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保险百科 养老保险是减缓我国养老问题的一大社会福利政策，对于一般的上班人士来说，养老保险包含在五险一金中，有公司代为缴纳，无需个人去处理。但是很多人看到自己的工资因为社会保险而扣去很多，不禁想要是不交社保就可以拿更多的钱了。真的是这样吗?买养老保险划算吗?
年轻人大多不想交社保，总感觉这钱像白花的，大部分只将目光放在眼前，却忽视了在之后带来的更大的收益。我们要知道在缴社保这件事上，公司交的钱要比员工要交得多，就拿养老保险来说，个人交8%，企业就要交13%，而这些钱最终都是归个人所有的。
有些就想着，既然是养老保险，当前又不能花，不如拿去投资理财，获得更大的收益。但是，并不是所有人都有投资头脑，投资理财是具有很大的风险的，非专业人士很容易在其中受到损失，而社保也算一笔硬性存储，能够很好地进行资产管理，保障未来的老年生活。
有些人因为自身收入高，例如个体经营工商户，所说也不担心养老，对他们来说，社保缴费越多越不划算，商业保险早就配置好了，也不指望社保养老。其实缴社保是财富再分配的另一种方式，现在蛋糕做大了，那现在的问题是怎么把蛋糕分好，所以拿高收入者的钱补贴给低收入者，为的是保障穷人在年老的时候还能生活体面，让他们在看不起病的时候至少能保证基础的治疗。
另一种极端想法则是没有什么经济能力的人，本身工资就低，也没有个稳定工作，就靠体力劳动来挣钱，也就只顾眼前不想缴纳社保。但是要考虑老了的时候呀，无论是生病、生活都需要钱啊，没钱就更需要报销，补贴。越是收入低的人，越是要交。
养老保险的推行与普及肯定是具有正面作用，能够带来实际益处的，虽然在年轻的时候享受不到，但是老年却能得到很好的保障。
富裕幸福的退休生活需要我们进行一定的规划，所以养老不仅需要尽早规划，更需要选择合适的养老工具。随着投资理财方式的多样化，养老工具越来越多，就为我们创造了更多的保险可能性。
每一种养老工具都有其独特的特点，但也不可避免地存在缺陷。每个人都需要根据自己的实际情况选择一种或几种合适的养老工具。
社保养老是现代养老保险体系的第一支柱。通常的做法是，人们工作的时候，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，所以，即使参加了基本养老保险，最好还是要通过其他方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱，指的是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立的补充养老保险。我国于2004年5月1日才开始试行。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。
最重要的是，企业年金实行最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。如果你很想参与到企业的年金计划中去，那么前提条件就是你所在企业已经开始运转了这样一个机制，你的公司愿意为你缴纳和规划企业年金。因此，这一项养老保障的选择难以掌控。
目前，有养老功能的商业保险有很多，大致可分为四种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。
一般来说，由于养老保险的特殊性，选择商业保险的主要目的是稳妥、降低风险、实现保值增值。
如果年龄30岁，那么社保养老就要优先考虑购买。如果连续缴纳15年，社保养老福利就能够享受。
社会保障制度的重要组成部分就是养老保险，这也是社会保险五大险种中最重要的险种之一。国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度，就是养老保险。以下三层含义是这一概念主要包含的：
（1）养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的完全，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓基本，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。
（2）养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
