平的养老制度。
晚退休5年,拿的退休金比60岁退休要多一点“恐怕有的人交了一辈子社保最终只能领冥币了！”养老金缺口很大,延迟领取养老金的风声刚一吹出,网络上便出现如此惊呼。这正是公众质疑延退的最重要理由。对此,我省养老保险专家表示,晚退休,并不意味着少拿退休金。就目前的养老金计算公式,你缴费多,基数就高,缴费时间多一年,就多一个点的系数。而且40岁退休和65岁退休的计发月数是不同的,比如你40岁退休,你的计发月数就是233个月；按目前正常的60岁退休,计发月数就是139个月；而若延迟到65岁退休,你的计发月数就减为101个月,而个人账户养老金的计算,是按照本人个人账户的累计储存额除以计发月数确定,这意味着分母越小,账户养老金越多。简单说来,如果一个参保人在40岁退休的话,他能拿1000元的退休金；但是若他在65岁退休的话,他可能拿的是3000元的退休金,并不会因为你拿的时间少了,拿的养老金的总量就少了。
戚庆燕延迟退休,为什么很多人反对？从表面上看,延迟退休是一件利国利民的大好事。但在人民网进行的“你怎样看待弹性延迟领取养老金年龄”的调查,45万名网友参与投票,93.3%的网友投了反对票。这是怎么回事呢？赞同方多干几年也能多挣点钱30岁的公司白领肖先生认为,“我觉得60岁男人退休的话是有点早,可以再延长几年。但是如果延长退休年龄是出于缓解养老金支付压力,那么我觉得这对于普通劳动者是不公平的。”退休后工资一下子低了某机关处长岗位退休的王阿姨告诉,“我是55岁退休的,但是55岁还应该是干的时候,像女同志60岁最好。退休后工资明显低了,在家没有事干,这五年还不如继续工作呢。”
反对方老人不退,新人哪来工作机会？南京某高校今年的毕业生小王目前正在艰难求职中。对于延迟退休,他强烈表示反对“如果老人不退,工作岗位就不会空出来,那么新人就没有工作机会。
太累了,还让我再多干几年？李先生在南京一家企业从事加工行业,他对延迟退休很有话说“车间工作太累了,而且三班倒,人到中年都有点吃不消,更别说要让我干到65岁了！”
专家分析“延退”只能当个案处理江苏省社科院社会学研究所所长陈颐认为,从很多行业、岗位来看,我们社会确实需要一些老医生、老教授、老演员在岗工作更长时间,但这种需要并不意味着要修改法定退休年龄。
他建议,对确有需要工作更长年限的老专家,在用人单位需要,且本人愿意的情况下,可适当延长他们的退休年龄,但这只是个案处理,而不是对法定退休年龄进行修改。
晚退休5年,拿的退休金比60岁退休要多一点“恐怕有的人交了一辈子社保最终只能领冥币了！”养老金缺口很大,延迟领取养老金的风声刚一吹出,网络上便出现如此惊呼。这正是公众质疑延退的最重要理由。 对此,我省养老保险专家表示,晚退休,并不意味着少拿退休金。就目前的养老金计算公式,你缴费多,基数就高,缴费时间多一年,就多一个点的系数。而且40岁退休和65岁退休的计发月数是不同的, 比如你40岁退休,你的计发月数就是233个月；按目前正常的60岁退休,计发月数就是139个月；而若延迟到65岁退休,你的计发月数就减为101个月,而个人账户养老金的计算,是按照本人个人账户的累计储存额除以计发月数确定,这意味着分母越小,账户养老金越多。 简单说来,如果一个参保人在40岁退休的话,他能拿1000元的退休金；但是若他在65岁退休的话,他可能拿的是3000元的退休金,并不会因为你拿的时间少了,拿的养老金的总量就少了。
戚庆燕 延迟退休,为什么很多人反对？ 从表面上看,延迟退休是一件利国利民的大好事。但在人民网进行的“你怎样看待弹性延迟领取养老金年龄”的调查,45万名网友参与投票,93.3%的网友投了反对票。这是怎么回事呢？ 赞同方 多干几年也能多挣点钱 30岁的公司白领肖先生认为,“我觉得60岁男人退休的话是有点早,可以再延长几年。但是如果延长退休年龄是出于缓解养老金支付压力,那么我觉得这对于普通劳动者是不公平的。” 退休后工资一下子低了 某机关处长岗位退休的王阿姨告诉,“我是55岁退休的,但是55岁还应该是干的时候,像女同志60岁最好。退休后工资明显低了,在家没有事干,这五年还不如继续工作呢。”
反对方老人不退,新人哪来工作机会？ 南京某高校今年的毕业生小王目前正在艰难求职中。对于延迟退休,他强烈表示反对“如果老人不退,工作岗位就不会空出来,那么新人就没有工作机会。
太累了,还让我再多干几年？ 李先生在南京一家企业从事加工行业,他对延迟退休很有话说“车间工作太累了,而且三班倒,人到中年都有点吃不消,更别说要让我干到65岁了！”
