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保险百科 前不久，多家保险公司向保监会递交了车险费率调整报告，这意味着保险公司车险费率调整。那么车险的价格在上涨吗？
市保监会工作人员介绍，要适当提高车险费率。”在重庆，汽车保险公司是最赚钱的保险类型，但他们并不是完全盈利。“工作人员接着说，”一方面，道路交通不如平原地区稳定，容易发生交通事故；另一方面，一些驾驶员的安全意识较低。所以汽车保险也不一定全部就盈利。想要保障驾驶人的理赔金额，车险费率调整很有必要。”
很多保险公司针对这类情况都出台了相关的费率调整，某保险公司的工作人员介绍，他们早在去年就已经将汽车保险的费率调整了。
随着众多保险公司的经营战略的不断改变，在汽车保险上有所亏损，就要调整汽车保险的费率。从各大城市的车险费率调整来看，个别城市有所上涨，但涨幅并不大。一位保险公司的工作人员介绍，“这次车险费率的调整并不是单纯的涨价，而是根据车辆的出险情况对费率进行细化，对不同风险的车辆费率有升有降，合理的进行安排。”
该工作人员介绍，汽车保险市场已经逐渐的市场化运营，车主对汽车保险费率调整也要学会适应。保险公司的车险费用一般都是根据以往的市场状况来制定的，加上这几年汽车在我国的迅速普及，车险市场的变化也就无可厚非了。保险公司一旦发现保险的费率不适应市场的需求，就会进行调整，确保市民投保时找到适合自己的汽车保险。
太平洋保险公司也调整了车险费率，但并未影响车险价格。太平洋在线车险的车险可以让车主享受到优质的服务；在全行业内首次改变传统的理赔流程；同时，还可以享受太平洋的价格折扣。
由于各大保险公司为争抢4S店、保险经纪公司代理等渠道,支付了两至三成、甚至更高的手续费,给车险健康发展带来了影响,为此政府亟需进行商业车险费率市场化改革。据报道,商业车险费率市场化改革料4月1日揭盅。
车险改革在谋划数年后即将迎来新进展。媒体人了解到,商业车险费率市场化改革有望于2015年4月1日正式试点运行。目前,各方已经进入最后准备阶段。作为财险业务中最大的板块,车险费改以市场化为导向,逐步扩大保险公司自主定价权,逐步放宽定价空间。业内人士认为,车险费改后竞争加剧,将促使商业车险费率水平下降,并推动车险赔付率进一步上升,市场两极分化将更为明显。
料4月1日揭盅
财险业务中“牵一发而动全身”的车险改革脚步渐进。媒体人从多个权威渠道获悉,占财险保费70%以上的商业车险费率市场化改革方案有望于4月1日起正式试点运行。目前,相关各方工作已进入最后准备阶段。
2014年,车险费改成为保险行业内热点话题之一。作为财险业务中最大的板块,车险经营困境已延续多年。某资深精算师对媒体人表示,商业车险承保保费规模从2009年的1500亿元发展到今天的4000多亿元,但车险业务存在保费定价同质化问题。“大公司分摊费用的能力强,资源、数据丰富,技术实力强；小公司在资金、人力等方面匮乏,经营比较艰难。”
公开资料显示,车险费改从2010年起经历了论证、试运行等阶段。2014年7月,保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》,拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算,并要求保险行业协会按照大数法则,建立商业车险损失数据的收集、测算、调整机制,动态发布商业车险基准纯风险保费表。
财险公司人士认为,车险费改以市场化为导向,逐步扩大保险公司自主定价权,在保证偿付能力充足的前提下,逐步放宽定价空间。这一改革在初期可能会造成市场竞争加剧、费率降低,带来改革阵痛期,但长期来看可以促进市场繁荣。
前述精算人士表示,车险费改后的竞争加剧,将促使商业车险费率水平下降,最终达到动态平衡。同时,费改将推动车险赔付率上升。“竞争使得保障范围扩大,而保费没有相应上升,使得保险赔付增加,赔付率上升,这种情况在日本等保险市场曾发生过。”
而两极分化的现象将伴随市场集中度提高而进一步显现。“大型保险公司(基本也是上市公司)由于具有规模经济,市场份额将会增加,使得车险市场集中度进一步提高。中小型保险公司保费收入则有出现负增长的可能性,部分缺乏竞争优势的市场主体甚至面临退出的风险。”前述人士表示。
偿二代成关键因素