（3）养老保险达到保障的目的，是以社会保险为手段来实现的。目前，世界各国较普遍实行的一种社会保障制度就是养老保险。一般具有以下几个特点：①由国家立法，强制实行，无论是企业单位，还是个人，他们都必须参加，对于符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；②一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担养老保险费用来源，并实现广泛的社会互济；③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
专家介绍,首先要做好迎接养老的心理和资金上的有关准备。老龄化社会离我们越来越近,人类的平均寿命也在不断变长,医疗费用也越来越高。所以说,消费者不如拿出一部分的资金去购买商业养老保险,为自己的退休最好足够的准备。其次,选择好自己缴费的期限。
通常来说,商业养老保险有很多缴费的方式,有三年、五年或者十年等,参保人最好要考虑一下眼下的经济状况,适当缩短缴费的年限,这样的话所需要缴纳的保险费用会少一些。另外,有了养老的心理和经济能力后,就要确定自己要购买多少商业养老保险了。通常在这个时候,消费者一定要周到地考虑自己的养老保障的相关需求,再配合自己的经济情况进行参保。
同时,商业养老保险都是以年金的形式来体现,年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式,普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的,如大多数分红两全保险或年金产品,保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。因此,选择适合自己的商业养老保险才是最好最合适的。
个人怎样买养老保险？保险专家提醒,选购适合自己的养老保险险种。现在市场上有很多种养老保险险种,建议如果你在工薪阶层的话还是选择传统型和两全型的养老保险比较适合。
如今，越来越多的人会关注养老的问题，给自己的老年生活做一个好的规划，是很多人所想做的，养老保险就是一个不错的选择。但是我国的延迟退休政策更使得社会基本养老已不能满足日益增长的保障需求，社保中的养老保险能保障温饱，但想要拥有优质的晚年生活，还需有一定的储蓄，或是购置商业养老保险。
怎么买商业养老保险会比较划算?小编有两点建议：一是选择收益率高的产品;二是选择合适的领取时间和领取方式;商业养老保险的缴费期较长，最好在年轻时投保，到50-60岁领取养老金，缴费期可能达到10年、15年。所以就需要购买收益较高的保险产品，以抵挡通胀膨胀带来的影响。商业养老保险金的领取时间，一般从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取，而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种。在选择时，可根据自身退休时间的具体情况自主来定，选择合适的领取时间和方式。
商业养老保险的缴费方式应该选择哪一种呢?趸交的优势是方便快捷、收益高;期交的优势是便宜、压力小。其实两种缴费方式没有明显的“谁更划算”，购买保险的目的是为了获得保障，只要在自己能力范围内选择保险产品即可。
如果大家的流动资金充足，未来稳定收入无法保证，那么单一支付方式显然会更为合适。不仅支付机制灵活，而且无需等待法定退休年龄领取养老金。只要合同约定，45岁和50岁都可以领取商业养老金。更重要的是，一旦发生事故，被保险人的企业养老金可以继续由其法定继承人领取。这一点是有别于社会基本养老保险的;相反，如果目前的资金不够，但是收入稳定，就可以选择压力较小的期缴方式。
在不同的年龄，需要购买保险的侧重点也会不同，那么买哪种保险比较经济，下面的文章可能会给你一些启示。通过对保险公司索赔数据的分析，代理人和钱先生对不同年龄段的索赔状况有了详细的了解：
重大疾病索赔：31-50岁是重大疾病最集中的年龄组。重大疾病索赔额不足60000元，占总理索赔额的60%以上。据中国保险网统计，主要疾病费用一般在50000到20万之间。显然，大多数客户的保护需要改进。
恶性肿瘤是主要疾病的主要原因。将近80%的主要疾病补偿是由恶性肿瘤引起的。尤其重要的是，要进行重大疾病保护，尤其是恶性肿瘤。宫颈癌和乳腺癌约占女性的50%。这表明女性更容易患上重大疾病。
死亡理赔方面：
