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保险百科 理财计划制定的步骤：如何理财最好第一步,拟定财务的目标,每个人的情况是不一样的,所以说投资的方向和选择的目标也是不一样的,只要自己的长期目标确定了,那么,中短期目标自然也会呈现在自己面前；
第二步,列出现有财务的状况,除了拟定自己的未来目标以外,大家还要检查自己现在的财富情况,找到两者之间存在的差距,如何在这段时间里来弥补这个差距等等,在这个步骤里,大家需要建立一个相关的财务档案,其中的信息包括有现在的资产、负债的情况、收入的情况和支持等等可以说所有的跟钱相关的资料；
第三步,诊断现在的财务状况,搜集好所有的财务资料以后,用自己的理财观点来分析问题,找出自己的强项和弱点所在；
第四步,为现有的财务状况开处方,有一句话是这样说的：坐而言不如起而行,所以说大家在找出问题以后,就要找到如何来克服这些问题的方案。
年终岁首之际,拿着新鲜出炉的年终奖,如何打理这笔来之不易的钱呢？买年货、添新衣、春节红包、孝敬父母固然是必不可少的,但是选择合适的理财方式,“钱生钱”,让一年的辛苦所得不缩水显然更为重要。
近期,厦门农商银行就推出了多款高收益理财产品,大家可以根据自己的资金使用情况选择适合的产品,让年终奖“钱生钱”。
保本理财产品:
保本2015007:1月16日至1月22日认购,期限60天,5万元起购,预期年化收益率5.2%。本金100%安全,是您稳健投资的首选。
稳健理财产品:
稳健2015004:1月20日至1月26日认购,期限87天,5万元起购,预期年化收益率5.75%。
电子渠道产品:
稳健2015013:1月16日至1月22日认购,期限95天,5万元起购,以1万元递增,预期年化收益率5.8%,限网银、手机银行渠道购买。以认购10万元为例,到期收益可达1509元。
贵宾理财产品:
尊享2015002:1月19日至1月22日认购,期限116天,100万元起购,以1万元递增,预期年化收益率6.0%。以认购100万元为例,到期收益高达19068元,是活期存款收益的17倍。
了解更多产品详情,请咨询厦门农商银行各营业网点或40083-96336（咨询时间:工作日上午8:00-12:00,下午2:30-6:00）。
太平洋保险在线商城（www.cpic.com.cn）期待您的光临！
经常有朋友在后台问好规划君,说 有1万元闲钱,如何理财能收益最大化？
选项A：花了它
选项B：攒了它
你肯定会想,这两个答案都不对呀,好规划作为一个专业的中立理财平台,不是应该提倡,把钱拿来进行投资理财,让钱生钱啦。非也非也,想知道答案,耐心看下去吧。
选项A：花了它
看到这个选项,肯定有一批认真好学的小伙伴要批判规划君了。花了它,开玩笑吧,我们可是未来的专业投资者,目标是躺着赚钱,实现财务自由。花了它,还跟谁财务自由去呀！
规划君不是让你们把钱花在吃喝玩儿乐上,而是利用这笔资金去提高投资理财的基础理论,说白了就是花钱学习。理论知识虽然枯燥,但是打好理论的基础,就相当于拿了一把有子弹的枪,虽然能否打的漂亮是个未知,但总比拿个空壳枪强！
选项B.攒了它
就数额来讲,1万元着实不多,如果你全部用来买余额宝等货币基金,那年收益也就在450左右,这可能还不够你搓一顿饭的。即使提高风险级别,做一些P2P理财,也就1~2千元的年收益,来回探个亲,送个红包,也就没有了。而我们的问题的什么？是 如何理财能收益最大化？ 规划君觉得一个行之有效的办法就是锻炼自己的理财技能,提升理财意识。
什么是理财技能？主要有几点：
一是风险识别能力。