保监会权威人士曾表示,商业车险改革要坚持市场化方向,把商业车险条款费率的制定权交给保险公司,把对商业车险产品和服务的选择权交给市场。在费率方面,应以市场化为导向,赋予并逐步扩大保险公司商业车险费率拟定自主权。为防止个别保险公司出现大的定价偏差和定价风险,行业应该制定一套综合性、多年期的商业车险损失发生率表供业界参考。
而即将推行的偿二代将成为影响车险走向的关键因素。某财险公司负责人表示,无论是国内还是国外的财险市场都具有明显的周期性。“偿付能力和承保能力如果充足,市场参与者会不断增多,那么这个市场就是软性市场。在这种状况下,随着新公司越来越多进入,保费会下降,产品利润率会降低,保险公司不得不抬高手续费、佣金,这样才能保证销售；同时由于保费竞争压力,会把一些风险比较高的保单吸纳进来,风险高,赔付状况不好,利润就很难实现。”而相应造成保险公司的偿付能力出现问题,就需要股东筹集更多资本,使得部分无力承担的市场主体考虑退出。具体到车险方面,即费改后业务重新分配,能够留下来的公司可以更好地分享市场,转入厚利阶段。
该人士认为,目前财险行业有两个不利因素,也是开展车险业务的公司需要面临的挑战。一是销售费用过高,加重了盈利负担,容易使公司陷入消极状态,在新产品投入、理赔支出等方面受到抑制；二是投资收益率偏低,在2006年至2013年间,除2007年投资收益率可以达到10%左右,其他年份基本保持在3%、4%的水平,公司的自主投资愿望和决策效率都受到客观限制,并从资产端反过来影响业务开展。而车险费改和偿二代有望合力扭转这种局面。二是如果一个投连险账户能够排进同类账户的前1/3,说明它在该类账户中的管理水平较为优秀,同类账户的排名可以查阅一些机构的研报。
太平洋提示：商业车险费率市场化改革料4月1日揭盅。专业人士表示,此轮车险费改不是简单地放开费率,而是通过费率和条款的相互配合,让市场主体有更多的选择权。不同于2003年车险费率市场化的完全放开,此次监管层希望可以避免重蹈价格战覆辙。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。
在车险行业中,车险理赔一直是行业诟病,高保低赔、无责不赔、代位追偿等理赔问题受到关注。目前,我国商业车险费率改革意见出台,车险理赔将更加“人性”。
高保低赔就是一个地道的、由人民群众原创的“专业术语”,指车主在为所购买的车辆向保险公司投保时,需要按照车辆新车购置价格进行投保；而投保车辆发生整车被盗或发生事故后造成全车损失时,保险公司只能按照车辆现行实际价值进行赔偿。
所谓无责不赔,则是时常出现在保险条款中的专业术语,即保险车辆发生道路交通事故,保险车辆方无事故责任的,保险公司不承担赔偿责任。也正是因为这样一项“格式条款”,与《保险法》中的一项基本原则——代位追偿权(subrogation)产生了冲突。所谓代位追偿,是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿之日起,在赔偿金额范围内,取得代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
再所谓撞亲不赔,是由一个引起社会广泛争议的真实案例而产生的。妻子倒车时不慎将丈夫撞死,而保险公司却拒绝赔偿,理由是保险合同中明文规定“被保险人和驾驶人的家庭成员的人身伤亡不予赔偿”。
多年来,正是这些保险业自认为“约定俗成”的条款激起了社会公众的不满,甚至屡屡被诟病为“霸王条款”。更加令人难以忍受的是,每一次争议和纠纷发生后,保险公司总是以“行业示范条款就是这么定的”、“多年来公司就是这么操作的”为由,生硬地拒绝消费者的理赔诉求。但是,保险业是否认真想过,如此简单粗暴地对待消费者,这样真的好吗？这些引起争议的条款之所以会产生,并且“任性地”存在了这么多年,想必有其合理之处,至少曾经契合过某些时期、某些环境下的市场需求。但毕竟时过境迁,车险市场的消费主体早已从“公家车为主”过渡至“私家车占绝大多数”。既然保费是从自家腰包掏出来的,那么消费者的权利意识自然会迅速觉醒、服务要求也势必会水涨船高,而作为格式条款供给方的保险公司,自然也就有义务把双方的权与责说个清清楚楚、明明白白。
如今,保监会一纸《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》的下发,使得酝酿已久的商业车险费率改革终于拉开帷幕。该意见发布的次日,中国保险行业协会即发布《中保协机动车辆商业保险示范条款（2014版）》并向社会公开征求意见。在最新版的车险示范条款中,人们惊喜地发现：曾经困扰保险消费者的无责不赔、高保低赔、撞亲不赔、代位追偿等诸多问题均将“俱往矣”。