专家分析 “延退”只能当个案处理 江苏省社科院社会学研究所所长陈颐认为,从很多行业、岗位来看,我们社会确实需要一些老医生、老教授、老演员在岗工作更长时间,但这种需要并不意味着要修改法定退休年龄。
他建议,对确有需要工作更长年限的老专家,在用人单位需要,且本人愿意的情况下,可适当延长他们的退休年龄,但这只是个案处理,而不是对法定退休年龄进行修改。
一百天,可以维新,也可以循旧。5月伊始,辽宁省再次开展基本养老保险扩面征缴“百日行动”,在全省范围内彻查应保未保企业和个人,督促其参保缴费。
该省要求,此次“百日行动”将按商饮门市、交通运输和建筑施工行业从业人员总数的一定比例制定严格目标,并在年终进行考核。记者了解到,这样的“运动式”扩面征缴,在辽宁已不是第一次,2011年该省就开展过一次扩面征缴行动。除了辽宁,广西桂林日前也开展了较大规模的养老保险扩面征缴行动。扩面征缴的背后,则是地方养老金缺口难补。昨日（7月11日）,接受记者采访的业内专家表示,这种“运动式”的扩面征缴只能暂时解决一些资金支出问题,但从长远来看难以为养老金缺口“兜底”。
她建议,养老金应由中央统筹,在适当的时机调整费率至合理区间。“希望养老金尽快由地方统筹转变成中央统筹。”辽宁当地一位社保方面官员表示。辽宁养老金缺口超百亿据人社部数据,去年全国养老金收入大约1.3万亿元,支出约1.2万亿元,略有结余。
据此,人社部副部长胡晓义称“从全国层面看,不存在养老金缺口问题。”但据中国社科院发布的《中国养老金发展报告2012》显示,2011年有14个省份养老金收不抵支,包括黑龙江、辽宁等。其中辽宁和黑龙江的缺口均超过100亿元；天津、吉林的缺口均在50亿~100亿元。作为最早试点养老保险制度的省份之一,辽宁的养老金缺口日趋扩大。
根据该省官方统计数据,沈阳市2009年净缺口14亿元,铁岭市2009年净缺口7亿元,抚顺市2009年前累计缺口15亿元,个别地级市估算收支差额超过50%。
有知情者向媒体透露,目前辽宁的养老金缺口已逼近200亿元。但这一说法尚未得到权威部门证实。养老金的巨额缺口,恐令辽宁遭遇“断粮”危情。为填补空缺,该省近期正在开展一场基本养老保险扩面征缴“百日行动”。辽宁官方表示,未来将在全省范围内彻查应保未保企业和个人,督促其参保缴费。到今年年底,全省企业养老保险参保人数力争达到1625万人,新增参保人员110万人,征缴企业养老保险统筹基金737亿元。
记者梳理辽宁官方信息得知,本次企业养老保险征缴“百日行动”重点群体是商饮服务业和交通运输企业从业人员、建筑施工企业招用的临时季节性从业人员、与原单位解除劳动关系后未及时接续养老保险关系人员、新成立且符合参保条件的用人单位从业人员,以及城镇无固定单位（场所）的自由职业者及灵活就业人员。“百日行动”将按商饮门市、交通运输和建筑施工行业企业从业人员总数的一定比例制定严格目标,并在年终进行考核。6月~8月为集中推进阶段,辽宁省人社、地税、住建、交通运输、工商、审计、法院等部门将展开联合执法。
应保未保企业、故意少报缴费人数、缴费基数企业和拖欠保险费企业是重点征缴对象。地方统筹陷窘境记者了解到,这样的“运动式”扩面征缴在辽宁已不是第一次,2011年该省就开展过一次扩面征缴行动。而除了辽宁,广西桂林日前也开展了较大规模的养老保险扩面征缴行动,重点放在民办非企业单位（学校、医院）、餐饮娱乐行业、汽车销售业等,征缴行动将持续到9月30日。
桂林官方表示,对未按规定参保的单位,责令限期整改；拒不整改的,按有关规定予以处罚。据悉,本次扩面征缴该市企业2013年度基本养老保险月最低缴费基数为1880.7元,月最高缴费基数为9403.5元。“希望养老金尽快由地方统筹转变成中央统筹,毕竟地方经济要发展,历史遗留问题也要解决。”昨日,辽宁省一名地级市人社局综合科人士对记者说,按要求征缴须在2013年8月底之前结束,但根据目前的进展情况,有很多的阻碍,按时完成不太可能。上述人士所说的“阻碍”,即指高企的费率。
目前中国城镇职工按照工资的8%缴纳养老金并建立个人累积账户,雇主按员工工资总额20%缴纳养老金,由政府建立基本养老金统筹账户。除了国家规定的最低标准,在一些老龄化趋重的地区,费率还在提高。对企业来说,上缴压力较大,这也是过去多年扩面征缴迟迟未能做到的主要原因。“超级老龄化社会的德国、日本总费率都没超过20%,中国已经达到了超级老龄社会的费率水平,把未来30年的费率空间都用掉了。