不要一看这个收益高就买这个,别人说那个好也跟着去买。作为一个有独立思想、有判断能力的理财达人,我们应该在投资实践中,主动地对保险、证劵、基金、P2P理财等熟悉和了解,认清他们各自的风险,而不是人云亦云；用1万元练就你的火眼金睛,你会受益终身。
二是要能够了解到自己的理财能力。
有些人适合做高风险的投资,这些人通常比较激进喜欢冒险,专业知识也比较强；有些人比较迟滞一些,那么这些人适合固定类风险少的。
三是要学会分散投资。
不要把鸡蛋放在一个篮子里,一万元不多,但是作为资产配置验证的手段,也能学到不少。
四是要活用紧急备用金。
紧急备用金不仅能够满足你的流动性需求,为你的生活保驾护航,以备不时之需。还能让你的投资更加有余力,使收益更加稳健,风险更加分散。好规划书中的紧急备用金建议配置的产品包括活期存款、货币基金和一年内定期存款。
总之,1万元不多,你的未来可能会有十万百万千万甚至上亿,但是投资的技能、风险控制的能力应该在1万元中练就,未来才能理更大的财富,也才能实现财富的增值。
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穆女士：40岁，家庭月收入13000元，支出5000元。目前有20万元准备用于下半年装修，但不确定装修时间。请问这20万元如何理财才能有一定的收益？可以购买债券基金吗？
答：穆女士即将步入中年，需要承担的家庭责任日益增加，承受风险的能力相对较低，首先应该完善自我及家庭风险保障用于防范意外风险发生。穆女士家庭每月有8000元结余，建议每月用部分资金进行保险和基金的定投，作为一项长期投资，通过每月固定金额的分散投入，降低投资风险，积聚闲散资金，为家庭的风险保障以及养老规划作积累；现有资金下半年要进行房屋装修，其投资期较短。推荐穆女士购买建行短期理财产品，期限从1个月到半年不等，投资年化收益在5%-6%之间，期限短，收益较固定。如果穆女士计划购买债券基金，可以考虑理财型债券基金或是货币基金，本金安全。目前7天年化收益率在5%左右，可以保持资金流动性。
此外房屋装修，还可以申请建行的“龙卡信用卡安居分期付款”业务。这项分期业务申办手续简单便捷，费率优惠，零利息，分期额度专享，不影响正常刷卡消费，可在多家指定合作商户灵活使用。具体情况建议与理财师沟通后进行投资。
何为理财？理财的真正目的，是要追求自己一生财务资源收支的平衡。想达到这个目的，我们需要做三件事：
一、管理自己现有的财富
二、追求合理的控制支出
三、对财务风险进行控制
理财的第一步：银行存六个月——1年的生活开支费用，做周转。
理财的第二步：为自己买足够的保险。
毫无疑问，人最宝贵的是生命，所以，保险要从保命开始，最重要的险是寿险，其次意外，然后才是重疾医疗等。当然，钱很多的时候，什么险都可以考虑，但是在资源有限的情况下（比如每月收入才1千两千），那么，必须考虑的是定期寿险。
【编者按】理财时代，每个家庭都需要合理的理财。当然不同家庭的理财目标不同，风险承受能力和投资期限也不同。那么，家庭理财到底该怎么做才能达到好的效果呢？
首先要明确理财目标。年轻家庭面临育儿压力，其他家庭可能面临买房压力或养老问题，因此，家庭理财首先要明确自己的理财目标。一般来说，理财目标可分为短期、中期、长期等三类，短期目标主要包括筹备家庭应急资金，中期目标主要包括筹备房贷、车贷的首付资金等，长期目标主要包括孩子的教育储蓄、养老金储备等。
其次要认识投资期限与风险承受能力。只有明确了家庭理财目标，才能确定投资期限和风险承受能力。投资期限越长，对家庭的风险承受能力要求越高；投资期限越短，对家庭的风险承受能力要求越低。所以，家庭投资股票及股票型基金的比例应该随着家庭主要成员年龄的增长而递减，而国债、货币型基金、保本理财产品的比例则可以相应提高。
