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保险百科 车险中有一项用途最广泛的险种叫车损险，无论是小剐小蹭，还是严重损坏，都可以由保险公司来支付修理费用。
车损险作为财产险的一种，遵循补偿性原则，即赔偿数额不能超过财物的实际价值。也就是说，如果汽车的实际价值是10万元，即使为其投保了20万元的保额，一旦发生损失，消费者最多能从保险公司获得10万元的保险赔偿，而另外10万元保额的保费相当于浪费。
那么，车损险的保额如何确定呢？是不是花了十万元买车保额就定为十万元呢？
通常保险公司会依据各类汽车市场价格变化，以季度或半年为期限，按照它们的全国统一零售价调整各类车辆的车损险保额。一般情况下，可以参考以下三种方式确定车损险的保额。方案一：投新车购置价这个新车购置价是指保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格，而非消费者自己买车时的新车购置价，这种投保方式一般被认为是“足额投保”，当车辆发生部分损失时，保险公司理赔将按实际损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁损时，保险公司只按车辆的实际价值（折旧后的值）赔偿。方案二：按实际价值投保车损险另一种确定保额的方式是按投保时车辆的实际价值确定。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。这种投保方式一般被认为是“不足额投保”。在车辆发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。也就是说万一修车需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。方案三：按协商价定保额目前，大多险种条款都规定，可由投保人和保险公司根据实际情况，通过协商的方式确定保额。但在理赔中，保险公司则将按照“保额和新车购置价的比例”来确定赔偿比例，最高不超过车辆的实际价值。
在今年的国际消费者权益日的前一天，中国保险行业协会发布了《机动车辆商业保险示范条款》，引起了社会各界的广泛关注。这必将引起商业车险的重大变革。车损险保险条款是其重要的一部分。按照它的相关规定，车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值的提出，必将最终起到打击商业车险中的一些“霸王条款”的功用。它符合车主的真正利益，符合车险市场的发展规律。
商业车险市场中的固有模式由来已久。它的具体体现就是保险公司在承保时，按新车购置价来确定车损险的保额，并根据这一保额收取保费。但一旦车辆出险造成全损时，保险公司只按照车辆出险前的实际价值赔付，而不是根据投保时所确认的新车购置价赔付。这一规定对广大车主来说极不公平，对整个车险市场的发展也极为不利。因为它使很多车主对商业车险失去了信任。车主付出的金钱与实际得到的服务并不成正比。
这一新的变革在车辆保险市场中引入了“实际价值”这一概念。它把车损险的保额从同新车购置价相联系中解放了出来。车主在进行投保时，保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定，或其他市场公允价值协商确定。全部损失按照保额赔付，部分损失在保额内按照实际损失金额赔付。这样“高保低赔”问题就会逐渐得到解决。但是，很多车主对“实际价值”并不是很清楚，不知道要如何确定自己车辆的实际价值。那么，按照相关的一些规定，就是行业制定统一的车辆折旧率标准，消费者可以根据该标准，计算自己车辆的实际价值。
车损险的保额的变革对车主来说意义也极为重大。不管怎样，商业险的市场化进程毕竟在推进，尽管仍有很多问题有待解决，但是只要循序渐进，相信最终都会得到好的解决。它在车险市场也是需要逐步实行的，随着时间的推移，相信它必将会使车险市场的面貌焕然一新。
很多车主会选择购买车损险来给车辆提供更好的保障，只是他们在购买这一保险时，不知该如何确定车损险保额，对此保险专家给出了建议。
北京保险行业协会产险联络部主任李枫表示，车损险保额的确定方式包括三种，一个是按照投保时新车的价格。第二是按照车辆折旧之后的实际价值。第三种是双方保险公司和消费者协商确定保额，并不是强制客户只能按照新车购置价确定。
车主可以根据自己的需要，去选择保额确定的方式，因为这三种不同的保额确定方式所对应的理赔方式也是有所不同的。
李枫进一步解释，如果是按照新车购置价确定保额的话，发生全部损失的时候是按照车辆实际价值理赔，如果是发生部分损失，需要修复的话，实际修复花了多少钱，保险公司就赔付多少。
如果客户选择了按照实际价值和公司协商比较低的保额去投保的话，发生全部损失的时候，就按照保额是多少就赔付多少，如果发生部分损失需要修的话，就按照保额和新车购置价的比例进行按比例赔付。
她说，如果客户的保险需求是平时发生小刮小蹭多，经常修复的需求增大，按照新车购置价去投保就好一些。如果是想保障车辆发生大事故的时候，就按照实际价值确定保额比较好。客户完全可以按照自己的保险需求选择其中一种方式，公司不能强制，客户可以和保险公司进行协商。