按照中保协公布的最新版示范条款,车损险的保险金额将按投保时被保险机动车的实际价值确定,发生全部损失时按照保险金额为基准计算赔付,发生部分损失则按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。如此一来,此前社会关注的“高保低赔”问题将不再是问题。示范条款同时完善了车损险事故责任比例赔偿及代位追偿约定,规定“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助,被保险人也可以直接向保险公司索赔”,至此,所谓的“无责不赔”不复存在。与此同时,示范条款删除了三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员伤亡,保险人不负责赔偿”的约定,将家庭成员的人身伤亡纳入保险公司的承保范围,这也让“妻子倒车不慎撞死丈夫到底赔不赔”终于有了定论。
令人又惊又喜的是,随着最新版示范条款的出台,保险业曾经费尽心思、找遍理由来推脱的责任终究还是成了“合同义务”,倘若不尽职尽责来积极理赔,保险公司还将承担相应的法律责任。改革终究会触动利益,但经历了这样一次艰难的“蜕变”后,保险业将更加尊重人的生命价值和人文理念,保险条款也将更加人性化、更加符合社会公众需求和我国保险行业实际。于保险业而言,这些变化也是成长中必须要经历的过程。
然而有必要强调的是,虽然青葱的保险业摒弃了以往的“不合理任性”,在新版示范条款中充分体现了“人性的光辉”,但这并不意味着保险业在专业领域会有所松动。相反地,保险业要茁壮成长,就要充分凸显其“专业任性”,既要按照市场规律办事,也要注重消费者权益保护,更要注重管理和服务能力的提升。在这些方面,保险业“再任性一点儿”也无妨。
太平洋提示：商业车险费率改革意见出台后,车险理赔将既要“人性”也要“任性”。商业车险费率改革后,保险条款将更加人性化、合理化,有利于行业的健康发展。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。
据了解,去年12月底,中国保监会就向保险公司下发《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》),首次确定了商业车险费率改革将分三步走,费率改革初期,各大公司可能仍适用全行业统一费率；待时机成熟后,再放开部分具有资质的公司进行车险自主定价。
费率改革“三步走”
据一名接近保监会人士透露,费率改革上此次征求意见集中于三个方面,即定价基础的确定、定价自主权的确定和如何扩大自主权。
而一名财险业内人士日前表示：“商业车险费率市场化的改革方案一直在调整,时间表也一直未能确定。”不过去年行业公认的改革时间点是今年二季度正式启动。
保监会副主席黄洪去年年底曾表示,我国市场化定价机制将延伸至财险业,2014年将推动商业车险费率市场化形成机制。
据上述财险业内人士透露：“深化商业车险改革的重点是建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制。”上述接近保监会人士称,“这个形成机制改革中就包括条款和费率的改革。费率方面,将逐步扩大保险公司定价自主权。”
《征求意见稿》中确定的费率改革的进度安排是：第一步是全行业实施新的商业车险条款费率,即保险公司使用协会条款和行业参考纯损失率拟定的商业车险条款费率；第二步是鼓励保险公司在协会条款基础上适当增加保险责任；第三步是符合条件的保险公司可以根据自有数据开发商业车险条款费率。
而此次征求意见中细化的三步走则包括由行业共同制定定价基础、根据定价基础合理调整本公司车险保费 、稳步扩大公司定价自主权。另据上述接近保监会人士透露,接下来行业可能会研究制定统一的车型数据库,并建立基准纯风险保费动态调整机制。
示范条款先行
除了费率外,在条款上由中国行业协会负责制定、完善商业车险行业示范条款。与此同时,保险公司可以使用经预审通过的创新型车险条款。
另据获悉,新的行业示范条款扩大了责任范围,同时对原条款中表达不清易产生歧义、实践中纠纷较多的近40个问题、100多处进行了修改。
上述财险业内人士表示：“其实费率市场化的总体思路很简单,就是按照客户质量来定价,优质客户出险少的客户就定价便宜,而出险较多的客户保费就会越贵。”