就算中央统筹,面临的首要问题也是如何降低费率。”清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥介绍说,这种运动式的扩面征缴只能暂时解决资金支出问题,但从长远来看难以为养老金缺口“兜底”,反而会起到杀鸡取卵的作用,会扼杀掉很多中小企业。
杨燕绥表示,除了向企业等扩面征缴,还可通过提升养老金市场投资收益、调整税收及市场融资的办法来多方面筹集养老金,同时施行中央统筹,在适当的时机调整费率至合理空间。
将一部分国有资本由国资委划转给国家社会保障部门，用于充实社会保障基金总量，满足社会保障支出的需求。
据《经济参考报》报道，养老保险顶层设计初步工作方案已经形成，除职工基本养老保险个人账户定型、延迟退休和养老保险全国统筹外，具体的改革实施方案已有相应安排：《机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》已进入实施阶段，《基本养老保险基金投资管理办法》相关细节正在制定中，职工基础养老金全国统筹方案按照计划将在年内出台。
随着中国人口老龄化步伐的加快，以及各地社会保障缴费负担不均，养老金的缺口压力也将越来越大。如何确保养老金发放不出现严重问题，确保养老金不成为各级政府的巨大负担，除了加快社会保障制度改革步伐外，出台养老金统筹政策，也到了十分紧迫的地步。有专家认为，统筹层次太低是目前社保制度存在弊病的根源，解决便携性问题、投资运营问题、财务风险问题和可持续性问题，都要求统筹层次的提高，实现养老金全国统筹势在必行。
由于统筹层次低下，养老保险当期收不抵支的省份财务压力巨大。如在东北老工业城市辽宁省抚顺市，养老保险统筹基金2014年当期支出87.34亿元，缺口30亿元。作为辽宁省养老金缺口较大的城市之一，抚顺市的现象并非特例，全省多个市均存在较大缺口。历史上东北三省产业工人多，国企退休工人多，现在辽宁两个在职职工就供养一个退休人员，而深圳是18个人供养一个人，如果不尽快实施全国统筹，类似辽宁这样的老工业大省的养老金缺口“雪球”就会越滚越大。
今年的地方“两会”上，黑龙江和上海的代表、委员都关注起了养老金缺口的话题，只是他们关注的出发点各有不同。对于黑龙江的代表、委员来说，他们担心的是眼下本省的养老金运行有些“揭不开锅”，而上海的代表、委员担心的则是5年后甚至10年后养老金运行可能存在风险。目前中国养老保险制度存在两大痼疾：一是区域间不平衡与保障层次的不平衡。从区域来看，省际养老保险基金的收支苦乐不均，由于劳动力流动基本呈现北部与西部向东部流动、不发达地区向发达地区流动，因此京、沪、粤、浙、闽等地作为人口流入地，缴费的在职职工数量充沛；二是中国目前的养老保险是现收现付制，因此缴费的在职职工与领养老金的退休职工的比值很重要，决定着该区域的养老保险基金的可持续性。
2015年作为“十二五”规划的最后一年，也是养老金全国统筹的时间窗口。今年政府工作报告中也明确提出，推进城镇职工基础养老金全国统筹。现在问题是，在养老金收支省际差距大、结余状况不一的背景下，统筹层次的提高难免会在不同省份引起相左的意见。尤其是推进养老金全国统筹，必然会出现用东部盈余的养老金来弥补处于亏空状态的中西部地区，这可能引发东部发达地区的不满，从而对提高养老金统筹层次形成很大阻力。
养老金全国统筹关键主要在两个层面：全国统筹基金的资金来源和全国基础养老金的计发标准。从理论上讲，全国统筹基金的来源有三种思路：第一，中央全额出资，资金来自中央财政及央企股权、收益的划拨，现有地方统筹基金仍归地方使用；第二，地方统筹账户以后全部上缴中央，以此组建全国统筹基金的征缴收入；第三，部分来自中央，地方也将统筹的一部分上缴中央。
实现养老金的全国统筹一直是中央政府努力的方向。早在2010年通过的《社会保险法》中就规定，基本养老保险基金逐步实行全国统筹，其他社会保险基金逐步实行省级统筹。随后，国家“十二五”规划以及社会保障“十二五”规划也提出，要实现基础养老金全国统筹。养老金全国统筹迫切需要解决两个问题：一是各地养老保险政策进一步规范和统一的问题；二是提高信息化水平。人社部目前正在解决数据不清、信息系统不统一等障碍，并已经有积极的进展，社会保障信息化已经提出数据和管理系统省级集中的思路。
总之，实行养老金全国统筹，有利于全国范围内养老保险的互助共济、风险共担，也有利于确保该收的养老金能收上来，该发的养老金能发下去，让所有离退休人员都能按时足额领取养老金，同时有利于整合目前碎片化的养老制度，促进不同身份、职业、地域的公民在养老问题上实现基本的公平。