综上可以看出，车主购买车损险可以通过三种方式来确定保额，车主可以根据自己的需求来选择，这样可以使得保险保障与实际需求更相符。
在当今社会，汽车和其他交通工具正变得越来越流行。一些业主选择购买二手车，以节省部分成本，那么，如何确定二手车损坏的保险金额呢？购买二手车不转嫁的风险是什么？以下是对你的详细说明。
二手车损坏保险的保险金额是多少？（1）根据新车确定购买价格。保险金额是根据新车的购买价格确定的。这一购买价格是指同一类型的汽车在当时的市场价格加上购买费。这样，保险公司就认为保险已全部投保，保险人脱离危险时可以获得实际损失赔偿。
（2）是根据保险的实际价值确定的，保险的实际价值是由保险时的实际价值决定的。实际价值是指从新车的购买价格中减去折旧额的价格，虽然这种保险方法可以支付较少的保险费，但它对保险没有足够的保险。在出险时，要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费。
(3)是一种比较灵活变通的办法由投保人和保险公司协商确定。由投保人和保险公司协商确定，是一种比较灵活变通的办法，这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型象老爷车的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。这两种车的保险金额都不好确定。所以需要采用投保人和保险公司协商的方式。
二手车车损险保额之购买二手车不过户的风险
1、补缴各项路费、税费和承担滞纳金于二手车的交易至少涉及到五个不同部门。车主在办理二手车的过户手续，一般是先到车管所办理过户登记，然后规定在7个工作日后到其他部门办理其他过户手续。根据普通的买卖约定，付钱交车就成了理所当然的事情。一些新车主理直气壮地要求取车，最后就一走了之，让别人承担自己应当缴纳的各种费用。而旧车主由于没有意识到问题的严重，因此而产生的税费纠纷问题，甚至会在几年征收部门屡催不交后才会暴露。
2、已买保险车辆新车主享受不到赔付而引发纠纷如果车辆过户没有办理相关的保险过户手续，原被保险人不再拥有车辆使用权，因此失去保险利益。而新车主并不是被保险人，所以不能基于原来的保险合同向保险公司索赔。根据保险相关规定，二手车过户后，如果不及时办理过户手续，出险后保险公司有权利拒绝理赔。
3、这种交通事故责任在熟人、亲戚、朋友之间的车辆产权转让中经常出现。鉴于交易双方的熟悉关系，产权不存在转让。依法认定的机动车所有人是机动车驾驶证和机动车登记证的所有者，在证书上登记的车辆的所有人必须承担由此产生的所有责任。
随着社会经济水平的提高，大家的生活也发展了一些变化，机动车数量也在不断增加，这在一定程度上导致了汽车保险的发展。那么消费者如何购买汽车保险呢？机动车损害保险的保险方式有哪些？
1、根据新车的购买价格确定保险金额
保险人认为保险单已全部投保，保险人在脱离危险时可以赔偿实际损失。
2、按投保时的实际价值确定保额
实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。因为车主是按照汽车实际价值投保，所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准，万一在修车过程中需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。
3、由投保人和保险公司协商确定
这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。
从以上可以看出，确定车辆损害保险的保险金额主要有三种方式，即根据新车的购买价格，根据保险时的实际价值，以及通过被保险人与保险公司的磋商。消费者可以根据自己的实际情况选择适合自己的车损险保额方式。
车损险作为财产险的一种，保险公司遵循补偿性原则，对于需要赔偿的数额要求不能超过财物的实际价值。那么到底车损险保额有没有具体的确定方法呢？如何确定才能体现保险公司公平的原则？车损险保额是指保险人对投保车辆损失险的机动车辆，在发生保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失时，给予赔偿的最高金额。
车损险投保时的保费是如何确定的呢？大多保险公司的车损险条款都规定，可由投保人和保险人根据实际情况，选择新车购置价(含车辆购置附加费)、车辆实际价值(新车购置价减折旧)、协商价值3种方式之一确定保险金额。根据《保险法》的规定，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。
车损险保额是在出险时核定的，而车损险保费却是在投保时才确定的。投保人虽然按照保额交纳了保费，却并不能确定自己投保的车辆是否获得了足额的保障，甚至不能确定是否由于超额保险而多缴纳了不必要的保费。