不过对于商业车险的具体比例调整浮动范围,上述人士并未透露,并表示：“还需精算后才能确定。”除了前端费率和条款改革外,后端监管方面也将做出相应调整。比如整体配合商业车险条款费率形成机制过程的监管制度也将有所调整。
而对于商业车险费率市场化可能带来的影响方面,上述《征求意见稿》中就强调了应加强商业车险费率充足性监管,而此次的征求意见中也多次提及“稳步推进”。上述财险业内人士还表示：“稳步推进很有必要,可以减少给市场带来的不确定性影响,形成缓冲期。”
太平洋提示：通过上面信息我们可以了解到,费率改革上此次征求意见集中于三个方面,即定价基础的确定、定价自主权的确定和如何扩大自主权,也就是意味着条款费率形成机制市场化。
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随着社会经济的快速发展,我国车险市场日益发展壮大,监管层对市场发展的引导及监管力度也趋向严格。据了解,我国商业车险费率改革将进一步推进。
中国保监会副主席周延礼在参加财经年会时表示,要完善价格形成机制,全面深化保险市场的改革,推进寿险产品利率的改革,并积极推进商业车险费率的改革。
长期以来,人身险产品定价权与车险费率一直是由监管机关把握,虽然在个别产品方面已经开始推进市朝定价,但总体而言,依然缺乏竞争。对此,周延礼表示,要将人身保险定价实现全面市朝,同时,在定价权方面还给保险公司和市场,让企业根据市场动态自主研发和定价,下一步要推进商业车险费率改革。
在监管上,周延礼也表示,要按照放开前端管左端的原则,简政放权,更好地发挥政府作用,将投资权和投资责任交给市场,保监会要改进监管,加大对偿付能力的硬约束,强化信息披露,落实责任追究制度。
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为了推动车险行业的发展、保障车主的利益,保监会积极探索商业车险费率改革。据调查可知,近日保监会发布商业车险费率改革意见,放开财险公司自主定价。
昨日,保监会网站公布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》(下称《意见》),正式启动商业车险条款费率管理制度改革。《意见》明确提出将逐步扩大财产保险公司费率厘定自主权。根据改革方案,驾驶不同车型、以及驾驶人不同驾驶习惯将产生不同的风险,风险系数较高的将承担较高的车险保费。
业内人士指出,这一改革在初期可能会造成市场竞争加剧、费率降低,带来改革的阵痛期,但长期可以促进市场的繁荣。在这一阵痛期中,在市场占主体地位的大型公司会凭借自身资本实力、销售费用的优势进一步获益。相关人士表示,车险费率化改革方案已获国务院批准,或将在春节后正式启动试点工作,包括黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个省市启动改革试点。
据了解,从结果来看,车险费改调整了基准保费计算方法,同时增加了费率调整系数。费率调整系数考虑无赔款优待系数、交通违法、渠道和核保系数。《意见》围绕建立健全市场化的条款费率形成机制的改革核心目标,一方面强调“放开前端”,逐步扩大财产险公司定价自主权；另一方面坚持“管住后端”,强化事后监管和偿付能力监管刚性约束。
《意见》赋予财产保险公司一定的商业车险费率厘定自主权,由市场主体根据自身实际情况科学测算基准附加保费,合理确定自主费率调整系数及其调整标准。推动财产保险公司逐步提升经营管理效率,提高风险定价能力,支持财产保险公司将经营管理优势合理转化为价格和服务优势,促使商业车险费率与财产保险公司经营成本、标的风险更好地匹配,提升财产保险行业商业车险费率厘定的科学化、精细化、专业化水平。
据介绍,《意见》提出三方面政策措施：一是建立以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度。二是建立市场化的费率形成机制。三是加强和改善商业车险条款费率监管。
太平洋提示：综上得知,目前我国正式启动商业车险条款费率管理制度改革。根据保监会发布的深化商业车险条款费率管理制度改革的意见可知,车险费改调整了基准保费计算方法,并扩大了财险公司的费率厘定自主权。这一系列举措将为车险市场带来更多利好。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。
车险与人们的日常生活息息相关,此次商业车险费率改革受到公众的广泛关注。目前,商业车险费率改革意见已经发布,对改革内容进行了相关部署。