最后要配置合适的理财产品。家庭的风险承受能力不同，就要选择不同的理财产品。就短期理财来说，银行活期储蓄、货币型基金、人民币超短期理财产品是不错的选择；要实现中期目标，则可选择人民币定期储蓄或者零存整取储蓄、中期理财产品等；要实现长期目标，则可选择基金定投、股票型基金等。
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第三步,诊断现在的财务状况,搜集好所有的财务资料以后,用自己的理财观点来分析问题,找出自己的强项和弱点所在；
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最近,最年轻外婆的记录又被刷新了,英国约克郡33岁女子18年前成为未婚年轻妈妈,而现在他年仅17岁的女儿也重蹈母亲覆辙成为了一位年轻的妈妈,这也就意味着,33岁的罗兰已经成为了一名外婆！而据理财师所知,有很多天朝大城市的姑娘,33岁还没有结婚！33岁,对女人来说也是属于风水岭,30岁之前我们还可以说自己很年轻,但是30岁的姑娘真的应该看清楚前方的路了,人生规划,尤其是理财规划,都不能再往后拖了。
1、不管有没有结婚,都要开始存钱 即使你永远在蛋糕上插上18岁的蜡烛,也已经过了装嫩的年龄,我们可以保持一颗进取的、年轻的心,但是却必须承认,我们的岁数已经上去了。已经工作了六七年,如果你还没有积蓄,依然每个月都月光,那么是要开始好好存钱了。即使你已经结婚,也还是需要有属于自己的积蓄,或者在家庭的公共账户中“参股”,没有钱的女人没有未来。再貌美的女人如果不能实现美貌和金钱的转化,都是没用的。
2、给自己的制定一个切实可行事业的目标 不管你有没有孩子,有没有结婚,30岁是古人常说的“而立之年”,在事业上应该已经找到了正确的方向,如果没有,请尽快确立自己今后的发展方向,起码你要热爱今后会从事的事业,然后理财师建议也应该和你的领导恳切地谈一谈,有关于你的未来发展,前景和“钱”景,一个都不能少。
3、在追求稳定的基础上适当追求额外收益 30岁的女性应该已经积累了一定的本金,可以配置一些收益率略高、安全性也较好的固定收益类理财产品,比如年化收益率在百分之四左右的银行理财产品、年化收益率在百分之五左右的债券理财计划等。对于女性来说,风险承受能力还比较有限,但是精明又是女人的天性,如何在安全性较低的基础上选择收益较高的理财产品,是每个30岁女性应该学会的功课。
4、注重生活品质的提升 从30岁开始,我们要注重保养自己,40岁左右的皮肤状况完全取决于你三十几岁时的保养。理财师建议,每个月试着素颜几天,买好的护肤品,不再购买质量差的化妆品；提升自己的生活质量,不为发微信而吃美食,不为人前显贵而买廉价内衣…学会买料子好的衣服,多买经典款,少买地摊货,不知不觉,生活会变得越来越精致。
5、专门存储一笔资金,为孩子或者为父母 不管是为了孩子,还是为了父母,到了30岁的女人都应该存了一笔专项资金以备未来的不时之需。我们不能打无准备的仗,我们的孩子随时可能降生,我们的父母随着年龄的上涨很可能会突发一些疾病,如果不存一笔钱,很可能到时候就会措手不及。女人啊,今朝有酒今朝醉的日子过了三十就很有限了,要明白自己需要背负起责任了。
6、如果特别爱消费,记得月定投是好伙伴 我们这一代80后从小都是被家里人呵护长大的,所以明白自己的责任会比较晚,尤其是女孩子,一直以来都是公主,消费起来不知道节制。像这样的情况,理财师建议配置类似强制储蓄的理财产品,每个月五千块,年化收益率百分之六点五,到了年底就能存下六万二多,基金定投的门槛是一两百,也是不错的选择,不过风险性就会略微大一些。其实哪怕逼着自己存余额宝,也比没有任何强制力地消费要好。