那么，车损险保额如何确定呢？车损险保额主要依据损失程度的不同分为两种情况。一是车辆属于全部损失时，需要按照保险金额计算赔款，但当保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔款。如果不考虑免赔率、事故责任比例以及车辆残值的影响，被保险人最多只能获得相当于保险车辆出险当时的实际价值的赔偿。这个出险当时的实际价值是指车辆出险时的新车购置价减去折旧，与保额确定方式之一的合同订立时当地的新车购置价减折旧并不相同。在车辆市场价格波动比较大的今天，两者的差距无疑会造成大量的超额投保以及不足额投保。二是当车辆属于部分损失时，如果保额按照投保时的新车购置价确定，赔偿需要按照实际修复费用；否则，按照保额与投保时新车购置价的比例，计算赔偿修复费用。这时作为判断保险足额与否的标准，不再是出险当时的实际价值，而是投保时新车购置价。这种做法虽然避免了事先无法判断保障足额与否的弊端，但由于采用了与全损发生时完全不同的判断标准，给对保险并不熟悉的消费者带来理解上的困难。
车损险保额直接关系到投保人缴纳保费的金额以及保险保障的程度，车主在投保时一定要弄清楚，避免以后出险时得不到必要的保障。
导读：私家车越来越多，车主的保险意识也逐渐加强。但是如何确定车损险保额，很多车主却并不清楚，本文简单的介绍了三种反方用于确定车损险的保额。
车损险保额确定
(1)按照新车购置价确定。(按照新车购置价来确定保额，这个购置价是指市场上投保当时同种车型的价格加上购置费的价格。这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿。)
(2)按投保时的实际价值确定。(按投保时的实际价值来确定保额，实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。在出险时，要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费。)
(3)是一种比较灵活变通的办法：由投保人和保险公司协商确定。(由投保人和保险公司协商确定，是一种比较灵活变通的办法，这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型象老爷车的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。这两种车的保险金额都不好确定。所以需要采用投保人和保险公司协商的方式。)
还有一点要注意的是，确定投保金额不但不能过低，同样也不能过高，否则就是超额投保，《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值：超过保险价值的，超过部分无效。
目前，在所有的财产保险中，车险是大家接触比较多的财产险之一。车损险作为财产险的一种，保险公司遵循补偿性原则，即赔偿数额不能超过财物的实际价值。接下来就根据车辆保额新规定为大家详细的介绍一下如何确定车损险的保额。
通常保险公司会依据各类汽车市场价格的变化，以季度或者半年为期限，按照全国统一零售价对各类车辆的车损险金额进行调整。如果车主不了解当前汽车的行情，他可以在续保前向保险公司咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下，车主可以选择新车购置价来确定车险的保险金额，根据车辆保额新规定采用这种方案还是比较划算的。
确定车损险保额的三种方式分别是1.按新车购置价确定保额；2.按投保时的实际价值确定保额；3.由投保人和保险公司协商确定。
1.按新车购置价确定保额
点评：这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可获实际损失的赔偿。
2.按投保时的实际价值确定保额
实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
点评：这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。因为车主是按照汽车实际价值投保，所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准，万一在修车过程中需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。
3.由投保人和保险公司协商确定
点评：这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。
车辆保额新规定中对保险公司所说的新车购置价是这样定义的，新车购置价是指保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的购置价格，在保险行业，这种投保方式一般被认为是足额投保，一旦当车辆发生部分损失，保险公司进行理赔的时候，将按照实际损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁损时，保险公司只按照车辆的实际价值（折旧后的值）赔偿。