昨日,保监会网站公布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》(下称《意见》),正式启动商业车险条款费率管理制度改革。《意见》明确提出将逐步扩大财产保险公司费率厘定自主权。根据改革方案,驾驶不同车型、以及驾驶人不同驾驶习惯将产生不同的风险,风险系数较高的将承担较高的车险保费。
业内人士指出,这一改革在初期可能会造成市场竞争加剧、费率降低,带来改革的阵痛期,但长期可以促进市场的繁荣。在这一阵痛期中,在市场占主体地位的大型公司会凭借自身资本实力、销售费用的优势进一步获益。相关人士表示,商业车险费率改革方案已获国务院批准,或将在春节后正式启动试点工作,包括黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个省市启动改革试点。
据了解,从结果来看,车险费改调整了基准保费计算方法,同时增加了费率调整系数。费率调整系数考虑无赔款优待系数、交通违法、渠道和核保系数。《意见》围绕建立健全市场化的条款费率形成机制的改革核心目标,一方面强调“放开前端”,逐步扩大财产险公司定价自主权；另一方面坚持“管住后端”,强化事后监管和偿付能力监管刚性约束。
《意见》赋予财产保险公司一定的商业车险费率厘定自主权,由市场主体根据自身实际情况科学测算基准附加保费,合理确定自主费率调整系数及其调整标准。推动财产保险公司逐步提升经营管理效率,提高风险定价能力,支持财产保险公司将经营管理优势合理转化为价格和服务优势,促使商业车险费率与财产保险公司经营成本、标的风险更好地匹配,提升财产保险行业商业车险费率厘定的科学化、精细化、专业化水平。
据介绍,《意见》提出三方面政策措施：一是建立以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度。二是建立市场化的费率形成机制。三是加强和改善商业车险条款费率监管。
太平洋提示：综上可知,保监会在近日公布商业车险费率改革意见。商业车险费率改革后,将进一步放开财险公司自主定价,提高市场自主能力。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。
车险费率改革问题向来是广大车主关注的一大焦点,近期终于尘埃落定。据调查得知,车险费率市场化改革将于今年5月试点,今后的车险费率将采取多样化定价方案。
经过多年酝酿后,保监会昨天发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》,涉及上亿车主切身利益的商业车险费率改革即将拉开大幕。相关部门将在今年3月发布车险费率条款,5月份展开试点,包括黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个省市被纳入试点。
《意见》围绕建立健全市场化的条款费率形成机制的改革核心目标,一方面强调“放开前端”,逐步扩大财产险公司定价自主权；另一方面坚持“管住后端”,强化事后监管和偿付能力监管刚性约束。也就是说,通过车险费率市场化改革,将商业车险的产品定价权交给保险公司,把产品的选择权交给保险消费者。
根据改革方案,今后的车险费率将采取多样化的定价方案。不同的消费者驾驶不同车型以及驾驶人不同驾驶习惯将产生不同的风险,风险系数较高的将承担较高的车险保费。大数据将成为今后保险企业衡量投保车辆风险的重要参考指标,一刀切定价的时代将成为历史。
据业内知情人士透露,车险费改最大的变化是在以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心的现有车险定价模式基础上,实施国际上通行的车型定价模式,最终实现品牌车型的差异化定价。
据了解,此次试点范围为6个省市,包括黑龙江、山东、重庆、广西、陕西以及青岛。保监会财产保险监管部主任刘峰解释,选择这6个省市进行试点,一个是因为不同地区车险经营情况不一样,选择的这些试点省市在各地区具有代表性,同时它们也与试点基础情况相适应。
太平洋提示：综上可知,黑龙江、山东、广西、重庆等6个省市已被纳入商业车险费率改革的试点范围,将于今年5月份正式开展。商业车险费率改革试点实施后,低风险车主将可能享受更多的费率优惠。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。