51-60岁是死亡理赔较集中的年龄。死亡理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔件数的76％，随着消费者物价指数（CPI）的提高，生活成本也不断增加，为更好的体现对家人的关爱，提高保障水平是当务之急。
恶性肿瘤和意外死亡是导致死亡赔付的两大原因，合计占到总理赔件数的57％以上，因此人人都应拥有恶性肿瘤和意外伤害保障。
意外残疾赔付方面：
31-40岁是意外残疾赔付比较集中的年龄段。意外残疾理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔的90％，随着消费者物价指数（CPI）的提高，生活成本也不断增加，一份足额的意外残疾保险，除了能保障今后的康复、治疗费用以外，还应该能保障家庭的生活水平不至于一落千丈。
住院费用赔付方面：
31-40岁是住院赔付比较集中的年龄段。住院费用在4000元以下的理赔件数占总理赔件数的77.4％，而根据卫生部公布的《2008年我国卫生改革与发展情况》，住院病人人均医疗费用为5,446.5元（不包括每日住院给付）。面对日益增长的住院费用，显然大多数客户的保障有待提高。
从上面的数据表明：
一．30-50岁的人，无论是意外、大病、住院都是主要的赔付年龄段，所以最需要有一份意外伤害、医疗、大病的保障。一般建议每年的保费支出控制在年收入的20％以内，作为家庭的合理支出。
二．各项理赔额显示客户的保障额度普遍偏低，特别是大病和意外，都会对家庭产生毁灭性影响的情况，但是如果保障额度偏低，就不能真正起到保障的效果。根据目前中国的医疗水平，建议大病额度应该不低于20万。意外加寿险总额度应该为家庭未来5-10年的日常支出总和。
三．女性也应该购买一个重大的疾病保险和医疗保险。加强对30岁以前的意外伤害和住院、30至50岁之间的重大疾病、50岁以后的终身医疗和养老金账户等不同年龄段的保险。
现在有很多的人都非常的重视社会保险和商业保险的投保来保障我们的利益，案例咨询：本人30岁，老公30岁，老公有社保，暂无子女，我有农村合作医疗保险和农村养老保险，养老保险是每年100元，另外想给自己买份商业养老保险，预期年缴保费8000元--10000元左右，希望能包含重疾和意外的养老保险，如果要买的话，买哪种比较划算呢?
专家建议，生命的三大风险：事故、疾病和养老金，最难预测和控制的是事故和疾病，安全的重要性，在很大程度上反映在这两类保险中。先规划意外保险、定期寿险、大病保险(疾病医疗)，再去考虑养老、理财保险，科学规划，会更好体现保障意义。
在保费预算方面，一般宜用家庭收入的10%或家庭收支的30%购买保险，特别是考虑养老保险时，最好用家庭收支的30%来计划。但是这里因为不知道您家庭结构和开支情况，所以暂时以收入10%来计算，当然，这只是建议，您的保费预算肯定有您的打算，我这里暂时以您的预算给您建议。
此外，根据自己的经济状况、年龄和缴费期限，确定保险金额，确定保险金额也是一种知识，过低或过高都不科学。根据社会保障状况、家庭是否患有遗传病、医疗费用的年增长率等综合计算。随着收入的增加，保险金额要动态地调高，以符合自己未来的需求，所以保额不是一次性到位，要定期对自己的保险结构进行分析，做好动态调整。
随着人们保险意识的增强，人们往往通过购买养老保险为自己的老年生活提供保障。那么，购买商业养老保险划算吗?
48岁的王女士即将退休，因此，就对自己的养老保险比较在意，一是觉得可能退休之后生活会有更多的保障;二是能够减轻子女的负担。因此，就想问一下买养老保险划算吗?一些保险专家认为，很多人快了退休了才会想起自己的养老问题，从养老保险购买年龄上来说，一般是28-50岁之间购买最为合理。所以，就王女士这种情况，尽早购买还是非常划算的。
虽然养老保险的费用不是特别高，但是如果消费者没有合理选择和购买，那就容易为自己造成一定的经济负担。所以，消费者投保养老保险需要规划好，在选择养老保险的时候需要量入为出，根据合适的保险期限及保障内容。一些消费者问买养老保险划算吗?主要就是在购买商业养老保险的时候没有对养老保险的保障期限、保障内容和需缴纳的费用没有认识清楚。
如果经济比较宽裕，那么消费者购买短期缴费的养老保险比较经济。一些工薪阶层可以选择期缴保险，每月或者是每年拿出一些钱作为保险费，这样能够在一定程度上减轻负担，又能满足储蓄养老的需求。举了例子来说，如果30岁的男士投保10万元养老保险，可以选择十年缴费，每天只要交纳27.3元，选择二十年缴费，每天需要交纳13.7元。所以说，买养老保险划算吗?是要根据自身情况来看的。
消费者购买养老保险要趁早，根据自身的需要，选择合适的保险期限及保障内容最重要。